Secondo la nostra indagine, le banche commerciali stanno attualmente vendendo in modo aggressivo beni dati in garanzia per saldare e recuperare i crediti. I beni offerti in vendita includono non solo terreni, villette a schiera, appartamenti, automobili, macchinari e attrezzature, ma anche azioni e immobili in costruzione.
Intervenire attivamente per risolvere i problemi relativi ai crediti inesigibili.
La Vietnam International Bank (VIB) intende vendere numerosi beni immobili in varie province e città, tra cui appartamenti, terreni edificabili, case private e terreni agricoli. Nel frattempo, anche la Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) ha messo in vendita l'intero debito, comprensivo di capitale e interessi, di oltre 58,8 miliardi di VND, contratto dalla NHP Import-Export Production Joint Stock Company. In particolare, il prestito di questa società era garantito da 1 milione di azioni NHP, con un valore nominale di 10.000 VND per azione.
La Banca vietnamita per gli investimenti e lo sviluppo ( BIDV ) ha inoltre annunciato la selezione di un ente incaricato della vendita all'asta del debito della Hang Ha Joint Stock Company, garantito da tutti i beni generati dal progetto dell'Ospedale internazionale di ostetricia e ginecologia Duc Giang (Hanoi).
La gestione dei crediti inesigibili rappresenta un problema complesso per le banche commerciali, soprattutto nella gestione delle garanzie. (Foto: TAN THANH)
In un recente seminario sui crediti inesigibili tenutosi a Ho Chi Minh City, il Dott. Nguyen Quoc Hung, Segretario Generale dell'Associazione Bancaria del Vietnam (VNBA), ha osservato che, nonostante gli sforzi del settore bancario, i crediti inesigibili continuano ad aumentare a causa delle prolungate difficoltà economiche . Recentemente, la Banca di Stato del Vietnam ha prorogato la scadenza per la ristrutturazione del debito per privati e imprese fino alla fine del 2024, anziché fino al 30 giugno, al fine di agevolare i clienti nel superare le difficoltà e dare al settore bancario l'opportunità di recuperare i crediti. "Tuttavia, i crediti inesigibili rischiano ancora di aumentare rapidamente nel prossimo periodo, poiché il mercato immobiliare rimane difficile e le transazioni sono limitate", ha osservato il Dott. Nguyen Quoc Hung.
Secondo i dati aggregati della Banca di Stato del Vietnam, il rapporto tra crediti deteriorati (NPL) e totale del bilancio dell'intero sistema ha raggiunto il 4,56% alla fine di giugno 2024, un valore superiore al 2,03% registrato alla fine del 2022. Il totale dei crediti deteriorati, dei debiti non gestiti presso le Società di Gestione del Patrimonio degli Istituti di Credito (VAMC) e del debito potenziale del sistema ammontava a oltre il 6,4%.
Il signor Le Trung Kien, vicedirettore del Dipartimento 4 dell'Agenzia di vigilanza e ispezione bancaria della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che il totale dei crediti in sofferenza in bilancio, i prestiti presso VAMC non ancora elaborati e i potenziali prestiti del sistema degli istituti di credito sono attualmente diminuiti rispetto al 6,9% di fine 2023, ma sono aumentati rispetto al 4,21% di fine 2022.
Il signor Dao Minh Tu, Vice Governatore Permanente della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che l'attuale livello di crediti in sofferenza è il risultato di un lungo processo, soprattutto a partire dalla pandemia di COVID-19. I crediti in sofferenza sono causati da molti fattori oggettivi dell'economia, non solo dalle debolezze del settore bancario. "I crediti in sofferenza tendono ad aumentare a un ritmo piuttosto elevato, il che richiede una responsabilità condivisa per affrontarli, che coinvolga sia le banche erogatrici di credito sia i debitori. La Banca di Stato del Vietnam adotterà misure più proattive per garantire la qualità del credito, controllare e ridurre il rapporto tra crediti in sofferenza e crediti totali, e rafforzerà gli accantonamenti per garantire la sicurezza del sistema", ha affermato il signor Dao Minh Tu.
Risoluzione delle difficoltà relative alla dismissione di beni.
Le banche si trovano ad affrontare numerosi ostacoli nel recupero crediti. Il signor Do Giang Nam, presidente del VNBA Debt Resolution Club e membro del consiglio di amministrazione del VAMC, ha affermato che gli immobili rappresentano circa il 70% del totale delle garanzie sui prestiti e, in alcune banche, questa percentuale può addirittura raggiungere l'80%-90%. In un contesto di mercato immobiliare stagnante e scarsa liquidità, anche con le banche che liquidano aggressivamente gli asset per recuperare i crediti, il processo rimane difficile, a volte richiedendo persino significative riduzioni di prezzo, senza tuttavia riuscire ad attrarre acquirenti.
VAMC ha collaborato con gli istituti di credito per attuare in modo completo diverse misure volte alla gestione dei crediti acquisiti, come il recupero crediti e la ristrutturazione del debito. Sono state inoltre intraprese attività quali contenzioso, esecuzione delle sentenze, vendita di crediti e garanzie e vendita all'asta di beni.
Tuttavia, alcune disposizioni chiave della Risoluzione 42/2017 dell'Assemblea Nazionale sulla gestione dei crediti inesigibili non sono state codificate nella Legge sugli Istituti di Credito del 2024, limitando così i diritti degli enti che gestiscono tali crediti. Nello specifico, la Legge sugli Istituti di Credito del 2024 introduce norme sulla gestione dei crediti inesigibili e delle garanzie, ma non include disposizioni sul diritto delle banche di pignorare i beni. Anche il Codice Civile e i relativi documenti di attuazione prevedono unicamente l'obbligo del creditore di consegnare la garanzia, senza concedere al creditore garantito il diritto di pignorare preventivamente i beni.
"La risoluzione 42/2017, ormai scaduta, ha creato un vuoto normativo, non prevedendo un meccanismo che consenta agli istituti di credito di pignorare le garanzie. Anche le autorità locali e le forze dell'ordine non dispongono più di una base giuridica per gestire le garanzie come in precedenza. Pertanto, se i clienti non consegnano i beni, le banche sono costrette a ricorrere al contenzioso per la gestione dei crediti inesigibili, prolungando i tempi e aumentando i costi", ha analizzato il Dott. Nguyen Quoc Hung.
Per accelerare la gestione e il recupero dei crediti inesigibili e impedire che questi si trasformino in un "blocco" per l'economia, le banche propongono l'introduzione di normative che consentano al creditore garantito di pignorare i beni dati in garanzia. Ciò contribuirebbe anche a superare la riluttanza di clienti e proprietari di beni a collaborare nella gestione delle garanzie. Inoltre, suggeriscono di introdurre normative che prevedano un meccanismo di coordinamento e supporto tra le autorità locali e le forze dell'ordine e le banche per il pignoramento dei beni relativi ai crediti inesigibili.
I crediti in sofferenza non sono eccessivamente elevati rispetto alla media regionale.
Secondo un recente rapporto di Maybank Securities, gli accantonamenti per il rischio di credito di molte banche quotate nel secondo trimestre del 2024 sono stati più flessibili rispetto al passato. Il rapporto medio tra crediti deteriorati e totale dei crediti è rimasto invariato rispetto al trimestre precedente, ma il tasso di ristrutturazione del debito è aumentato e il rapporto di copertura dei crediti deteriorati è diminuito dal 94% di fine anno scorso all'83%.
Il signor Quan Trong Thanh, direttore dell'analisi presso Maybank Securities Company, ha sottolineato che i debiti scaduti delle piccole e medie imprese (PMI) nei settori del commercio e dell'acciaio hanno portato a un aumento dei crediti inesigibili. "La prospettiva di migliorare il rapporto tra crediti inesigibili e totale rimane difficile perché dipende dalla ripresa delle imprese. Tuttavia, l'attuale rapporto tra crediti inesigibili e totale delle banche vietnamite, rispetto alla regione del Sud-est asiatico, non è eccessivamente elevato, con 11 banche quotate che registrano un livello accettabile di crediti inesigibili", ha affermato il signor Thanh.
Fonte: https://nld.com.vn/ngan-hang-dau-dau-vi-no-xau-196240809205317821.htm
