Люди все еще напуганы

Эпоха технологий 4.0 и пандемия COVID-19 изменили тенденцию оплаты с традиционных наличных на оплату картами. По данным Госбанка, за 5 лет (с 2018 по 2022 гг.) количество выпущенных отечественных кредитных карт имело средний темп роста 29,6%, что выше, чем международных карт на 17,72%/год. Это показывает, что признание и использование отечественных кредитных карт на рынке имеет позитивные сигналы.

Примечательно, что за первые три месяца этого года объем транзакций по внутренним кредитным картам достиг 1,3 млн транзакций на сумму 10 000 млрд донгов. В настоящее время в стране насчитывается более 900 000 внутренних кредитных карт. Хотя количество отечественных кредитных карт значительно выросло, оно все еще остается скромным. При населении в 100 миллионов человек это открывает огромные возможности для кредитных учреждений по использованию и продвижению выпуска внутренних кредитных карт в ближайшем будущем.

На семинаре «Раскрытие потенциала отечественных кредитных карт в направлении безналичного общества», организованном газетой Lao Dong в сотрудничестве с Департаментом платежей (Государственный банк Вьетнама) и Национальной платежной корпорацией Вьетнама (NAPAS) 21 мая, доцент, доктор Данг Нгок Дук, заведующий факультетом финансов и банковского дела Университета Дай Нам, указал на причины, по которым отечественные кредитные карты не развиваются соразмерно своему потенциалу.

Внутренние кредитные карты (кредитные карты NAPAS), выпущенные вьетнамскими банками и финансовыми компаниями. Доцент, доктор Данг Нгок Дук сказал: «Хотя это и удобнее, чем наличные, люди все еще не решаются использовать кредитные карты. Страх увеличения финансового бремени при наличии долгов или неконтролируемых трат из-за наличия большего количества денег на кредитных картах, что делает невозможным погашение долга, также является одной из причин, по которой люди не решаются использовать этот продукт».

Подчеркивая, что развитие внутренних услуг кредитных карт чрезвычайно важно для потребителей, предприятий, коммерческих банков и всей вьетнамской экономики со всех точек зрения, доцент, доктор Данг Нгок Дук сказал, что исследование и выбор решений для развития использования внутренних кредитных карт во Вьетнаме должны быть определены коммерческими банками как ключевая задача, которая должна быть приоритетной в связи с усилиями по увеличению потребительской задолженности в частности и достижению целевого показателя темпов роста задолженности в целом в 2024 году, а также в последующие годы.

Решения по поощрению использования внутренних кредитных карт

Предлагая решения по содействию использованию внутренних кредитных карт вьетнамскими коммерческими банками, доцент д-р Данг Нгок Дук сказал, что необходимо повысить удобство для пользователей карт; повысить уровень понимания кредитных карт (прозрачность); Финтех-приложения для снижения комиссий за обслуживание кредитных карт.

«По результатам углубленного анализа 26 пользователей, которые напрямую используют или имеют опыт использования кредитных карт, преимущества кредитных карт являются одним из соображений, которые заставляют клиентов принимать решение об открытии и использовании этого типа карты. Что касается платы, то ежегодное освобождение от платы является одним из факторов, который заставляет пользователей чувствовать себя удовлетворенными.

Что касается функций карты, пользователи хотят управлять расходами, устанавливать лимиты расходов, чтобы избежать перерасхода, и привязываться к инвестиционным фондам, чтобы иметь возможность быстро и удобно контролировать инвестиционные потребности.

Что касается преференциальных политик, пользователи особенно заинтересованы в политике возврата средств, основанной на расходных транзакциях, стимулах, разработанных специально для каждой ежедневной потребности в расходах, а также привилегиях в путешествиях, таких как залы ожидания в аэропортах и ​​отели. «Кроме того, молодые клиенты также хотят выразить свою индивидуальность, разработав для себя уникальные открытки», — предположил доцент, доктор Данг Нгок Дук.

Кроме того, по словам доцента доктора Данга Нгок Дука, для стабильного и по-настоящему значимого увеличения использования внутренних кредитных карт коммерческих банков, помимо минимизации комиссий и поощрения потребителей, коммерческим банкам необходимо увеличивать инвестиции, продвигать технологические решения и применять финтех для минимизации как финансовых издержек, так и издержек упущенных возможностей и транзакционных издержек для пользователей карт.

Еще одним важным моментом, который необходимо рассматривать в качестве долгосрочной стратегии, является укрепление и повышение репутации каждого коммерческого банка, чтобы выпущенные им карты можно было принимать к оплате за пределами Вьетнама. Только в этом случае потребители, использующие карты, выпущенные вьетнамскими банками, смогут пользоваться теми же преимуществами, что и при использовании международных кредитных карт.

«Для реализации вышеперечисленных предлагаемых решений, помимо усилий коммерческих банков, а также поставщиков платежной инфраструктуры, решающее значение имеют внимание, направление и поддержка Государственного банка и компетентных органов в организации, надзоре и поддержке развития отечественных кредитных карт.

«Устранение барьеров на пути развития использования кредитных карт должно быть связано с процессом цифровой трансформации финансовой отрасли, тесно координироваться с Программой финансовой доступности и рассматриваться в контексте устойчивого развития (ESG) вьетнамских коммерческих банков», - подтвердил доцент, доктор Данг Нгок Дук.