굿보이스 사장의 비법

호치민시 경찰과 관할구는 지속적으로 수사 조치를 강화하고, "암묵적으로" 재산 강탈 행위와 "흑자 신용" 및 채권 추심과 관련하여 많은 주체와 피고인에게 "엄청난" 이자율로 돈을 빌려준 일련의 회사와 사업체를 처리했습니다. 경찰청은 또한 도시의 부서, 지부, 조직과 협력하여 선전을 전개하고 사람들이 도시 전역에서 불법 광고물을 제거하고 철거하는 데 참여하도록 하는 계획을 수립했습니다.

5월 29일, 앱을 통한 대출 회사 3곳의 임원 및 직원 11명이 호치민시 경찰 형사부에 의해 기소되어 재산 강탈 행위를 수사하고 처리하기 위해 임시 구금되었습니다. 그 중에는 Nguyen Manh Hai(30세, Khanh Hoa성 거주) - Tieng Noi Hay 채권 추심 회사 이사; Vu Ngoc Minh Khanh (28세, Khanh Hoa 지방에 거주) - 팀 리더; 응우옌 티 투이 반(28세, 7군 거주) 트란 티 마이(27세, 투득시 거주)는 약 21개의 대출 앱을 관리자로 일하고 있습니다. 그 밖에 골든컴퍼니, 뱀부컴퍼니 등 온라인 대출 앱을 관리하는 직원들도 있습니다.

Tieng Noi Hay Debt Collection Company의 이사 Nguyen Manh Hai를 기소하고 체포합니다.

이전에는 사이버 공간의 상황 파악과 대중이 제공하는 정보원을 통해 온라인 대출 앱에 대한 광고가 많이 있다는 것을 알게 되었는데, 담보 대출 불필요, 대출 신청 불필요... 등의 광고가 사람들의 심리에 타격을 주었습니다. 즉, 빠른 지급, 빠른 절차, 소득 증명 불필요... 간단한 설치 방법으로 휴대폰에서 앱을 다운로드하고 설명에 따라 설치하기만 하면 되며, 돈을 빌리려면 대출 앱이 휴대폰의 연락처, 개인 사진에 접근하고 사용자 정보를 수집해야 한다는 사실을 알 수 없었습니다.

"흑자신용" 주체들의 대출 방식은 고금리로 7~10일 이내의 단기 지불(서비스 수수료 징수라는 위장된 형태...)입니다. 대출인이 제때 빚을 갚지 않으면, 직원이 전화와 문자 메시지를 보내 빚을 상기시킵니다.

대출인이 돈을 갚지 않거나 연락이 두절될 경우, 직원은 연락처 목록을 사용하여 친척과 친구들에게 전화해 "돈을 빌렸으면 꼭 갚아야 한다"는 내용을 상기시켜 친척과 친구들을 불편하게 하지 않도록 합니다.

직원들은 대출금의 미납으로 빚을 갚지 못한 경우, 대출인과 그 가족, 친구에게 전화를 걸어 빚을 징수한 뒤, 전화를 걸어 욕설과 위협을 가하고 저속하고 모욕적인 말이 담긴 메시지를 보내고, 개인 사진을 찍어 음란물과 누드 사진을 합성하여 친척과 가족에게 보낸다. 이를 통해 대출인을 대신하여 빚을 갚도록 압력을 가하고, 저주를 받거나 방해받지 않도록 안심을 시킨다. 또한, 사람들이 집단을 지어 직접 또는 사람을 고용하여 페인트와 흙을 뿌려 사람들의 재산을 파괴하고 도시에 불안과 무질서를 초래합니다.

호치민시 경찰국은 형사경찰국에 특별수사 프로젝트를 수립하고, 형사경찰국, 공안부 산하 전문부서, 칸토시 경찰과 협력하여 전문적인 조치를 취하고, 문서를 검증 및 수집하고, 교묘한 채무 징수 수법과 속임수를 사용하는 32개 이상의 온라인 대출 앱을 식별하도록 지시했습니다.

초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출과 채권 회수를 안내하고 운영하고 있습니다(회사 소유주는 중국인으로, 회사를 운영하고 있으며 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).

경찰은 Sofi Solutions Company Limited의 수석 회계사인 카오 티 쑤언 흐엉의 거주지를 수색했습니다.

초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출과 채권 회수를 안내하고 운영하고 있습니다(회사 소유주는 중국인으로, 회사를 운영하고 있으며 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).

매일 각 회원은 연체된 대출자 파일을 약 10개 정도 받아 부채를 징수하고, 처음 3개 파일에 대해서는 50,000동, 그 이후 파일에 대해서는 각 파일에 대해 50,000동의 혜택을 받습니다. 채무 추심은 목표(KPI)에 따라 계산되며, KPI에 도달하면 회사는 300만~350만 VND의 보상을 지급합니다.

하이는 빚을 갚기 위해 "짐승들아, 빨리 개(고객 이름)과 (아버지와 어머니의 전화번호)에게 짖어라, 빚(금액)을 갚아라... 너희들은 계속 내 돈을 훔쳐가고 있어, 편히 쉴 수가 없어..."와 같은 내용이 담긴 휴대전화, SIM 카드, 문자 메시지를 제공했다. 이를 통해 조직원들은 차용인과 그 가족들을 위협했다.

하루 300건 이상 전화해야 함

경찰은 또한 Tran Thi Mai(Golden Company 직원)가 총 21개 정도의 대출 앱(Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash 등)을 관리하고 이들 앱의 모든 직원을 관리했다고 밝혔습니다. 매일 직원들에게 돈을 청구하는 방법에 대한 교육을 실시하고 보너스와 책임 수당을 지급합니다. 경찰청은 각 대출 앱이 소셜 네트워크에 그룹을 만들어 S0(신규 직원)부터 S1(1~7일차 채권 추심원), S2(8~30일차 채권 추심원)까지 레벨을 관리하고 구분할 것이라고 밝혔습니다.

한편, 담치하오와 차우카응이 두 사람은 2022년 6월부터 현재까지 골든컴퍼니에서 채권추심원으로 일하고 있다. 하오와 응이는 하오가 7일 이내 연체 채무 그룹 3개 그룹에서 일하기 위해 회사에 입사했다고 고백했습니다. 그룹은 Goldway, Dodong, Fixloan 등의 애플리케이션을 사용했고, 응이는 채무 독촉 부서에서 일하기 위해 회사에 입사했으며 Tran Thi Mai가 관리하는 Golden Company 시스템의 Find[1]ong, Fullcash 등의 애플리케이션을 사용했습니다.

트란 티 탄 흐엉(1995년생, 동탑성 출신)은 Bamboo Finance Company(칸토시, 닌끼우군, 까이케구, 응우옌 짜이 거리 86번지에 대표 사무실 있음)의 채권 회수 담당자입니다. Bamboo Company는 Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key 등의 애플리케이션을 사용하여 고객에게 돈을 빌려줍니다.

또한 경찰 기관은 피고인 응우옌 티 캄 홍을 투 도(Tu Do)와 독 랩(Doc Lap) 앱의 직원으로 확인했습니다. 트란 탄 티엔은 나노, 골라, 아사, 벤타, 베이슨, 롤리, 안파, 미사, 망고, 빌라 등 중국계 대출 앱에서 채권 추심원으로 일합니다. 2022년에 Tien은 Mango와 Vila 앱에 대한 부채를 징수했습니다. Nguyen Vang Trung은 NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong 등의 앱의 채무 징수 팀 리더이고 Nguyen Thanh Tung은 채무 징수 직원입니다. Vang과 Trung은 중국인의 지시와 관리 하에 일합니다.

경찰은 Sofi Solutions LLC의 운영 책임자인 Tran Dung의 거주지와 직장을 수색했습니다.

조사 결과에 따르면, 위의 대출 앱은 대체로 3단계의 채권 회수 단계를 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 1단계와 2단계에서는 대출인과 그 가족에게 문자 메시지와 전화를 보내 정신적으로 위협하고 협박하는 것부터, 3단계에서는 대출인이나 그 가족의 사진을 복사하여 부채 회피, 제단 방문, 매춘부로 일하는 것과 관련된 정보에 붙여 넣어 친척을 위협하는 것까지 다양합니다. 민감한 사진을 소셜 네트워크에 게시하고 고객의 연락처 목록을 통해 고객과 그 가족, 친구의 정보를 Zalo로 전송합니다.

대출 앱에는 대출 평가, 시스템 관리, 부채 알림 및 징수, 부채 징수 직원 관리, 부채 판매 등 많은 부서가 있습니다. 채권 회수 및 채권 회수 부서에서 일하는 사람들은 자신들의 유일한 업무가 고객에게 전화해서 제때 채무를 갚으라고 상기시키는 것이라고 말했습니다. 만약 당신이 돈을 내지 않는다면, 우리는 당신에게 저주와 위협의 메시지를 보낼 것이고, 당신의 대출 파일을 채권 추심 부서로 넘길 것입니다. 채권 추심 부서는 페이스북과 Zalo에 사진과 콜라주를 게시하는 등 당신을 더 심하게 위협할 것입니다. 이 부서는 하루에 300건 이상의 전화를 해야 합니다.

채무 추심이 효과적이지 않을 경우, 대출 앱은 채무를 법률 회사, 채권 거래 회사, 금융 회사 등에 판매하여 테러 전화, 친척에 대한 위협, 소셜 네트워크에 게시된 비방 사진 등을 통해 채무자와 친척의 명예를 훼손하고 평판을 떨어뜨리는 등의 방법으로 채무를 계속 추심합니다.

마찬가지로 5월 28일에는 디지털 신용 거래 및 서비스 회사(Digital Credit Trading and Service Company Limited), 핀캡 VN 회사(Fincap VN Company Limited), 소피 솔루션 회사(Sofi Solutions Company Limited)의 이사, 부서장, 섹션 책임자, 팀장 9명이 "민사 거래에서 고금리로 대출한 혐의"로 호치민시 경찰에 기소되었습니다.

호치민시 경찰은 조사 과정에서 이들 회사가 전당포와 금융 컨설팅 서비스로 위장해 tamo.vn과 findo.vn 웹사이트를 통해 고금리 대출을 운영했다는 사실을 밝혀냈습니다.

이러한 불법 온라인 소비자 대출 웹사이트는 미리 프로그래밍되어 있고, 데이터 서버가 해외에 있으며, 해외에서 운영됩니다. Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap 회사들이 베트남에서 대출 활동을 전개하고 있습니다.

대출이 필요할 때 고객은 웹사이트나 휴대폰으로 애플리케이션에 로그인하고 개인 정보를 입력하기만 하면 대출 기관 직원에게 직접 연락할 필요 없이 시스템에서 자동으로 대출 요청을 처리합니다.

2019년 4월부터 2023년 4월까지, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited, Sofi Solutions Company Limited는 위의 두 웹사이트를 통해 200만 건 이상의 대출을 지급했으며, 총액은 6,0720억 VND가 넘고, 불법적으로 4,1234억 VND 이상을 이익으로 취하였습니다. 이때의 최저 이자율은 153.2%, 최고 이자율은 1,289.67%로, 민법에서 규정한 최고 이자율보다 7~64배 높습니다.

이러한 프로젝트들을 통해 앱이나 위장 웹사이트를 통해 고금리로 대출하는 상황은 여전히 ​​매우 복잡하고, 많은 정교한 변형이 있어 사람들 사이에 큰 불만을 야기하고 있으며, 안보와 질서에 영향을 미치고 있음을 알 수 있습니다. 동시에 당국은 앱을 통한 '블랙크레딧' 범죄, 금융 컨설팅 회사, 법률 컨설팅 회사를 가장한 불법 채권 추심 등에 대한 단속을 강화하고 처리하겠다는 의지를 보였습니다.

호치민시 경찰은 사람들에게 경계심을 가질 것을 경고했습니다. 사업에 필요한 자금이 필요할 때는 국가로부터 허가를 받은 은행이나 금융기관에 연락하여 우대 정책과 적정 이자율을 받아야 합니다. 또한, 사람들은 불법 앱을 통해 돈을 빌려서는 안 됩니다. 개인 정보, 휴대폰 연락처, 개인 사진이 유출되어 범죄자에게 괴롭힘을 당하거나 페인트나 흙이 튀어 본인과 가족에게 피해를 입히는 것을 피하기 위해서입니다. 고객의 개인 정보가 사기꾼이나 기타 불법 행위에 판매될 수도 있습니다.

호치민시 경찰은 불법 광고물을 도시 전역에서 제거하고 삭제하기 위한 선전 활동을 펼치고 사람들을 동원하는 계획을 시행한 지 거의 한 달 만에 금융 대출 활동과 관련된 수백 개의 전화번호와 50명의 용의자를 찾아내 검증하고, 3건을 기소했으며, 17명을 "블랙 크레딧" 관련 범죄로 피고로 삼고, 불법 광고 사건 43건에 대해 행정 제재를 내렸습니다.