Однако, помимо этого, безналичные платежи также несут в себе множество рисков, угроз безопасности и мошенничества в контексте постоянно развивающихся технологий, а преступники используют высокие технологии для совершения мошенничества с использованием множества изощренных уловок. Для этого необходимо развитие безналичного общества, которое будет безопасным и надежным.

Многие мошеннические приемы становятся все более изощренными

В середине июня 2024 года Департамент платежей, Департамент коммуникаций (Государственный банк Вьетнама - SBV), газета Tuoi Tre в сотрудничестве с Napas National Payment Joint Stock Company, Департаментом промышленности и торговли города Хошимин организовали семинар по повышению безопасности и надежности безналичных расчетов.

На семинаре директор Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама) Фам Ань Туан сообщил, что в последнее время безналичные платежи получили значительное развитие: число счетов индивидуальных клиентов превысило 182 миллиона, что соответствует более чем 87% взрослых, имеющих банковские счета. В частности, стремительно растет количество платежных транзакций через мобильные каналы и QR-коды.

Однако наряду с этим развитием банковская отрасль также сталкивается с рисками и проблемами в отношении безопасности и конфиденциальности, связанными со многими изощренными уловками, такими как: выдача себя за агентства и организации, мошенническое присвоение информации для входа в систему и аутентификации транзакций, заманивание клиентов для доступа к поддельным ссылкам, установка вредоносного ПО...

Генерал-майор Нгуен Ван Зян, заместитель директора Департамента кибербезопасности и предотвращения высокотехнологичных преступлений Министерства общественной безопасности (A05), заявил, что преступления в сфере высоких технологий становятся все более сложными и имеют связи между отечественными и зарубежными субъектами.

В последнее время, несмотря на постоянные предупреждения властей и принятие множества радикальных мер, многие люди все еще попадают в эту ловушку. Основная причина заключается в том, что киберпреступные группировки действуют организованно, трансгранично, пользуясь правовыми лазейками.

В 2023 году Вьетнамский портал предупреждений об информационной безопасности зафиксировал около 13,9 тыс. кибератак на учреждения, организации и предприятия. Почти 16 000 сообщений о мошенничестве в Интернете, в результате чего ущерб составил более 390 триллионов донгов (что эквивалентно 3,6% ВВП).

По данным статистики Министерства общественной безопасности и Министерства информации и коммуникаций, в настоящее время существуют 3 основные группы мошенничества (подделка брендов, кража аккаунтов и другие комбинированные формы), использующие 24 способа мошенничества.

Доцент, доктор Чан Хунг Сон, директор Института исследований развития банковских технологий при Национальном университете города Хошимин, привел данные, показывающие, что Вьетнам входит в число стран, наиболее серьезно пострадавших от мошенничества с цифровыми платежами. В частности, уровень ущерба от цифрового мошенничества во Вьетнаме достигает 3,6% ВВП, что выше среднего мирового показателя (1,1%). Распространенные формы мошенничества в сфере цифровых платежей во Вьетнаме включают: кибератаки (вредоносное ПО, фишинг, атаки типа «человек посередине»), выдача себя за другое лицо, нетехническое мошенничество, злоупотребление политикой возврата средств, мошенничество со стороны первого лица...

Внедрение множества решений для защиты клиентов и людей

Чтобы справиться с растущим цифровым мошенничеством, банкам, предприятиям и кредитным организациям необходимо синхронно внедрять множество решений... Г-н Фам Ань Туан добавил, что Государственный банк Вьетнама издал Решение № 2345/QD-NHNN в 2023 году (далее — Решение № 2345). Соответственно, с 1 июля Государственный банк Вьетнама требует от кредитных организаций и платежных посредников проводить биометрическую аутентификацию для денежных переводов на сумму 10 миллионов донгов и более или общей стоимостью транзакций 20 миллионов донгов в день. Аутентификация лица клиента должна совпадать с лицом, сохраненным в чипе удостоверения личности гражданина.

Что касается Решения № 2345, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг далее проанализировал, что если нам не повезет и мы потеряем информацию о клиентах, преступники могут завладеть этим устройством. Однако с применением Решения 2345, когда транзакции требуют сопоставления лиц и аутентификации, преступники не могут сравнивать лицо с исходным профилем. Таким образом, преступники не смогут получить деньги.

При краже информации важно то, что злоумышленники часто устанавливают ее на другой компьютер, чтобы осуществить кражу. Но банки требуют биометрическую аутентификацию. Поэтому преступники не могут установить его на другие компьютеры с целью кражи денег. С другой стороны, когда аналитики проводят обычные транзакции, арендатор счета и арендодатель счета не могут использовать торговый счет.

Департамент A05 дает людям некоторые рекомендации по повышению осведомленности и защите себя от мошеннических действий, такие как: изучение и тщательная проверка информации перед совершением транзакций; Не занимайте деньги онлайн в приложениях неизвестного происхождения. Не переводите деньги, не предоставляйте личную информацию, одноразовые пароли, счета электронного банкинга, не загружайте приложения/ссылки/электронные письма по просьбе незнакомцев. Категорически запрещается покупать, продавать, обменивать, сдавать в аренду или брать в долг платежные счета, банковские карты или личные документы. Людям необходимо установить двухуровневую защиту и ограничить распространение личной информации о себе, своей семье и друзьях в Интернете...

Кроме того, многие эксперты считают, что пропаганда и распространение знаний по безопасности среди пользователей также очень важны, поскольку способствуют предотвращению мошенничества, поскольку мобильные приложения все чаще становятся излюбленной целью преступников.

Доцент, доктор Тран Хунг Сон предложил решение для обмена информацией о мошенничестве между заинтересованными сторонами в сфере цифровых платежей и онлайн-платежей. В частности, поставщикам платежных услуг необходимо активно сотрудничать, обмениваться базами данных о мошенничестве и согласовывать общие процедуры обработки. Завершение создания системы цифровой идентификации также будет эффективно способствовать предотвращению мошенничества при платежах.

Кроме того, развитие новых форм цифровых платежей также представляет собой проблему безопасности. Поэтому органам управления необходимо заблаговременно выстраивать правовой коридор, чтобы идти в ногу с быстрым развитием цифровых платежей и предотвращать риски мошенничества.

По данным ВМС (газета Dong Nai)