베트남 국립은행이 주최한 스마트뱅킹 행사에서 TPBank의 응우옌 훙 대표이사는 TPBank가 고객을 이해하는 비결, 가장 적합한 상품을 만드는 전제 조건, 고객에게 최고의 경험을 제공하는 방법을 공유했습니다. "고객을 이해하기 때문에"라는 슬로건에 걸맞게 퍼플뱅크는 고객을 이해하는 고유한 방식을 가지고 있습니다. 분석과 의사결정을 위해 데이터를 활용하고 활용하는 것을 말합니다. 은행은 고객 데이터, 오픈 데이터 소스의 데이터, 파트너의 데이터 등 방대한 데이터 리소스를 보유하고 있습니다. 특히 TPBank는 매우 일찍 디지털로 전환한 은행이라는 이점 덕분에 디지털 채널에서 이루어진 거래 건수가 꾸준히 그리고 강력하게 증가하여 평균 기준을 뛰어넘고 은행 업계를 꾸준히 선도해 왔습니다. 디지털 채널의 거래량은 전체 상품의 98%를 차지하고, 총 거래 가치는 전체 상품의 86%를 차지합니다. 이는 TPBank의 강점이 바로 데이터라는 것을 보여줍니다. 하지만 데이터를 활용해 적합한 은행 상품을 만드는 것은 쉽지 않습니다. TPBank, 데이터 민주화 실현 응 우옌 훙(Nguyen Hung) TPBank 사장은 "승인을 위해 제출된 제안서에 대해 '처방'을 내리거나 전문가나 리더의 주관적인 의지에 의존하지 않습니다. 다만 각 부서가 데이터를 기반으로 의사 결정을 내리도록 요구합니다. 데이터는 선호도, 요구 사항, 적절한 적용 옵션, 그리고 예상되는 미래 결과에 대한 정보를 제공합니다. 데이터 기반 예측은 가장 정확한 결과를 가져올 것입니다. 따라서 TPBank는 데이터를 민주화합니다. 다시 말해, 은행의 모든 ​​부서에 데이터 마이닝을 광범위하게 적용합니다."라고 밝혔습니다.

TPBank 총괄 이사가 공유했습니다.

TPBank에서는 데이터 활용이 데이터 센터나 정보 기술 부서에만 국한되지 않습니다. 은행업의 경우 일반적으로 제안된 모든 업무에는 데이터 수집, 분석 및 의사 결정이 포함되어야 합니다. 이는 TPBank가 기술 인프라에 많은 투자를 해야 한다는 것을 의미합니다. 모든 부서와 사업부는 이를 디지털 혁신의 KPI로 구현해야 하며, 여기에는 비즈니스나 운영 지원 부문도 포함됩니다. 이러한 데이터 민주화는 은행 업무에 널리 적용되어 활용 및 연결이 어려운 지역화된 데이터를 방지하고 있습니다. 데이터는 경영진뿐만 아니라 모든 수준에서 활용될 수 있습니다. 훙 씨는 "물론 민주화는 여전히 이루어져야 하지만, 국가은행의 법률과 규정을 준수하고 안전을 보장하기 위해 분권화도 여전히 이루어져야 합니다."라고 덧붙였습니다. "데이터 기반 의사결정"으로 TPBank에 탁월한 성과 가져다 TPBank는 데이터를 분산화하고 적절히 활용한 덕분에 고객 서비스 분야에서 꾸준히 좋은 성적을 거두고 있습니다. TPBank는 디지털 채널 대출 분야의 선구적 은행 중 하나로, TPBank의 상품은 항상 고객의 최우선 선택이었습니다. TPBank는 데이터 덕분에 고객의 요구와 재정 능력에 맞는 상품을 최단 시간 내에 제공할 수 있었기 때문입니다. 훙 씨는 지금까지 TPBank의 서비스를 이용하는 고객이 약 300만 명이지만 부실채권 비율이 매우 낮아 높은 사업 효율성을 달성하고 있다고 말했습니다. TPBank는 데이터를 통해 고객의 행동, 선호도, 제품 구매 능력을 파악할 수 있었습니다. TPBank는 고객 데이터웨어하우스, 오픈 데이터, 신뢰할 수 있는 평가 모델을 갖춘 신용 평가 솔루션을 연구하고 적용하여 고객이 대출에 접근할 수 있도록 지원하고 촉진했으며, 고객에게 성공적으로 지급하는 데 2~3분도 걸리지 않았습니다. "고객의 요구를 충족할 수 있는 기회를 잡는 동시에 기존 소비자 대출 방식보다 더 많은 비용을 절감하고, 전적으로 디지털 채널에서 운영함으로써 효율성을 더욱 높일 수 있습니다."

TPBank는 내부적으로 데이터를 적용하는 또 다른 사례로, AI 모델을 사용하여 거래 시점에 고객을 분석하고, 거래 시점의 고객 행동을 예측하고, 500개의 LiveBank 24/7 자동 뱅킹 지점에서 매일 유지하기에 적절한 자금 잔액을 계산합니다. TPBank는 AI 분석 및 예측을 활용한 후 현금 잔액을 25% 절감하여 은행의 자본 효율성을 높였습니다. 상업은행의 경우 수천억 동에 달하는 자금잔액을 균형 있게 관리해야 하는데, 매일 자금차량과 자금인력을 동원하는 등 전통적인 비용은 말할 것도 없습니다. 헝 씨는 데이터가 새로운 에너지원으로 여겨지고 디지털 전환 과정에서 많은 것을 결정짓는다는 맥락에서, 데이터를 어떻게 활용하고 사용하는지 아는 것이 기업에 가장 좋은 결과를 가져올 것이라고 말했습니다. TPBank는 이 여정에 많은 노력을 기울이고 있습니다. "TPBank는 데이터 중심 은행이 되는 것을 목표로 합니다. 모든 결정을 데이터를 기반으로 내리고, 개인화된 경험을 제공하며, 각 고객에게 적합한 최고의 경험을 선사합니다." 출처: https://daibieunhandan.vn/tpbank-general-director-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html