L'unica banca ad aver registrato una perdita nel secondo trimestre: perché?

Nei primi sei mesi dell'anno, gli interessi attivi e i proventi assimilati sono ammontati a 4.982 miliardi di VND, in calo del 22% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, mentre gli interessi passivi sono aumentati del 32%, raggiungendo gli 8.255 miliardi di VND.

Nei primi sei mesi dell'anno, anche i ricavi derivanti dalle attività di servizi hanno subito un forte calo del 36%, attestandosi a soli 120 miliardi di VND.

Nel frattempo, le spese per il personale e amministrative di PVCombank nel primo semestre di quest'anno sono aumentate a 1.771 miliardi di VND, con un incremento del 13% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

I soli costi del personale sono aumentati dell'11%, superando i 998 miliardi di VND al 30 giugno rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. In media, la spesa pro capite presso PVCombank nei primi sei mesi dell'anno è stata di 25 milioni di VND/persona/mese, inclusi stipendi, bonus e contributi previdenziali.

Secondo quanto spiegato da PVCombank, la ragione dell'utile negativo nel secondo trimestre è da attribuire alla ristrutturazione da parte della banca delle proprie attività generatrici di reddito e del portafoglio di azioni e obbligazioni, che ha comportato un significativo aumento dell'utile netto derivante dalla negoziazione di titoli. Contemporaneamente, sono stati effettuati accantonamenti aggiuntivi per il rischio di credito, con conseguente forte incremento delle spese per accantonamenti a copertura del rischio di credito.

Secondo il rapporto, i prestiti alla clientela di PVCombank hanno raggiunto i 103.836 miliardi di VND al 30 giugno 2024, con un aumento del 5,54% rispetto alla fine del 2023.

I crediti in sofferenza sono diminuiti dal 4% alla fine del 2023 al 3% al 30 giugno 2024. Tuttavia, i prestiti del Gruppo 5 (prestiti ad alto rischio di insolvenza) sono aumentati di quasi il 17%, raggiungendo i 2.840 miliardi di VND.

Analizzando i saldi dei prestiti per settore, PVCombank attribuisce priorità all'allocazione di capitale al settore immobiliare, con prestiti in essere per circa 30.000 miliardi di VND, pari al 28,8% del totale dei prestiti (la percentuale di prestiti immobiliari alla fine del 2023 era del 15,6%).

Mentre la crescita del credito ha raggiunto solo il 5,54%, la raccolta di depositi della clientela presso PVCombank è diminuita dell'1,45% rispetto alla fine del 2023, attestandosi a 175.583 miliardi di VND. Di questi, il rapporto CASA, pur essendo aumentato del 17%, rappresentava solo il 6% dei depositi totali della clientela. Questo basso rapporto CASA pone PVCombank in una posizione di svantaggio rispetto ai concorrenti nella riduzione del costo del capitale.

PVCombank è tra le banche commerciali più giovani del Vietnam, essendo stata fondata nel 2013 dalla fusione tra la Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) e la Western Bank.

Attualmente PVCombank ha un capitale sociale di 9.000 miliardi di VND, di cui il 52% è detenuto dal Gruppo Petrolifero Nazionale del Vietnam (PVN). L'azionista strategico Morgan Stanley detiene il 7% del capitale sociale della banca.

La banca ha tre società controllate: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVCombank detiene il 51% del capitale), PVCombank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) e PVCombank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).