Techcombank의 CFO인 Alexandre Macaire 씨는 강력한 신용 성장이 은행이 높은 수익을 달성하는 데 도움이 되었다고 말했습니다. - 사진: TCB

Techcombank의 최고재무책임자(CFO)인 알렉상드르 마케르에 따르면, 지난해 Techcombank의 총 영업 수입은 17.3% 증가했고, 그 중 미지급 신용 잔액은 21% 증가해 시장 평균을 훌쩍 뛰어넘었습니다.

Techcombank는 차별화된 이점을 창출하기 위해 신용 성장에만 집중하는 것이 아니라 인공지능(AI), 머신 러닝 및 디지털 플랫폼에도 많은 투자를 하여 고객에게 맞춤형 금융 서비스를 제공할 수 있는 기회를 열어줍니다.

동시에 은행은 투자 은행업, 자산 관리 및 지불 서비스에서 비이자 수입을 확대하여 수익을 최적화하고 경쟁력을 강화하는 데 도움이 됩니다.

Techcombank의 CFO는 이러한 전략이 사업 성과를 높이는 데 도움이 되며, 은행의 미래 성장 전망을 위한 튼튼한 기반을 마련해 준다고 말했습니다.

강력한 재정적 성장

Techcombank의 2024년 사업 실적은 신용 포트폴리오 확대, 순이자마진 성장 개선, CASA 비율 증가 덕분에 개선되었습니다. 이러한 요소들은 은행 이익 증대에 중요한 역할을 합니다.

맥에어 씨에 따르면, 대출 활동으로 인한 수익은 작년 같은 기간에 비해 28% 증가했는데, 이는 신용 잔액이 21% 증가하고 이익 마진이 개선되었기 때문입니다.

업계 최고 수준인 40.9%의 CASA 비율을 자랑하는 Techcombank는 계속해서 낮은 자본 비용의 이점을 유지하고 있습니다. "강력한 CASA는 대출 고객, 업종, 가격 책정에 있어 더 큰 유연성을 제공하여 위험과 신용 비용 간의 적절한 균형을 보장합니다. 이는 모든 은행이 갖추고 있지 않은 전략적 이점입니다."라고 Macaire 씨는 덧붙였습니다.

약 200만 명의 추가 고객을 유치했습니다.

Techcombank 담당자에 따르면, 은행은 고객 관계 강화를 위해 소매업체까지 노력을 확대하고 있습니다. 2024년에 이 은행은 190만 명의 신규 고객을 유치했는데, 이 중 120만 명 이상이 소규모 상인이었습니다. 은행의 자본조달을 강화하는 데 기여합니다.

경쟁이 점점 더 치열해짐에 따라 Techcombank는 브랜드와 서비스 품질을 활용해 입지를 강화하고 있습니다.

"작년에 저희는 NielsenIQ에 따르면 베트남 최고의 은행 브랜드로 선정되었습니다. 31년밖에 되지 않은 저희 은행이 이룬 자랑스러운 성과입니다."라고 Macaire는 말했습니다.

Techcombank는 강력한 브랜드 강점과 Automatic Profit과 같은 지속적인 제품 혁신을 결합하여 CASA에서 선두적인 지위를 유지하고 시장에서 경쟁력을 강화하고 있습니다.

기술과 AI는 Techcombank의 성장 동력입니다.

Techcombank 경영진은 은행이 AI와 데이터 기반 혁신에 대한 강력한 투자 전략을 통해 베트남의 디지털 혁신의 선구자로 자리매김했다고 밝혔습니다. Techcombank는 매년 1억 달러 이상을 기술 및 디지털화에 투자하여 고객 유치, 결제 및 자산 관리 분야에서 경쟁 우위를 확보하고 있습니다.

Macaire 씨는 "우리는 디지털 기술, AI, 데이터에 일찍부터 꾸준히 투자함으로써 대부분의 경쟁사보다 한 발 앞서 나갔다고 할 수 있습니다."라고 말했습니다.

그에 따르면, Techcombank는 현재 고급 데이터 기술 플랫폼을 구축하는 데 있어 선구적인 역할을 하고 있습니다. 이러한 선두적인 출발 덕분에 은행은 고객 참여를 최적화하고 재정적 결정을 지원하는 AI 기반 개인화 도구를 구축하는 데 도움이 되었습니다.

Techcombank의 AI 전략의 핵심 요소는 중앙 집중식 데이터 아키텍처입니다. "저희는 은행 전체의 모든 고객 정보를 통합하는 단일 데이터 '브레인'을 보유하고 있습니다. 이를 통해 대규모로 개인화된 금융 서비스를 제공할 수 있습니다."라고 Techcombank의 CFO는 말했습니다.

실제로 이 시스템은 하루에 약 80억 개의 데이터 포인트를 처리하고 8,000개의 다양한 속성을 기준으로 고객을 분류합니다. 이러한 복잡성은 머신 러닝을 사용하는 헤지 펀드와 비슷한 수준입니다.

AI 기반 접근 방식으로 인해 고객 상호작용이 크게 개선되었습니다. Techcombank는 2024년에만 고객에게 10억 개의 개인화된 재무 관리 팁을 제공했습니다.

Techcombank 역시 AI를 활용해 사업 운영을 확장하고 있습니다. 은행의 혁신적인 응용 프로그램 중 하나는 이미지 인식 기술을 사용하여 소매업체의 실행 가능성을 평가하는 것입니다.

"저희 AI 모델은 매장 사진을 분석하여 매출, 사업 분야, 그리고 자금 조달 필요성을 즉시 예측할 수 있습니다. 이를 통해 잠재력을 훨씬 더 효율적으로 평가할 수 있습니다."라고 Macaire는 말했습니다.

DeepSeek과 비용 효율적인 대규모 언어 모델과 같은 생성 AI의 최근 발전으로 Techcombank에 새로운 기회가 열리고 있습니다.

Techcombank는 AI 기술 혁신 분야에서 선도적 위치를 유지하기 위해 직원의 기술 향상을 우선시했습니다. 현재 Techcombank 직원의 16%(2,000명 이상)이 데이터 엔지니어, 데이터 과학자 또는 IT 전문가입니다. 작년 한 해 동안만 해도 이 은행은 1,000명 이상의 직원에게 AI와 데이터 기술 교육을 실시했습니다.

Techcombank는 디지털 혁신에 지속적으로 투자함으로써 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 베트남의 급속한 경제 발전 속에서 금융 산업의 새로운 표준을 형성하고 있습니다.

출처: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm