신용 성장과 자본 동원은 업계 평균을 능가했습니다.

2024년 9월 30일 기준, VIB의 총 자산은 445조 VND를 넘어 연초 대비 9% 증가하였고, 그 중 미지급 신용 잔액은 298조 VND를 넘어 연초 대비 약 12% 증가하였으며, 업계 평균인 9%보다 높습니다. 특히, 3분기에만 VIB의 신용 성장률이 거의 7%에 달해 업계에서 가장 좋은 신용 성장률을 기록한 소매 은행 중 하나가 되었습니다. 최적화된 동원 비용과 간단하고 유연하며 빠른 프로세스를 통해 경쟁력 있는 이자율을 제공하는 대출 상품을 통해 소매, 기업 고객, 중소기업 및 금융 기관이라는 4대 핵심 부문 모두에서 성장을 견인합니다. 자본 조달은 ​​업계 평균의 거의 두 배인 8% 증가하여 신용 활동에 필요한 자본 수요를 충족했습니다.

VIB는 베트남 국립은행(SBV)이 선정한 업계 최고 그룹에 속하는 몇 안 되는 은행 중 하나로, 업계에서 가장 큰 그룹의 신용 한도를 부여받았습니다. 베트남 중앙은행이 신용 성장이 양호한 은행에 대한 신용 한도를 완화함에 따라, VIB의 2024년 총 신용 한도는 약 18.4%가 되었습니다. VIB 대표에 따르면, 효과적인 대출 상품이 많은 우량 고객을 유치함에 따라 VIB는 국립은행의 허가를 받는다면 올해 신용 성장률을 20% 이상으로 높일 수 있을 것으로 전망된다.

금리 지원, 확장 투자, 신중한 조달로 이익 감소

VIB는 올해 첫 9개월 동안 15조 3,000억 VND의 총 수익을 달성했지만, 순이자수입은 같은 기간 대비 9% 감소했습니다. 우수한 담보를 갖춘 고품질 고객층에 집중하고, 경쟁력 있는 금리 소매 상품 패키지를 다수 출시하면서 순이자마진(NIM)은 감소했지만, VIB는 여전히 4%의 긍정적인 NIM을 유지하고 있습니다.

9월 21일, 합자 상업 은행과 협력하여 국가의 사회 경제적 발전에 기여하는 솔루션을 모색하기 위한 정부 상임위원회 회의에서 VIB 이사회 의장인 Dang Khac Vy 씨는 은행이 사회적 공급과 수요를 모두 자극하고 경제 성장을 뒷받침하기 위해 모든 고객 계층의 대출 금리를 대폭 인하했다고 말했습니다. 정부와 각 부처, 그리고 각 부문이 부동산 시장을 촉진하기 위한 동시적 솔루션을 시행하는 것 외에도, VIB 리더들은 은행 산업이 건강하고 지속 가능하게 발전할 수 있도록 은행들이 안전하고 강력한 신용 성장을 시행해야 한다고 말했습니다.

신용 활동 외에도 VIB의 비이자 수입은 올해 첫 9개월 동안 3조 5,000억 동에 달해 5% 증가했고, 이는 은행 총 수입의 23%에 해당합니다. 특히, 손실환수 수익은 7,500억 동을 돌파해 같은 기간에 비해 두 배 이상 증가했습니다. 외환 활동으로 인해 매출이 4,500억 동(VND) 이상으로 49% 증가했습니다. 수수료 수입은 신용카드와 보험이라는 두 가지 주요 상품을 통해 2조 1,000억 동에 도달했습니다. 이 중 2024년 9월 30일 기준 VIB 신용카드 발급 건수는 80만 건을 돌파하였고, 지출액은 90조 동에 육박하여 새로운 기록을 달성하였으며, 월평균 10조 동/월로 같은 기간 대비 40% 증가하였습니다.

올해 첫 9개월 동안 은행의 운영 비용은 같은 기간 대비 13% 증가했습니다. 이는 인력 투자, 신규 지점 개설, 기술 투자, 디지털 뱅킹 및 마케팅에 따른 것입니다. 은행의 비용 효율성 비율(CIR)은 일시적으로 36%로 증가했지만, 비용 최적화 이니셔티브가 적극적으로 실행되고 새로운 지점이 효과적으로 운영되기 시작하면서 이전 분기에 비해 개선되고 있습니다.

VIB는 올해 첫 9개월 동안 약 3조 2,300억 VND의 준비금 수준을 유지하며 새로운 신중한 정책을 지속했습니다. 이는 같은 기간 대비 2% 증가한 수치이며, 보장 비율도 개선되었습니다. 또한 자산 건전성 개선의 맥락에서 3분기 충당금은 같은 기간 대비 25% 이상 감소했습니다. 요약하자면, VIB의 올해 1~9개월 세전이익은 6조 6,000억 VND로, 같은 기간 대비 21% 감소했습니다. 자기자본이익률(ROE)은 약 19%이다.

향상된 자산 품질, 가장 낮은 산업 집중 위험, 건전한 위험 관리

VIB는 신용 성장, 자산 품질, 운영 효율성 간의 균형을 보장하는 신중한 전략을 유지합니다. 특히, 그룹2 부채가 4조동 이상 감소해 27% 감소했고, 준비금 버퍼도 연초 대비 27% 늘어나면서 은행의 자산 건전성이 점차 개선되고 있습니다. 2024년 9월 30일 기준 VIB의 부실채권 비율은 2.67%입니다.

VIB는 핵심 사업 부문 4개 모두에서 고르게 성장하고 있으며, 소매 대출이 전체 대출 포트폴리오의 81%를 차지하면서 시장에서 신용 위험이 가장 낮은 은행 중 하나로 자리매김하고 있습니다. 이 중 90%가 넘는 소매대출은 주로 주택과 토지 형태의 담보를 갖고 있으며, 완전한 법적 지위와 양호한 유동성을 갖추고 있습니다. VIB는 또한 업계에서 가장 낮은 기업채권 투자 잔액을 보유하고 있으며, 전체 미결제 신용의 0.2%에 불과합니다. 모든 채권은 생산, 무역, 소비 부문에 있습니다.

특히 VIB는 이자 및 수수료 수취금 잔액이 매우 낮은 몇 안 되는 은행 중 하나로, 2023년 말 대비 34% 감소한 약 2조 4,000억 VND에 불과하며, 많은 은행과 비교했을 때 총 자산의 약 0.5%에 불과합니다. 이 비율은 1~2%이고, 어떤 경우는 최대 3%에 달합니다. 이는 VIB의 투명성, 재무제표에 기록된 수익의 질, 그리고 소매 신용에 대한 회계 처리의 신중함을 보여줍니다.

안전관리지표는 바젤II 자본적정성비율(CAR)이 11.5%(규제: 8% 이상), 예대율(LDR)이 75%(규제: 85% 미만), 중장기대출의 단기자본원천비율이 26%(규제: 30% 미만), 바젤III 순안정자본원천비율(NSFR)이 111%(바젤III 기준: 100% 이상)로 최적수준에 있습니다.

명성 있는 브랜드, 뛰어난 혁신 제품 및 최고의 리얼리티 TV 쇼 구축

2024년 10월 초, VIB는 Enterprise Asia로부터 "2024년 기업 우수상"을 수상했습니다. 이 상은 개인 고객에게 탁월한 금융 솔루션과 상품을 제공하고, 현대 디지털 뱅킹 기술과 투명한 기업 지배 구조를 적용하며, 국제 표준을 선구적으로 적용하려는 끊임없는 노력을 기리는 상입니다. 또한 VIB는 Gen AI 기술을 활용해 최초로 고객의 요구에 맞춘 개인 맞춤형 카드 디자인 서비스를 구축했으며, 마스터카드로부터 '2024 혁신 혁신상'을 수상했습니다.

VIB는 브랜드를 강화하고 강력하게 확산하기 위해 일련의 창의적인 홍보 및 커뮤니케이션 프로그램을 전개하여 리얼리티 TV 쇼와 함께 방영하는 새로운 트렌드를 만들어냈습니다. VIB는 The Masked Singer Vietnam, Let's Feast Vietnam 등의 TV 쇼에서 수년간 큰 성공을 거두었으며, 선도적인 리테일 은행 브랜드로서 강렬한 인상을 남기고 있으며, Anh Trai "Say Hi" 쇼를 통해 카드 트렌드를 선도한다는 목표를 확고히 했습니다. 이 쇼는 모든 플랫폼에서 100억 뷰가 넘었고, 모든 에피소드가 Top Youtube Trending에 방송되었습니다.

사회, 지역 사회 및 은행 산업에 대한 책임과 기여

VIB는 설립과 발전을 거쳐 28년이 넘는 기간 동안 경제 및 사회 활동을 통해 지역 사회 개발에 꾸준히 기여해 왔으며, 특히 예산 기여와 국제 표준 준수에 힘써 왔습니다. 3분기에 VIB는 2023년 베트남에서 가장 많은 예산을 기여한 민간 기업 목록인 Private 100 목록에 이름을 올렸습니다. 구체적으로 VIB는 가장 많은 예산을 기여한 민간 은행 목록에서 4위를 차지했고, 예산에 가장 많은 기여를 한 민간 기업 목록에서는 약 3조 3,000억 VND에 달하는 금액을 기여한 11위를 차지했습니다.

이는 VIB의 사업 운영의 효율성을 보여줄 뿐만 아니라 VIB가 국가의 공유 자원에 기여하여 인프라, 학교, 병원 등 사회에 재투자할 수 있는 조건을 조성한다는 것을 보여줍니다. 또한 VIB는 2024년 초부터 임시 및 노후 주택 철거를 위한 국민적 경쟁 운동에 150억 VND, 야기 태풍 극복 지원에 50억 VND, 학생 장학금 및 감사 프로그램 후원, 문화, 교육, 사회 진흥에 70억 VND 등 지역 사회 프로그램 기부 및 후원에 적극적으로 참여해 왔습니다.

VIB는 은행업계에서 바젤 II의 3대 기둥을 완료한 최초의 은행으로서, 그리고 재무부의 프로젝트 마감일보다 6년 앞서 IFRS 국제 표준 보고서를 발행한 선도적인 은행으로서 국제 표준을 적용하는 데 항상 선구자 역할을 해왔습니다. 또한 VIB는 바젤 III, 국제 신용 등급, 선도적인 위험 관리 및 기업 지배 구조 표준의 구현 및 적용에서도 선구자 역할을 하고 있습니다. VIB는 개척적인 발걸음을 통해 규모와 품질, 지역 사회에 대한 책임 측면에서 선도적인 은행이라는 입지를 확고히 할 뿐만 아니라, 은행업계를 현대적이고 전문적이며 투명하고 안전한 은행 시스템으로 발전시키는 데 기여하고 있습니다.