개인 및 중소기업 고객 세그먼트를 지속적으로 홍보합니다.

우수한 기술, 업계 최고 수준의 데이터 역량, 재능 있는 인적 자원 덕분에 Techcombank는 2023년에 40조 VND의 총 영업 수입(TOI), 14.4%의 높은 자기자본비율(CAR), 업계 최저 1.2%의 부실채권(NPL), 40%의 수요예금(CASA) 등 인상적인 사업 성과를 달성했습니다.

하지만 Techcombank의 CEO인 Jens Lottner는 "2023년은 어려운 해이며, 신용 포트폴리오의 다각화가 예정보다 뒤처졌습니다."라고 말했습니다.

"그런 관점에서 볼 때, 개인 고객과 중소기업(SME)에 모든 비용을 들이는 대신 대기업에 대출하는 것을 선택하는 것이 은행에 더 안전한 전략입니다. 이런 계층의 고객들은 대출 수요가 많지 않기 때문입니다."라고 그는 말했습니다. Techcombank의 CEO는 또한 조건이 허락하는 한 은행이 신용 포트폴리오를 다각화하기 위해 개인 고객과 중소기업에 대한 대출을 계속 촉진할 것이라고 덧붙였습니다.

이러한 다각화 전략에 따라 은행은 신용 활동을 베트남 경제의 신흥 및 빠르게 성장하는 부문으로 전환했으며 처음에는 어느 정도 성공을 거두었습니다. 부동산, 자재, 건설 외 부문의 신용 포트폴리오는 2023년까지 60% 성장할 것으로 예상됩니다.

새로운 높이에 도달하다

CASA 포트폴리오 측면에서 베트남 은행업계를 선도하는 Techcombank는 2025년까지 CASA 비율을 55%로 높이는 것을 목표로 하고 있으며, 이를 통해 UOB와 DBS 등 ASEAN 지역의 대형 신용 기관과 동등한 수준을 달성할 수 있을 것으로 기대합니다.

이는 분명 달성 가능한 목표입니다. 로트너 씨에 따르면, 은행은 고객이 자동 적립과 같은 일부 기능을 사용하여 CASA를 늘릴 수 있습니다. 동시에 CASA 비율은 이자율 변동에 거의 영향을 받지 않습니다. 이자율은 많은 기업 활동에 부정적인 영향을 미치는 요소입니다. 그리고 2024년 1분기에 은행의 CASA 비율은 40.5%에 도달하여 은행업계에서 선두 자리를 차지했으며, CASA 잔액은 작년 같은 기간 대비 49.4% 급증했습니다.

Jens Lottner 씨는 "CASA가 높을수록 은행의 자본 비용이 더 안정적이다"고 덧붙였습니다.

테크콤뱅크는 '대중 부유층'(소득이 높은 사람)과 '부유층'(소득이 높은 사람) 고객층에 집중함으로써 올바른 방향을 보여주고 있습니다. 지속적으로 증가하는 가처분소득 속에서 중산층이 확대되어 베트남의 1억 인구 중 상당 부분을 차지하고 있습니다.

Jens Lottner 씨는 Techcombank가 개인 고객으로부터 CASA를 유치하는 데 그치지 않을 것이라고 말했습니다. "저희는 더욱 야심찬 CASA 계획을 가지고 있습니다. 특히 중소기업, 소상공인, 그리고 가맹점을 위한 차별화된 포지셔닝 패키지를 홍보하는 데 집중하고 있으며, 이를 통해 Techcombank를 고객들에게 가장 중요한 거래 은행으로 만들고자 합니다."라고 Lottner 씨는 말했습니다.

현재 NFI/TOI 비율이 26%인 가운데, Techcombank는 곧 30% 한계에 도달하고 자기 자본 수익률 20%를 달성할 수 있기를 바라고 있습니다.

옌스 로트너 씨는 "우리는 2024년과 2025년에 우리의 다각화 전략이 성과를 거두고 우리가 세운 중요한 이정표를 달성할 것이라고 믿습니다."라고 단언했습니다.

테크콤뱅크가 시가총액 200억 달러 규모의 은행이 되겠다는 포부를 실현하기까지 2년도 채 남지 않았습니다. Techcombank가 성공한다면 현재 약 60~70억 달러에 달하는 기업 가치가 엄청나게 증가하게 될 것입니다. 그 시가총액으로 Techcombank는 동남아시아에서 상위 10대 은행으로 부상하게 될 것입니다.

전략적 투자자를 환영할 준비가 되었습니다

Techcombank는 전략적 투자자를 찾는 데 관심을 표명했습니다. 그 이유는 전략적 투자자가 가져오는 가치 외에도, 최종 목표는 선정된 평판 좋은 파트너 한두 명의 신뢰를 통해 은행의 가치를 높이는 것이기 때문입니다. "저희는 전략적 투자자 또는 장기적인 관점을 가진 투자자 여러분과 함께 브랜드를 구축하고 자본을 넘어 다양한 형태로 가치를 창출하는 데 동참해 주시기를 바랍니다. 한 명의 투자자일 수도 있지만, 1%에서 5%의 지분을 보유한 몇몇 명망 있는 기관 투자자일 수도 있습니다. 이들은 저희의 사업 및 운영 모델을 개선하고 ESG 기준을 충족하는 방법에 대해 지속적으로 자문해 드릴 것입니다."

테크콤뱅크는 10년 만에 처음으로 2024년 현금 배당금을 지급한다는 계획으로 주목을 받고 있다. 이는 회사가 배당금을 지급하면서도 20%의 성장 궤도와 14-15%의 이익률(CAR)을 유지할 수 있는 능력을 명확하게 보여주는 사례입니다.

"그리고 우리는 이를 지속 가능한 방식으로 수행할 것입니다."라고 옌스 로트너 씨는 단언했습니다.

신세대 은행으로 거듭나다

성과를 지속적으로 개선하기 위한 여정에는 추가 전문 지식 습득에 대한 열린 마음도 필요합니다. Techcombank가 변혁을 가속화함에 따라 은행업, 특히 위험 관리와 자산 관리 분야에서 풍부한 경험을 보유한 3명의 신규 이사를 임명하여 이사회를 강화했습니다.

더욱 주목할 만한 점은 Techcombank가 Bank Asia(BCA)의 전 이사회 회장이자 부총괄 이사인 Eugene Keith Galbraith를 이사회의 독립 이사로 성공적으로 영입했다는 것입니다. 그는 BCA에서 17년간 재직하면서 CASA를 운영하고, 고소득(부유한) 고객을 확보하고, 디지털 혁신을 담당하는 등 풍부한 경험을 쌓았습니다.

기술 측면에서 Techcombank는 상당한 양의 작업 부하를 클라우드로 옮기고 은행이 새로운 고유한 가치 제안을 제공하고 궁극적으로 고객에게 보다 효율적이고 지속 가능한 서비스를 제공할 수 있도록 하는 데이터 생태계를 구축하는 등 혁신적인 업그레이드를 지속적으로 도입하고 있습니다.

Jens Lottner 씨는 2024년에 Techcombank의 초점이 ESG가 될 것이라고 강조했습니다. "저희는 차세대 은행이 되는 것을 목표로 합니다. 따라서 운영 방식에서 사람에 대한 존중을 보여주고, 베트남 사회 전체를 지원하며, 미래를 향한 강력한 거버넌스를 촉진해야 합니다. 그래야만 높은 윤리적 행동과 의사 결정이 표준이 될 것입니다."