Как закрыть платежный счет, сохранив при этом остаток на счете?

Случаи блокировки платежных счетов с 1 июля 2024 г.

Постановление № 52/2024/ND-CP регулирует открытие и использование банковских счетов и определяет случаи, в которых платежные счета клиентов будут заморожены.

В частности, остаток на банковском счете частично или полностью замораживается в соответствии с предварительным соглашением между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг или по запросу владельца счета.

Во втором случае имеется письменное решение или запрос компетентного органа в установленном порядке.

В-третьих, если поставщик платёжных услуг обнаруживает ошибку или неточность при ошибочном зачислении средств на счёт клиента или подаёт запрос на возврат средств поставщику услуг по переводу денежных средств в связи с ошибкой или неточностью в платёжном поручении плательщика после зачисления средств на счёт клиента. Сумма, заблокированная на счёте, не должна превышать сумму ошибки или неточности (3).

Четвертый случай — поступление запроса на блокировку от одного из владельцев совместного платежного счета, за исключением случаев, когда между поставщиком платежных услуг и владельцами совместного платежного счета имеется предварительное письменное соглашение.

Постановлением № 52/2024/ND-CP установлено, что прекращение блокирования платежного счета осуществляется:

- Согласно письменному соглашению между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг;

- при принятии решения о прекращении блокады компетентным органом в соответствии с положениями закона;

- Устранены ошибки и неточности при осуществлении денежных переводов, указанные в пункте 3 выше.

- По требованию всех владельцев совместных платежных счетов прекратить блокировку или по предварительному письменному соглашению между поставщиком платежных услуг и владельцами совместных платежных счетов.

В Постановлении четко указано, что поставщики платежных услуг, владельцы платежных счетов и компетентные органы, если они незаконно блокируют или требуют заблокировать платежные счета, причинив ущерб владельцам платежных счетов, несут ответственность за возмещение ущерба в соответствии с положениями закона.

Кроме того, в Постановлении № 52/2024/ND-CP также четко указано, что закрытие расчетного счета осуществляется в случаях:

- Владелец платежного счета запросил и полностью выполнил все обязательства, связанные с платежным счетом;

- Владелец платежного счета - физическое лицо, которое умерло или было объявлено умершим;

- Организация имеет расчетный счет, операции по которому прекращены в соответствии с положениями закона;

- Владелец платежного счета нарушает запрещенные действия в отношении платежных счетов, указанные в пункте 5 и пункте 8 статьи 8 Постановления 52/2024/ND-CP.

- Случаи, подлежащие предварительному письменному соглашению между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг;

- в иных случаях, предусмотренных законом.

Вышеуказанные положения вступают в силу с 1 июля 2024 года.