최신 통계에 따르면 베트남 국립은행 (SBV)는 6월 18일 기준 전체 시스템의 총 미결제 신용 잔액이 약 1,673억 동(약 167억 3천만 VND)에 달했다고 밝혔습니다. 이는 2024년 말 대비 7.14% 증가한 수치이며, 2024년 같은 기간 대비 18.71% 증가한 수치입니다(2024년 같은 기간의 미결제 신용 잔액은 2023년 12월 대비 3.87% 증가했습니다). 경기 회복 및 가속화를 모색하는 상황에서 이는 상당히 긍정적인 신용 성장률입니다.
특히 2024년 같은 기간의 증가와 비교하면 신용 속도와 규모가 확연히 개선된 것으로, 정책적 노력이 동시에 이루어지고 경제 회복에 대한 기대감이 높아지고 있음을 보여줍니다.
자본 공급 능력 증대
베트남 중앙은행에 따르면, 현재 신용은 생산, 수출, 필수 소비 분야, 그리고 경제 발전의 핵심 동력인 인프라 투자와 친환경 에너지 분야로 활발하게 유입되고 있습니다. 신용의 급격한 증가는 시장의 신뢰를 가장 분명하게 보여주는 지표입니다.
경제학자 딘 트롱 틴은 다음과 같이 논평했습니다. 올해의 신용 증가는 국가은행의 통화 정책에 대한 합리적인 완화를 반영할 뿐만 아니라 경제 전망에 대한 신뢰가 강화되고 있음을 보여주며, 이를 통해 사람과 기업의 대출 수요가 자극되고 있습니다.
이러한 긍정적인 그림은 가공 및 제조 산업, 물류 서비스, 첨단 농업 등과 같은 경제 부문 및 분야에도 반영됩니다. 상업은행 일반 대출보다 1~2% 낮은 이자율로 우대 신용 상품을 공격적으로 출시하고 있습니다.
예측통계통화금융안정국(SBV) 응우옌 피 란 국장은 현재 민간 경제 부문에 미지급 부채를 지고 있는 신용기관이 100개에 달하며, 이 중 약 20만 9천 개의 중소기업이 신용기관과 신용 관계를 맺고 있다고 밝혔습니다. 또한, 은행권은 중소기업 신용 프로그램, 50만 동(VND) 규모의 인프라 투자 대출 프로그램 등 다양한 신용 프로그램을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이는 신용 자본 흐름이 사업 부문과 경제 부문 전반에 걸쳐 광범위하게 확산되었음을 보여줍니다.
Vietcombank 회장 Nguyen Thanh Tung에 따르면, VCBNeo를 지원한 이후 경제의 총 미지급 신용 잔액은 2024년 말 대비 5.0% 이상 증가할 것으로 추산됩니다. 신용 구조는 계속해서 품질, 효율성 및 지속 가능성을 향해 전환되고 있습니다.
"국가 통화 정책 시행과 기업의 사회적 책임 이행에 있어 핵심 은행 역할을 수행하는 Vietcombank는 기업과 국민의 대출 금리를 낮추기 위한 22개 프로그램을 시행해 왔습니다. Vietcombank는 주요 국가 프로젝트 및 사업에 자금을 지원하는 것 외에도 지속가능개발 산업과 우선 분야를 위한 자본을 제공합니다. 우선 분야 신용은 양호한 증가세를 보이며 전체 미상환 신용의 약 33%를 차지합니다."라고 응우옌 탄 퉁 씨는 밝혔습니다.
Vietcombank와 함께 VietinBank의 신용 잔액 또한 올해 상반기 동안 양호한 증가세를 보였으며, 2024년 말 대비 10% 증가할 것으로 추산됩니다. 특히 PGBank와 ABBank 등 일부 주식회사 상업은행들은 연초부터 중앙은행이 할당한 신용 증가 한도를 모두 소진하고 추가 대출을 신청하고 있습니다. 이는 경제 성장의 레버리지를 창출하기 위한 신용 회복 및 돌파구 마련을 분명히 보여줍니다.
낮은 금리를 유지하다
신용 증가세는 차용자에게 유리한 금리 환경의 확대와 불가분의 관계에 있습니다. 베트남 중앙은행의 최근 금리 동향 보고서에 따르면 대출 금리는 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 따라서 우선 순위 부문의 단기 대출 평균 금리(동화 기준)는 연 3.9% 수준으로, 베트남 중앙은행이 정한 최대 단기 대출 금리(연 4%)보다 낮습니다.
국내 시중은행의 신규 및 기존 미결제 대출 평균 금리는 연 6.6~8.9%입니다. 국내 시중은행의 신규 및 기존 미결제 대출 평균 달러 대출 금리는 연 4.1~5.0%입니다.
카인호아성에서 멜론 농장을 운영하는 딘콩방 씨는 현재 7,000m²가 넘는 면적의 온실 3개를 운영하고 있다고 밝혔습니다. 아그리뱅크에서 저금리로 17억 동을 대출받은 덕분에 그는 스마트폰 하나로 관개, 비료 공급, 작물 모니터링을 제어할 수 있는 스마트 운영 시스템에 투자했습니다.
"첨단 농업은 체계적인 투자를 필요로 하는데, 적절한 자본 없이는 불가능합니다. 비용을 제외하고 저희 가족은 최근 멜론 수확으로 3억 동(VND) 이상을 벌었습니다. 이는 전통 농업만으로는 달성하기 어려운 수익입니다."라고 딘 꽁 방 씨는 말했습니다.
여기서 멈추지 않고 많은 은행은 신청 검토 과정을 단축하고, 고객 경험을 개선하고, 운영 비용을 줄이기 위해 기술을 적극적으로 적용하고 있으며, 이를 통해 이자율을 낮출 수 있는 여지를 더 늘리고 있습니다.
"신용 성장을 촉진하는 지렛대는 유연한 통화 정책 관리와 금리 인하 및 신용 한도 통제 완화에 대한 일관성입니다. 금리의 안정성과 적정성은 기업, 특히 중소기업에게 풍부한 금융 여력을 제공하여 저비용 자본을 확보하고 생산 확대, 기계 투자, 원자재 수입, 공급망 회복에 기여할 수 있도록 지원했습니다."라고 베트남 국가은행 2지역 지점 응우옌 득 렌 부행장은 말했습니다.
따라서 6월 기준 7.14% 증가한 수치를 고려할 때, 정책이 지속적으로 효과적이라면 2025년 신용 성장률이 16% 이상에 도달할 여지는 충분히 있습니다. 특히 정부가 2025년 GDP 성장률을 8% 이상으로 목표로 삼고 있는 상황에서 이는 더욱 중요합니다.
VCB증권(VCBS Research) 리서치 부서의 예측에 따르면, 2025년 신용 성장률은 약 16%에 달할 수 있으며, 특히 이자율과 관련하여, 국가은행은 전반적인 경제 수준 및 기타 거시경제 지표와의 일관성을 유지하기 위해 이자율을 안정적으로 운영할 것으로 예상됩니다.
MBS 리서치 증권 역시 제조업의 강력한 회복, 국내 소비, 공공 투자 지출 가속화에 힘입어 2025년 신용 성장률이 17~18%에 달할 것으로 전망하며 동일한 견해를 공유하고 있습니다. 주요 은행의 12개월 정기예금 금리는 2025년에 5.5~6% 안팎으로 변동할 것으로 예상됩니다.
또한, 베트남 국가은행이 최근 실시한 베트남 내 신용기관 및 외국은행 지점을 대상으로 한 2025년 3분기 경영동향 조사 결과에 따르면, 신용기관들은 3분기에 긍정적인 신용 성장과 안정적인 예금 및 대출 금리를 기대하고 있는 것으로 나타났습니다.
구체적으로, 신용기관들은 2025년 말까지 금리가 기본적으로 안정될 것으로 전망하며, 2024년 말과 비교해 큰 변동은 없을 것으로 보고 있습니다. 이는 경제성장을 뒷받침하는 동시에 금융안정을 확보하기 위해 저금리 환경을 유지하려는 은행업계의 노력을 반영한 것입니다.
신용기관도 기대 모금 활동 전체 시스템은 2025년 3분기에 평균 4% 성장할 것으로 예상되며, 이 중 베트남 동(VND)은 4.4%, 외화는 2.5% 증가할 것으로 예상됩니다. 미상환 신용은 4.7% 증가할 것으로 예상되며, 이 중 베트남 동(VND)과 외화는 각각 4.7%와 4.8%에 이를 것으로 예상됩니다. 특히, 금융기관들은 2025년 신용 성장률 예상치를 16.8%로 조정하여 2024년 실제 성장률을 크게 상회했습니다.
출처: https://baoquangninh.vn/tin-dung-tang-toc-tao-luc-day-nen-kinh-te-3365179.html
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