Объясняя мнения по проекту пересмотренного Закона о кредитных учреждениях во второй половине дня 10 июня, управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что законопроект привлек большое внимание и получил более 120 мнений.

По ее словам, законопроект добавляет много новых понятий, таких как ограничения на владение акциями акционеров и связанных с ними лиц, а также кредитные лимиты, направленные на предотвращение манипуляций и перекрестного владения в банковской деятельности. Это также просьба Политбюро и всех уровней. В котором понятие связанного лица расширено по сравнению с Законом о предприятиях.

Губернатор также заявил, что закон не допускает перекрестного владения, однако на практике акционеры просят связанных лиц подписываться под их именами без ведома банка. «Недавно были обнаружены некоторые новые случаи с именами владельцев. Для тщательного регулирования перекрестного владения требуется не только это регулирование, но и множество инструментов и решений от разных агентств, таких как обеспечение прозрачности деловых операций», — заявила г-жа Хун.

Риски при инвестировании в бизнес, который сильно зависит от банков

Что касается опасений делегатов относительно того, что снижение кредитного лимита для клиента или для клиента и связанных с ним лиц вызовет трудности и сократит общий кредит экономики, губернатор Хонг заявил, что в настоящее время инвестиционный спрос и вьетнамские предприятия сильно зависят от банковской системы. Всемирные организации также предупреждают о рисках, если инвестиционный капитал продолжит зависеть от банков.

«Всякий раз, когда мировая экономика колеблется сложным образом, влияя на бизнес и людей, это также влияет на банки. Когда у банков возникает эффект домино, это сильно влияет на экономику. Поэтому развитие рынков капитала, облигаций и ценных бумаг должно быть синхронизировано», — заявила г-жа Хун.

В частности, что касается раннего вмешательства в случае массового изъятия средств, то, по словам г-жи Хонг, это новый пункт проекта, основанный на практических трудностях в работе со слабыми банками в прошлом, а также на инциденте с массовым изъятием средств в SCB в октябре 2022 года и крахе ряда банков в США.

В ходе проверки регулятор будет предупреждать кредитные организации о возникновении проблем и вмешиваться на ранней стадии, если возникнет риск. Владельцы банков должны найти решение, а регулирующие органы примут меры вмешательства.

В частности, Госбанк будет иметь меры поддержки в качестве кредитора последней инстанции, когда кредитные организации сталкиваются с трудностями с ликвидностью при выплатах населению, а также мобилизует средства из других кредитных организаций, страхования вкладов и т. д.

«Вьетнамское страхование вкладов используется только в случае банкротства кредитных организаций. Но, исходя из мирового опыта, например, опыта США, агентства по страхованию вкладов не спешат играть свою роль. Как и SCB, кредитные организации также делятся кредитами, но в законе нет конкретных положений, поэтому они не решаются давать кредиты, поскольку боятся рисков», — сказала г-жа Хонг, объяснив, что пересмотренный законопроект будет направлен на мобилизацию дополнительных источников поддержки, повышение безопасности системы и сокращение финансовых затрат для органов управления при рассмотрении инцидентов кредитных организаций.

Примечательно, что, по словам главы Госбанка, международный опыт подсказывает, что не стоит дожидаться, пока у банков возникнут трудности с ликвидностью, прежде чем вмешиваться. Она также привела пример двух крупных банков США (Silicon Valley Bank и Signature Bank) с общими активами более 200 миллиардов долларов США, очень низким уровнем безнадежной задолженности (менее 1%), большими резервами на покрытие рисков, постоянной прибылью с 2010 года по настоящее время, но все еще подверженными риску массовых изъятий средств.

С развитием технологий людям не нужно идти в банк, а можно снять деньги дома по телефону. Всего за несколько дней пришлось изъять более 100 миллиардов долларов США, что вынудило Федеральную резервную систему США занять более 100 миллиардов долларов США, а банкам системы также пришлось предоставить кредиты на десятки миллиардов долларов США.

Относительно легализации Резолюции 42 губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что практика ее реализации показала, что безнадежная задолженность сократилась очень быстро. Благодаря Постановлению № 42 была усилена ответственность заемщиков за погашение задолженности, а также повышена дисциплина в заемно-кредитной деятельности.

На самом деле, в процессе работы с безнадежной задолженностью очень важным вопросом является изъятие залогового имущества. Таким образом, законопроект предусматривает, что наложение ареста на предмет залога должно быть связано с соглашением между кредитной организацией и клиентом в договоре залога. Если клиент не может выплатить долг, кредитная организация изымает залог...