Банки-пионеры цифровой трансформации

Банк межсетевых данных о населении

На мероприятии, посвященном Дню цифровой трансформации банковской отрасли 2023, состоявшемся сегодня утром (18 мая), управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг заявила, что кредитные учреждения постоянно исследуют и широко применяют передовые цифровые технологии, такие как большие данные, анализ данных, искусственный интеллект/машинное обучение...

Целью этих мероприятий является оптимизация и упрощение бизнес-процессов, предоставление высокоперсонализированных продуктов и услуг, которые соответствуют потребностям и маршрутам клиентов.

Многие кредитные организации внедрили решения, которые позволяют клиентам открывать платежные счета на основе аутентификации данных о населении; позволяют идентифицировать и проверять информацию о клиентах с использованием карт CCCD со встроенным чипом или приложений VNeID; очищать информацию о клиентах с помощью Национальной базы данных о населении; оптимизировать процесс кредитования с помощью решений по оценке кредитоспособности, многомерной аутентификации информации с использованием данных о населении;...

Эти результаты подтверждены выдающимися данными. Во многих банках более 90% клиентских транзакций осуществляется через цифровые каналы. Многие кредитные организации демонстрируют высокую операционную эффективность благодаря активной цифровой трансформации, снижая соотношение расходов к доходам (CIR) до порогового значения в 30%, что приближается к показателю, к которому стремятся многие региональные и международные банки в процессе цифровой трансформации.

Около 74,63% взрослого населения имеют банковские счета. Открыто 3,71 млн счетов «Мобильные деньги», из которых более 70% находятся в сельских, отдаленных и изолированных районах...

Кроме того, ряд показателей достигли и превысили целевые показатели, установленные в Плане цифровой трансформации банковского сектора, такие как доля взрослого населения, пользующегося услугами электронных платежей, доля государственных услуг Государственного банка, подлежащих повышению до 4-го уровня и т. д.

Данные — ценный актив

Выступая на мероприятии, министр информации и коммуникаций Нгуен Мань Хунг отметил, что Государственный банк Вьетнама является ярким примером цифровой трансформации: 99% записей о государственных услугах обрабатываются и выполняются в режиме онлайн. Более 50% задач, предусмотренных национальной программой цифровой трансформации к 2025 году, уже выполнены, данные подключены к национальным базам данных, особенно к базе данных населения (CSDLvDC), и данные переданы в них.

«Банковская отрасль, выступающая пионером цифровой трансформации, поведёт за собой всю страну к цифровой трансформации. Быстрая и масштабная цифровая трансформация во многом зависит от лидера», — заявил министр Нгуен Мань Хунг.

По словам министра Нгуен Мань Хунга, благодаря цифровизации всех видов деятельности вся деятельность организации будет фиксироваться в виде данных.

Данные генерируются каждый день, использование цифровых технологий для анализа и оценки этих данных позволит получить комплексное представление о всей отрасли.

На основе этих данных будут приниматься решения, на основе данных будут создаваться новые ценности, все это делается на основе цифровых технологий.

По словам министра информации и коммуникаций , банковская сфера располагает двумя типами активов. Один из них – деньги – используется очень эффективно. Другой – данные – используется не в полной мере.

«Данные — это новый тип ресурса, в котором банковское дело — отрасль с наибольшим объёмом данных, и объём этих данных стремительно растёт с каждым днём. Банковская индустрия, «возделывающая» эту новую землю, создаст огромную ценность для страны. Пробудившиеся данные подобны пробуждению спящего тигра, ведущему к прорывному развитию», — подчеркнул министр Нгуен Мань Хунг.

Поэтому министр Нгуен Мань Хунг заявил, что банки должны взять на себя ведущую роль в анализе больших данных, создании инфраструктуры данных, создании индустрии данных, включая предоставление данных, определение прав собственности на данные и т. д.

Анализ данных и создание на их основе новой ценности — основа цифровой трансформации. Чтобы что-то продвигать и чем-то управлять, необходимо это измерять. Государственный банк Вьетнама может совместно с Министерством информации и коммуникаций разработать набор показателей для оценки уровня цифровой трансформации банков. Это хороший способ стимулировать цифровую трансформацию в банках.

В цифровой трансформации важны изменение операционных моделей и инновации. До 23% инновационных стартапов стоимостью более 1 млрд долларов — это финтех-компании. Поэтому министр считает, что банковской отрасли необходимо разрешить более контролируемое тестирование новых технологий.

Банковская отрасль – это отрасль с благоприятными человеческими и финансовыми ресурсами, которая отличается высокой степенью интеграции. Министерство информации и коммуникаций стремится к тому, чтобы банковская отрасль стала лидером в национальной цифровой трансформации, и всегда была в числе лидеров в этой области, создавая новые разработки для отрасли и вдохновляя страну на цифровую трансформацию. Тем самым отрасль внесет свой вклад в развитие страны, создав рынок цифровой трансформации для предприятий, работающих в сфере цифровых технологий.

Выступая на мероприятии, заместитель премьер-министра Ле Минь Кхай подтвердил, что банковская сфера считается источником жизненной силы экономики . Поэтому стремительная цифровая трансформация банковской отрасли будет способствовать быстрой цифровой трансформации всей страны, способствуя эффективной реализации основных задач и решений, поставленных в 2023 году – году создания и использования данных для создания новых ценностей.

Заместитель премьер-министра заявил, что цифровая трансформация — это новая, сложная и комплексная область, требующая усвоения международного опыта и творческого его применения с учетом специфических условий и обстоятельств Вьетнама.

Помимо позитивных результатов, вице-премьер откровенно указал на проблемы, возникающие в процессе национальной цифровой трансформации и цифровой трансформации банковской отрасли.

В частности, механизм политики по-прежнему имеет много недостатков и проблем, особенно в плане идентификации, электронной аутентификации и т. д., ИТ-инфраструктура по-прежнему неадекватна, а связь между использованием данных населения и медицинским страхованием, налогообложением и т. д. пока не получила широкого распространения и не является всеобъемлющей.
Участие и координация предприятий по-прежнему ограничены, высокотехнологичные преступления со множеством форм и приемов становятся все более изощренными; ресурсы, особенно ресурсы высокого уровня для цифровой трансформации, по-прежнему недостаточны.

«Цифровая трансформация требует трансформации мышления, осознания и действий. Она должна быть широкомасштабной, но целенаправленной, существенной и эффективной, избегать дублирования, рассредоточения инвестиций и потерь. Цифровая трансформация должна ставить людей и бизнес в центр, ставить перед собой цель и мотивировать предоставление услуг более высокого качества. Не должно быть никаких дополнительных обременительных процедур для людей и бизнеса», — призвал вице-премьер Ле Минь Кхай.

Вице-премьер поручил банковскому сектору продолжить работу по закреплению достигнутых результатов, всесторонне осмыслить и унифицировать организацию и реализацию поставленных ключевых задач.