1,000万VND以上の送金には生体認証が必要になる場合があります

この情報は、9月19日に開催されたワークショップ「増大するオンライン詐欺のリスクから銀行口座を保護する」において、国立銀行決済部門副部長のLe Anh Dung氏によって共有されました。

生体認証技術とは、指紋、虹彩パターン、音声、顔画像などの生物学的特徴を通じて個人を識別および検証する方法です。この技術は偽造の可能性を最小限に抑えると考えられており、現在最も高いセキュリティを備えています。

世界詐欺対策同盟（GASA）によると、ベトナムはオンライン詐欺の発生率が高く、8万7000件の詐欺事件が記録されています。2021年だけでも、被害者は3億7400万ドルの損失を被り、これは詐欺事件1件あたり4200ドルに相当します。

ユン氏は、犯罪者が組織的に活動するケースが増え、世界規模で事業を展開する企業を設立したり、詐欺的な勧誘キャンプを開設したりしていると分析しています。近年、当局や組織（警察、税務、保険、銀行など）を装ったり、オンライン販売の協力者を募集したり、株式投資を勧誘したりするなど、新たな詐欺が次々と登場し、多くの人が残念ながら罠に陥っています。しかし、アカウント所有者の認識という観点から、ユン氏は詐欺師を2つのグループに分類しています。

まず、最も一般的なタイプは、不正決済詐欺（認証情報窃盗）です。このタイプの詐欺は、犯罪者が顧客のログイン情報を入手した場合、または以前に顧客の認証情報を入手した場合に発生します。

これにより、犯罪者は顧客の口座にアクセスし、口座名義人の知らないうちに取引を行うことができます。この場合、顧客は金融機関から補償を受ける権利がある可能性がありますが、顧客自身が故意に詐欺行為を行った場合は除きます。

アジア商業銀行（ACB ）のデジタルバンキング担当ディレクター、グエン・トラン・ナム氏は、不正送金取引は顧客自身のデバイス上で行われることは少ないと述べています。最近の手口の一つは、顧客を誘い込み、OSに干渉して携帯電話での行動を監視できるアプリケーションをインストールさせることです。詐欺師は、被害者の口座に多額の資金が貯まるまで待ち、携帯電話を遠隔操作して口座内の資金を盗みます。このようなタイプの詐欺において、生体認証による取引認証は詐欺を最小限に抑える上で重要な要素であるとナム氏は述べています。

レ・アン・ズン氏はまた、近い将来、国家銀行が決定630を改正し、信用機関が一定の取引限度額を超える取引に生体認証を適用できるようにすると述べた。

ズン氏は、オンライン取引において、通常のワンタイムパスワード（OTP）による認証だけでなく、生体認証を必須とする最低限の基準を設定する必要があると述べました。現在、オンライン送金の90%は1,000万ドン未満です。これは、生体認証を必須とする最低限の送金基準を適用することで、顧客体験と不正防止のバランスを確保するための参考資料となります。

支払部門副部長によると、2つ目のタイプの支払詐欺は、口座名義人の「承認済み」取引です。そのため、犯罪者は罠を仕掛け、口座名義人を騙して取引を強制します。

犯罪は、被害者の貪欲さ、恐怖、社会的な人間関係への共感といった心理的要因を悪用します。「この種の詐欺への対処は容易ではなく、リスクを最小限に抑え、損失を抑えるためには、部門横断的な取り組みが必要です」と、支払局副局長は述べています。

したがって、詐欺、特に心理的詐欺に対する最も重要な防御線は、ユーザー側にあります。

しかし、ベトナムのセキュリティソフトウェア会社カスペルスキー社のカントリーディレクターであるゴ・タン・ヴー・カーン氏によると、悲しい現実は、企業や銀行が安全性の確保に多額の投資をしている一方で、最も弱いリンクであるユーザーは詐欺を防止および検出するためのツールを何も備えていないということです。

言うまでもなく、多くの人々は依然として、繰り返される詐欺に対して主観的な見方をしています。 公安部A05部副部長のツァオ・ベト・フン中佐は、多くの詐欺は目新しいものではなく、数年前から発生しているものの、再び発生すると、人々は罠に陥り続けると述べています。

アジア商業銀行（ACB）のトゥ・ティエン・ファット総裁は、詐欺行為を抑制するため、「3つのノー」原則を明示しました。第一に、顧客はテキストメッセージやソーシャルネットワーク経由で送信されたリンク、特にソースが検証されていない場合はクリックしてはなりません。第二に、顧客はGoogle PlayやApp Storeに掲載されていないアプリケーションをダウンロードしてはなりません。また、顧客は電話やソーシャルネットワーク上で見知らぬ人からのアドバイスに耳を傾けてはなりません。さらに、「不審な」行動を起こす前に冷静になり、取引を行う前に携帯電話に送信される情報や警告を注意深く読む必要があります。

さらに、ACB総裁は、オンライン詐欺を抑制するための多くの政策的解決策を提言しました。総裁によると、当局は、現在の金融詐欺の急増の要因の一つである銀行口座の売買状況に対処するために、厳格な制裁措置を講じるべきです。さらに、国立銀行は、詐欺の兆候が見られた場合に商業銀行間で迅速に連携するためのメカニズムを確立し、口座を迅速に凍結して異常な取引を防ぎ、顧客の損失を最小限に抑えるべきです。

クイン・トラン