«Только банки, находящиеся под особым контролем, могут поддерживать систему, что затрудняет ее безопасность»

Объясняя мнения по проекту пересмотренного Закона о кредитных организациях во второй половине дня 10 июня, глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что законопроект привлек большое внимание и получил более 120 мнений.

По её словам, законопроект добавляет множество новых понятий, таких как ограничения на владение акциями и аффилированными лицами, а также кредитные лимиты, направленные на предотвращение манипуляций и перекрёстного владения в банковской деятельности. Это также требование Политбюро и всех уровней. В частности, понятие аффилированных лиц расширено по сравнению с Законом о предприятиях.

Губернатор также заявил, что закон не допускает перекрёстного владения, но на практике акционеры просят связанных лиц выступать от их имени без ведома банка. «В последнее время были выявлены новые случаи, когда их имена были представлены от их имени. Для тщательного регулирования перекрёстного владения необходимо не только это положение, но и множество инструментов и решений различных ведомств, таких как обеспечение прозрачности операций предприятий», — сказала г-жа Хун.

Риски при инвестировании в предприятия, сильно зависящие от банков

Что касается опасений делегатов, что снижение кредитного лимита для отдельного клиента или для отдельного клиента и связанных с ним лиц создаст трудности и сократит общий кредитный потенциал экономики , губернатор Хонг заявил, что в настоящее время инвестиционный спрос и вьетнамские предприятия сильно зависят от банковской системы. Международные организации также предупреждают о рисках, которые могут возникнуть, если инвестиционный капитал продолжит зависеть от банков.

«Всякий раз, когда мировая экономика испытывает сложные колебания, затрагивая предприятия и людей, это неизбежно сказывается и на банках. Когда банки проявляют эффект домино, это оказывает значительное влияние на экономику. Поэтому развитие рынков капитала, облигаций и ценных бумаг должно быть синхронизировано», — заявила г-жа Хун.

В частности, что касается раннего вмешательства в случае массового изъятия средств, то, по словам г-жи Хонг, это новый пункт проекта, который исходит из практических трудностей в работе со слабыми банками в прошлом, а также из инцидента с массовым изъятием средств в SCB в октябре 2022 года и краха ряда банков в США.

В ходе проверки регулирующий орган предупредит кредитные организации о возникновении проблем и своевременно вмешается при наличии риска. Владелец банка должен иметь решение, а регулирующий орган предложит меры вмешательства.

В частности, Госбанк будет иметь меры поддержки в качестве кредитора последней инстанции, когда кредитные организации сталкиваются с трудностями с ликвидностью при выплатах населению, а также мобилизуют средства других кредитных организаций, осуществляют страхование вкладов и т. д.

«Страхование вкладов во Вьетнаме применяется только в случае банкротства кредитных организаций. Однако, как показывает мировой опыт, например, в США, агентства по страхованию вкладов не спешат выполнять свою функцию. Как и SCB, кредитные организации также обмениваются кредитами, но в законе нет конкретных положений, поэтому они не решаются выдавать кредиты, опасаясь рисков», — сказала г-жа Хун, пояснив, что пересмотренный законопроект будет направлен на мобилизацию дополнительных источников поддержки, повышение безопасности системы и снижение финансовых затрат управляющих органов при урегулировании инцидентов, связанных с кредитными организациями.

Примечательно, что, по словам главы Государственного банка, международный опыт показывает, что не стоит дожидаться, пока у банков возникнут трудности с ликвидностью, прежде чем вмешиваться. Она также привела пример двух крупных американских банков (Silicon Valley Bank и Signature Bank) с общими активами более 200 миллиардов долларов США, очень низким уровнем безнадежной задолженности (менее 1%), значительными резервами на покрытие рисков и стабильной прибылью с 2010 года по настоящее время, но всё ещё подверженных риску массового изъятия средств.

С развитием технологий людям больше не нужно идти в банк, и они могут снимать деньги дома по телефону. Всего за несколько дней пришлось снять более 100 миллиардов долларов США, что вынудило Центральный банк США занять ещё более 100 миллиардов долларов США, а банки системы также были вынуждены предоставить кредиты на десятки миллиардов долларов США.

Говоря о легализации Резолюции 42, губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что практика её реализации показала очень быстрое сокращение объёма безнадежной задолженности. Благодаря Резолюции 42 была усилена ответственность заёмщиков по погашению задолженности и повышена дисциплина в сфере кредитования и займов.

Фактически, в процессе работы с безнадежной задолженностью важнейшим вопросом является обращение взыскания на предмет залога. Поэтому законопроект предусматривает, что обращение взыскания на предмет залога должно быть связано с соглашением между кредитной организацией и клиентом в договоре залога. В случае неспособности клиента погасить задолженность кредитная организация обращает взыскание на предмет залога...