Le nuove normative della Banca di Stato del Vietnam aprono nuove opportunità per chi necessita di piccoli prestiti, consentendo di ottenere finanziamenti da banche con procedure più semplici - Foto: PHUONG QUYEN
Si prevede che questa nuova normativa attrarrà clienti che necessitano di piccoli prestiti, anziché rivolgersi a società finanziarie o prestatori illegali, poiché le banche non richiederanno più ai clienti di fornire una documentazione complessa come in passato. Tuttavia, in realtà, ottenere prestiti al consumo dalle banche non è affatto semplice.
Più semplice, ma non facile.
Dopo aver appreso delle nuove normative relative alle procedure per i prestiti al consumo, il signor Tuan (distretto di Go Vap, Ho Chi Minh City), che guadagna circa 10 milioni di VND al mese, ha dichiarato che si informerà sulle procedure per ottenere un prestito di circa 100 milioni di VND per ristrutturare la sua casa.
"Avevo in programma di ristrutturare la casa dei miei genitori in campagna, ma finora sono riuscito a risparmiare solo poco più di 50 milioni di VND. Se le procedure andranno a buon fine, chiederò un prestito di altri 100 milioni di VND per avere i soldi necessari per la ristrutturazione", ha detto Tuan.
La signora Tuyet Anh (Distretto 12, Ho Chi Minh City) ha condiviso con entusiasmo il suo desiderio di sostituire la sua moto, acquistare un frigorifero di alta gamma o una poltrona massaggiante... ma ha esitato a lungo perché era restia a chiedere prestiti alle società finanziarie a causa delle complesse procedure bancarie.
"Io e mio marito guadagniamo una cifra dignitosa, ma mi azzardo a comprare una cosa alla volta e solo dopo aver risparmiato abbastanza per fare altri acquisti. Se le procedure bancarie fossero più semplici, chiederei un prestito senza esitazione", ha affermato la signora Tuyet Anh.
Tuttavia, alcuni clienti che hanno cercato di saperne di più hanno riferito che ottenere un prestito bancario non è affatto semplice. Il signor TTQ (Tay Mo, Hanoi ), che ha bisogno di 80 milioni di VND per completare la ristrutturazione del suo appartamento, ha affermato di aver recentemente chiesto informazioni presso due banche sulle procedure per ottenere un prestito di tale importo per un anno, ma di averle trovate piuttosto complesse.
Secondo il signor Q., anche con le nuove normative, i clienti non devono dimostrare la fattibilità del loro piano di prestito, ma i mutuatari devono comunque dimostrare la loro capacità di rimborsare il debito e fornire informazioni sul loro luogo di lavoro, residenza, ecc. Alcune banche richiedono persino ai clienti di fornire informazioni sul loro co-mutuatario.
"La banca mi richiede di fornire le buste paga degli ultimi sei mesi insieme al mio contratto di lavoro o all'ultima decisione relativa all'aumento di stipendio. Inoltre, devo fornire fotocopie della mia carta d'identità, del certificato di matrimonio e delle informazioni del co-mutuatario di mia moglie, tra cui: nome completo, data di nascita, carta d'identità e luogo di lavoro...", ha affermato il signor TTQ, esprimendo preoccupazione per il fatto che il tasso di interesse sul prestito rimanga al 10,5% annuo, il che non è certo economico.
La signora VMN (distretto di Hai Ba Trung, Hanoi), che di recente ha contratto un prestito di 50 milioni di dong per acquistare una moto per suo figlio da utilizzare per lavoro, ha spiegato che, poiché la banca le ha richiesto di fornire la carta d'identità, la busta paga, ecc., ha dovuto aprire un conto corrente presso la stessa banca. Ogni mese, la banca detrarrà automaticamente il capitale e gli interessi dal prestito.
"La banca si è informata anche presso la concessionaria in merito al mio acquisto. Dopo aver ricevuto l'auto, la banca ha immediatamente erogato i fondi alla concessionaria. Questo dimostra la rigorosità delle procedure bancarie. È inoltre una soluzione comoda e vantaggiosa per chi richiede il prestito", ha raccontato la signora VMN.
È comunque necessaria la prova del piano di rimborso.
Il signor Dao Minh Tu, vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che l'emanazione della Circolare 12, che stabilisce che i prestiti inferiori a 100 milioni di VND non richiedono un piano aziendale fattibile, mira a facilitare l'accesso al credito per piccoli importi. "L'obiettivo è semplificare le procedure per i mutuatari, eliminando le condizioni precedentemente eccessivamente rigide per incentivare il credito al consumo", ha dichiarato il signor Tu.
Secondo il signor Tu, le attività di credito al consumo in Vietnam sono cresciute notevolmente negli ultimi anni, sia in termini di volume che di varietà di prodotti. Ad oggi, il totale dei prestiti in essere per spese di sostentamento e consumi in Vietnam ha raggiunto i 2.900 miliardi di VND, pari al 20% del totale dei prestiti in essere nell'economia .
"Eliminare le normative nel processo di approvazione delle richieste di prestito non significa rendere il processo più permissivo, bensì allinearlo alle esigenze pratiche e contribuire a dare impulso al credito al consumo in futuro", ha sottolineato il signor Tu.
Secondo quanto affermato dal signor Le Hoang Tung, vicedirettore generale di Vietcombank , la banca ha emesso un documento interno di attuazione di tale regolamento, in base al quale i clienti non sono tenuti a dimostrare la fattibilità di un piano per l'utilizzo del capitale per prestiti inferiori a 100 milioni di VND; è sufficiente che forniscano informazioni minime sullo scopo legittimo dell'utilizzo del capitale e sulla propria capacità finanziaria.
"Questa politica ci serve da base per sviluppare prodotti di credito al consumo sui canali digitali", ha affermato il signor Tung.
Tuttavia, in un'intervista al quotidiano Tuoi Tre, il direttore generale di una banca per azioni di Ho Chi Minh City ha affermato che il fatto che i clienti non debbano dimostrare la fattibilità del loro prestito non significa che non debbano dimostrare il loro piano di rimborso, perché il principio imprescindibile delle banche è sempre stato che i prestiti devono garantire la capacità di recupero del credito.
"In base alle informazioni fornite dal cliente e utilizzando diversi altri strumenti, la banca dovrà valutare se il cliente ha la capacità di rimborsare il debito. Tuttavia, la procedura sarà molto più semplice rispetto ai prestiti di importo elevato, e diverse banche hanno già sviluppato applicazioni di prestito per potenziare questo segmento di finanziamento", ha riferito questa persona.
Rispondendo alla domanda se le banche siano in competizione con le società finanziarie per attrarre i piccoli clienti restii a rivolgersi agli istituti bancari, questa persona ha affermato che, sebbene entrambe offrano prestiti di piccolo importo, banche e società finanziarie hanno segmenti di clientela specifici e le banche applicano standard più elevati.
Contribuire alla prevenzione dei prestiti illegali.
Secondo quanto dichiarato dalla signora Nguyen Linh Phuong, vicedirettrice del Dipartimento di Politica Monetaria (Banca di Stato del Vietnam), a partire dal 1° luglio, per i piccoli prestiti non superiori a 100 milioni di VND, i clienti non sono tenuti a fornire un piano fattibile per l'utilizzo dei fondi.
Di conseguenza, le banche necessitano solo di informazioni minime sulla finalità legittima dell'utilizzo dei fondi e sulla capacità finanziaria del cliente prima di decidere se concedere un prestito. Per questi piccoli prestiti, gli istituti di credito possono implementare in modo proattivo misure di verifica e monitoraggio dell'utilizzo dei fondi presi in prestito.
"Si tratta di nuove misure volte ad accelerare il processo di valutazione ed erogazione dei prestiti, aiutando i clienti ad accedere a piccoli prestiti in modo più rapido e conveniente, contribuendo così a contrastare i prestiti illegali", ha affermato la signora Phuong.
Occorre garantire un piano di rimborso con tassi di interesse più elevati.
Intervistato dal quotidiano Tuoi Tre, il signor Nguyen Quoc Hung, Segretario Generale dell'Associazione Bancaria del Vietnam, ha dichiarato che, nell'attuazione della Circolare 12, le banche svilupperanno processi, condizioni e procedure per la concessione di prestiti di piccolo importo, inferiori a 100 milioni di VND, con l'obiettivo di garantire la massima comodità. Grazie alla verifica dei dati dei clienti, le banche disporranno di maggiori informazioni per erogare i prestiti.
Tuttavia, quando concedono prestiti, le banche devono garantire il recupero dei crediti, poiché si tratta di denaro dei depositanti e il recupero non è semplice. Pertanto, sebbene non siano tenute a dimostrare un utilizzo fattibile del capitale, i clienti devono dimostrare la propria capacità di rimborsare il capitale e gli interessi.
Ciò implica comprendere la situazione finanziaria del mutuatario, come il reddito e le fonti di guadagno, per assicurarsi che abbia i mezzi per rimborsare la banca dopo aver ottenuto il prestito. Inoltre, la banca erogatrice del prestito deve conoscere lo scopo del finanziamento, che si tratti di ristrutturazioni domestiche, acquisto di un'auto o di articoli per la casa.
"In breve, le banche non concedono prestiti con facilità, dovendo comunque garantire il recupero dei crediti", ha sottolineato Hung, aggiungendo che i tassi di interesse sui prestiti al consumo non garantiti sono decisamente più alti di quelli sui prestiti alle imprese e sui prestiti garantiti.
Fonte: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
