Secondo la Banca di Stato del Vietnam, nei primi sei mesi del 2024 l'intero sistema ha gestito crediti inesigibili per un valore di 167.300 miliardi di VND, con un aumento di circa il 45,6% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. Tuttavia, il sequestro delle garanzie e la gestione dei crediti inesigibili incontrano numerose difficoltà.
Secondo i dati dell'Agenzia di vigilanza e ispezione bancaria della Banca di Stato del Vietnam (SBV), alla fine di giugno 2024 il rapporto tra crediti deteriorati e totale dei crediti si attestava al 4,56%, superiore al 4,55% registrato alla fine del 2023 e al 2,03% alla fine del 2022.
Il totale dei crediti deteriorati (NPL), inclusi quelli iscritti a bilancio, i prestiti della Vietnam Asset Management Company (VAMC) non ancora risolti e i potenziali prestiti del sistema degli istituti di credito alla fine di giugno 2024, rappresentava il 6,44% del totale dei crediti in essere. Un aumento del rapporto NPL è stato registrato nella maggior parte delle banche in un contesto di economia stagnante, soprattutto con il mercato immobiliare che continua ad affrontare numerose difficoltà.
Il totale dei crediti deteriorati (NPL) iscritti a bilancio, i prestiti presso VAMC non ancora evasi e i potenziali NPL del sistema degli istituti di credito alla fine di giugno 2024 rappresentavano il 6,44% del totale dei prestiti in essere.
Valutando la situazione dei crediti in sofferenza degli istituti di credito, il signor Dao Minh Tu, Vice Governatore Permanente della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che i crediti in sofferenza sono in aumento e che ciò rappresenta una sfida non solo per il settore bancario, ma anche per l'intera economia. I crediti in sofferenza sono la conseguenza di un processo complesso, non dovuto a debolezze del settore bancario.
Secondo l'Associazione bancaria vietnamita (VNBA), membro del Consiglio di amministrazione della VAMC, la gestione dei crediti in sofferenza e delle garanzie reali si scontra con diversi ostacoli fondamentali relativi al diritto di sequestro e confisca delle garanzie; all'ordine di priorità per il pagamento dei fondi ottenuti dalla gestione delle garanzie reali; e all'applicazione di procedure semplificate nei procedimenti giudiziari.
Inoltre, sussistono difficoltà legate alla gestione e alla restituzione dei beni dati in garanzia che costituiscono prove in procedimenti penali; alla gestione di beni dati in garanzia quali azioni e titoli; alla gestione di beni dati in garanzia quali immobili in costruzione, ecc.
A questo proposito, la signora Nguyen Thi Thu Hang, vicedirettrice del Dipartimento per la registrazione delle operazioni garantite ( Ministero della Giustizia ), ha riconosciuto che attualmente non esiste un meccanismo legale sufficientemente solido che consenta al creditore garantito di accedere ai beni oggetto di garanzia e di recuperarli per le procedure di recupero.
Il signor Pham Duc An, presidente del consiglio di amministrazione di Agribank, ha dichiarato che la risoluzione 42/2017/QH14 dell'Assemblea nazionale sulla gestione dei crediti inesigibili è scaduta, ma alcune disposizioni non sono state recepite nella legge sugli istituti di credito del 2024. Ciò vale in particolare per il supporto fornito dalla polizia e dalle autorità locali nell'esercizio del diritto di sequestro e di custodia dei beni dati in garanzia ai creditori.
Il signor Nguyen Van Trinh, vicepresidente del Circolo di Diritto Bancario dell'Associazione Bancaria del Vietnam, ha sottolineato che alcune normative rimangono difficili da attuare, come l'ordine di priorità per i pagamenti nella gestione delle garanzie o l'applicazione di procedure di contenzioso semplificate. Ad esempio, per quanto riguarda l'applicazione di procedure di contenzioso semplificate, poiché in caso di crediti inesigibili la maggior parte dei clienti si sottrae alle proprie responsabilità e non collabora con gli istituti di credito nella gestione del problema, rendendone l'attuazione molto complessa.
Qualora emergano nuove circostanze su cui le parti non riescono a concordare, rendendo la causa non idonea alla risoluzione secondo la procedura semplificata, il tribunale deve emettere un provvedimento per trasferire la causa alla procedura ordinaria.
Gli esperti prevedono che l'ammontare dei crediti deteriorati diminuirà leggermente entro la fine dell'anno, poiché le banche si troveranno in una situazione di redditività migliore rispetto al 2023. Inoltre, la ripresa economica potrebbe contribuire a ridurre la pressione derivante dai crediti deteriorati e ad accelerare il processo di gestione delle garanzie per i crediti inesigibili.
Hoai Anh
Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708
