さらに、金利が高いと借金の返済が難しくなります。最低月々の支払額は増加傾向にあり、住宅ローン通知の平均額は過去 1 年間で 12% 増加しました。

消費者信用統計機関トランスユニオン・カナダが発表した消費者負債報告書によると、2023年第4四半期のカナダ国民の消費者負債総額は2兆4000億カナダドル（1兆8000億米ドル）で、前年同期比で約3％増加し、記録的な増加となった。クレジット利用者の約92％が未払いの債務を抱えており、これは昨年より3.7％増加している。

報告書によると、ますます多くのカナダ人がクレジットを利用しており、約96％、つまり3,150万人の対象者が、クレジットカードや自動車ローンなど、少なくとも1つの商品を利用してお金を借りていることもわかった。これにより消費者負債は約10億カナダドル（73万7000ドル）増加し、昨年より3.6％増加した。一方、カナダに初めて移住し、初めてクレジット口座を開設する人の数は、1年間（2022～2023年）で46％増加し、彼らの負債額は推定35億カナダドル（25億8000万ドル）に上る。

さらに、金利が高いと借金の返済が難しくなります。最低月々の支払額は増加傾向にあり、住宅ローン通知の平均額は過去 1 年間で 12% 増加しました。その結果、借金を返済できなくなる人がますます増えています。カナダ銀行（BOC）は現在、金利決定で「行き詰まっている」。住宅価格の上昇はカナダの消費者物価指数の30％以上を占めており、現在の住宅価格も金利を長期にわたり高止まりさせている。これは、BOC が金利引き下げを決断するのを妨げる最大の障害でもある。

これらの展開により、国際通貨基金（IMF）は、カナダが家計債務が高く、変動金利による多額の融資があり、債務不履行のリスクが高い国のリストでトップに立つと警告せざるを得なくなった。

平均すると、カナダの消費者はパンデミック前の水準と比較して、クレジットカードに毎月21.5%多く支出している。経済学者たちは、将来的には金利が長期間高止まりし、インフレが消費者の重荷となり続けると予想している。最低支払額が上昇し続けると、多くのカナダ人が日常必需品の支払いをしながら借金を返済するのが困難になる可能性がある。

タン・ハン