Mcredit находит возможности в трудностях

Непогашенные потребительские кредиты не соответствуют ожиданиям

Потребительское кредитование в настоящее время считается «горячей» сферой. По данным Ассоциации банков Вьетнама, к концу 2023 года объём непогашенных кредитов на бытовые нужды достиг около 2,8–2,9 млн донгов, что составляет около 21% от общего объёма непогашенных кредитов по всей экономике . В начале 2024 года темпы роста объёма непогашенных кредитов по всей экономике не оправдали ожиданий, объём непогашенных кредитов на бытовые нужды сократился более чем на 28%. Из них 15 финансовых компаний, имеющих лицензию во Вьетнаме, осуществляют свою деятельность, и по состоянию на февраль 2024 года объём непогашенных потребительских кредитов составил около 138,8 тыс. млрд донгов, что составляет около 5% от общего объёма непогашенных кредитов на бытовые нужды.

Основная причина — снижение спроса на потребительские кредиты в условиях сложного экономического роста, влияющего на доходы отдельных лиц и домохозяйств, увеличивающего потребность в сбережениях для подготовки к будущему и снижающего потребность в банковских кредитах для расширения расходов.

С другой стороны, клиенты, которые не спешат выплачивать долги, намеренно не выплачивают их, создают группы «неплательщиков» в социальных сетях, выступают против коллекторов и клевещут на них и т.д., что негативно сказывается на имидже и репутации банков и финансовых компаний. Кроме того, финансовые компании сталкиваются с трудностями из-за политики и негативного влияния СМИ.

Усилия по достижению стратегических целей

Компания MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), основанная в 2016 году, является совместным финансовым предприятием Военно-коммерческого акционерного банка (MB) и банка SBI Shinsei Bank (Япония). Mcredit добился значительных успехов, заняв 4-е место по доле рынка потребительского кредитования во Вьетнаме в 2020 году, а затем войдя в тройку лидеров в 2021 году и сохраняя эту позицию до сих пор.

С начала 2023 года и по сей день, несмотря на сложный период на рынке, Mcredit по-прежнему остается одной из немногих финансовых компаний, работающих эффективно благодаря своей приверженности стратегии «в центре внимания — клиенты», сопровождению клиентов в трудные времена и цифровой трансформации, особенно с учетом ценных уроков и поддержки со стороны MB Bank и SBI Shinsei Bank.

Mcredit всегда придерживается стратегии «в центре внимания — клиенты».

Чтобы достичь цели на период с 2022 по 2026 год, достигнув первого места по эффективности, второго места по масштабу и обслуживая 8–10 миллионов клиентов, помимо традиционных каналов обслуживания, Mcredit перешел на предоставление услуг по цифровым каналам, основанным на анализе данных и персонализации клиентов, что позволяет быстрее и точнее оценивать кредитные риски. Благодаря потребительским привычкам, которые компания может собирать совместно с партнерами на основе согласия клиентов, их потребности удовлетворяются быстрее, что выгодно как для клиентов, так и для Mcredit: результаты улучшаются, а качество обслуживания клиентов значительно улучшается.

Стремясь содействовать цифровой трансформации и минимизировать риски в финансовом секторе, шесть кредитных организаций, включая Mcredit, стали пионерами в реализации решения, позволяющего использовать данные о населении для оценки кредитоспособности заемщиков, что позволяет людям быстрее и эффективнее получать доступ к источникам капитала. Таким образом, Mcredit больше не тратит много времени на подготовку кредитных заявок, поскольку всю необходимую информацию можно получить через систему данных о населении.

В ответ на ситуацию, когда возможности клиентов погашать задолженность снижались из-за потери работы, переноса или изменения графика работы, Mcredit активно связывался с клиентами, которые, как сообщалось, испытывали трудности, чтобы обсудить условия и суммы погашения и предложить решения. Это также соответствует политике правительства и Государственного банка Вьетнама по реструктуризации условий и сумм погашения для клиентов, оказавшихся в затруднительном положении.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit, отметил: «Mcredit всегда придерживался гуманной стратегии кредитования и взыскания задолженности, ставя клиентов в центр внимания и рассматривая их проблемы как свои собственные. Mcredit внедрил программы освобождения от уплаты процентов и снижения процентных ставок, а также реструктуризации задолженности для клиентов с начала пандемии COVID-19, а не только за последние 1-2 года. Этот период также предоставляет Mcredit хорошую возможность для анализа и совершенствования внутренних процессов, повышения качества работы и эффективности. Некоторые ранее существовавшие процессы были преобразованы в цифровые, что сократило время и количество этапов принятия решений».

Прогнозируется, что 2024 год будет непростым, но Mcredit по-прежнему уверен в своей стратегии, сосредоточенной на разработке продуктов, отвечающих потребностям клиентов, чтобы обеспечить им доступ к надежному капиталу. В частности, компания всегда будет гибкой, адаптивной, будет уделять особое внимание инвестициям в технологии, основным продуктам и совершенствовать управление рисками, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт взаимодействия.