この情報は、9月19日に開催されたワークショップ「増大するオンライン詐欺のリスクから銀行口座を保護する」において、国立銀行決済部門副部長のLe Anh Dung氏によって共有されました。

生体認証技術とは、指紋、虹彩パターン、音声、顔画像などの生物学的特徴を通じて個人を識別および検証する方法です。この技術は偽造の可能性を最小限に抑えると考えられており、現在最も高いセキュリティを備えています。

世界詐欺対策同盟（GASA）によると、ベトナムはオンライン詐欺の発生率が高く、87,000件の詐欺事件が記録されている。 2021年だけでも、被害者は3億7,400万ドル、つまり詐欺1件あたり4,200ドルを失いました。

ユン氏は、犯罪者がますます組織的に活動するようになり、世界規模で活動する企業を設立し、さらには不正な勧誘キャンプも持つようになっていると評価した。近年、警察、税務、保険、銀行などの官公庁や団体を装い、ネット販売の協力者を募集したり、株式投資を呼びかけたりする詐欺が次々と発生し、残念ながら多くの人が罠に陥っています。しかし、アカウント所有者の観点から、Dung 氏は詐欺を 2 つのグループに分類しました。

最初のタイプは、アカウント所有者による不正な支払い詐欺（情報の盗難）であり、これは一般的です。このタイプの詐欺は、犯罪者が顧客のログイン情報を入手した場合、または以前に顧客の認証情報を入手した場合に発生します。

これにより、犯罪者は顧客のアカウントにアクセスし、アカウント所有者の知らないうちに取引を行うことができます。この場合、顧客自身が故意に詐欺行為を行った場合を除き、金融機関は顧客に補償を与えることができます。

アジア商業銀行（ACB）のデジタルバンキング担当ディレクターのグエン・トラン・ナム氏は、不正送金取引は顧客自身のデバイス上では発生しないことが多いと述べた。最新の手口の 1 つは、オペレーティング システムに干渉して携帯電話での行動を監視できるアプリケーションをインストールするように顧客を誘導することです。詐欺師は被害者の口座に多額のお金が貯まるまで待ち、電話を遠隔操作して口座のお金を盗みます。ナム氏は、こうした種類の詐欺の場合、生体認証による取引認証が詐欺を最小限に抑える鍵となると述べた。

レ・アン・ズン氏はまた、近い将来、国家銀行が決定630を改正し、信用機関が一定の取引限度額を超える取引に生体認証を適用できるようにすると述べた。

ダン氏は、オンライン取引には、通常のOTPによる認証だけではなく、生体認証を義務付ける最低レベルを設定する必要があると述べた。現在、オンライン送金取引の90%は1,000万VND未満です。これは、生体認証を必要とする最低送金額を課すための基準点となり、顧客体験と詐欺防止のバランスを確保することができます。

支払い担当副部長によると、支払い詐欺の2番目のタイプは、口座名義人の「承認済み」取引です。したがって、犯罪者は罠を仕掛け、アカウント所有者を騙して積極的に取引を行わせます。

犯罪は、被害者の貪欲さ、恐怖、社会関係に対する同情心といった心理的要因を攻撃します。決済部門の副部長は「この種の詐欺への対処は簡単ではなく、リスクを最小限に抑え、損失を制限するために部門横断的な取り組みが必要だ」と語った。

したがって、詐欺、特に心理的詐欺に対する最も重要な防御線は、ユーザー側にあります。

しかし、ベトナムのセキュリティソフトウェア会社カスペルスキー社のカントリーディレクターであるゴ・タン・ヴー・カーン氏によると、悲しい現実は、企業や銀行が安全性の確保に多額の投資をしている一方で、最も弱いリンクであるユーザーは詐欺を防止および検出するためのツールを何も備えていないということです。

言うまでもなく、繰り返し起こる詐欺に対して、主観的な考え方を持つ人がまだたくさんいます。公安部A05部副部長のカオ・ベト・フン中佐は、多くの詐欺は目新しいものではなく、数年前から起こっているが、再び発生すると人々は罠に陥り続けると語った。

詐欺行為を制限するため、アジア商業銀行（ACB）のトゥ・ティエン・ファット総裁は、人々に対して「3つのノー」の原則を打ち出した。まず、顧客は、特にソースが検証されていない場合は、テキスト メッセージやソーシャル ネットワーク経由で送信されたリンクをクリックしないでください。 2 番目に、顧客は Google Play や​​ App Store にないアプリケーションをダウンロードしません。顧客は、電話やソーシャル ネットワーク上の見知らぬ人からのアドバイスにも耳を傾けるべきではありません。さらに、人々は「奇妙な」行動を起こす前に冷静になり、取引を行う前に携帯電話に送られてくる情報や警告を注意深く読むべきです。

さらに、ACB 事務局長は、オンライン詐欺を制限するための多くの政策的解決策も推奨しました。同氏によると、当局は、今日の金融詐欺の急増の原因の一つである銀行口座の売買の状況に対処するために厳しい制裁を課すべきだという。さらに、国立銀行は、詐欺の兆候があった場合に、すぐに口座をブロックして異常な取引を防ぎ、顧客の損失を抑えるために、商業銀行間の迅速な調整のためのメカニズムも発行する必要があります。

クイン・トラン