Questa è la ragione principale per cui la Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) ha registrato un forte calo degli utili nel secondo trimestre. Secondo quanto spiegato da PVcomBank, la ragione risiede nella ristrutturazione del portafoglio di attività e titoli che generano reddito, inclusi azioni e obbligazioni, con conseguente aumento significativo del reddito netto derivante dalla negoziazione di titoli. Contemporaneamente, sono stati effettuati accantonamenti aggiuntivi per il rischio di credito, il che ha comportato un incremento dei costi relativi a tali accantonamenti.
Nei primi sei mesi dell'anno, PVcomBank ha conseguito un utile ante imposte consolidato di 69.675 miliardi di VND, con un incremento del 58% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. Questo risultato è stato ottenuto nonostante una perdita ante imposte consolidata di 239.578 miliardi di VND nel secondo trimestre del 2024. Grazie a questo risultato, PVcomBank si posiziona al 27° posto nella classifica degli utili semestrali tra le 30 banche commerciali che hanno pubblicato i propri bilanci.
Grazie a una significativa riduzione delle spese per interessi sui depositi, PVcomBank ha registrato un utile netto di oltre 1.000 miliardi di VND nel primo semestre dell'anno, 6,5 volte superiore rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, inclusi quasi 763 miliardi di VND di ricavi netti da interessi nel solo secondo trimestre, 4,9 volte superiori rispetto allo stesso periodo, registrando così una forte crescita nelle sue attività operative principali.
Tuttavia, gli oneri finanziari sono aumentati del 32%, raggiungendo gli 8.255 miliardi di VND. Anche i ricavi derivanti dalle attività di servizi nei primi sei mesi dell'anno sono diminuiti drasticamente del 36%, attestandosi a soli 120 miliardi di VND.
Inoltre, la banca ha incrementato anche le sue fonti di reddito non derivanti da interessi, con un utile netto da servizi pari a quasi 66 miliardi di VND, in aumento del 2% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, grazie alla riduzione dei costi relativi all'elaborazione dei pagamenti, ai servizi fiduciari e alle attività di agenzia.
Nel frattempo, le spese per il personale e amministrative di PVCombank nel primo semestre di quest'anno sono aumentate a 1.771 miliardi di VND, con un incremento del 13% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.
I soli costi del personale sono aumentati dell'11%, superando i 998 miliardi di VND al 30 giugno rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. In media, la spesa pro capite presso PVCombank nei primi sei mesi dell'anno è stata di 25 milioni di VND/persona/mese, inclusi stipendi, bonus e contributi previdenziali.
Secondo il rapporto, i prestiti alla clientela di PVcomBank hanno raggiunto i 103.836 miliardi di VND al 30 giugno 2024, con un aumento del 5,54% rispetto alla fine del 2023.
I crediti in sofferenza sono diminuiti dal 4% alla fine del 2023 al 3% al 30 giugno 2024. Tuttavia, i prestiti del Gruppo 5 (prestiti ad alto rischio di insolvenza) sono aumentati di quasi il 17%, raggiungendo i 2.840 miliardi di VND.
Analizzando i saldi dei prestiti per settore, PVcomBank privilegia l'allocazione di capitale al settore immobiliare, con prestiti in essere per circa 30.000 miliardi di VND, pari al 28,8% del totale dei prestiti (la percentuale di prestiti immobiliari alla fine del 2023 era del 15,6%).
Mentre la crescita del credito ha raggiunto solo il 5,54%, la raccolta di depositi della clientela presso PVcomBank è diminuita dell'1,45% rispetto alla fine del 2023, attestandosi a 175.583 miliardi di VND. Di questi, il rapporto CASA, pur essendo aumentato del 17%, rappresentava solo il 6% dei depositi totali della clientela. Questo basso rapporto CASA pone PVcomBank in una posizione di svantaggio rispetto ai concorrenti nella riduzione del costo del capitale.
PVcomBank è tra le banche commerciali più giovani del Vietnam, essendo stata fondata nel 2013 dalla fusione tra la Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) e Western Bank.
PVcomBank ha attualmente un capitale sociale di 9.000 miliardi di VND, di cui il 52% è detenuto dal Gruppo Petrolifero Nazionale del Vietnam (PVN). L'azionista strategico Morgan Stanley detiene il 7% del capitale sociale della banca.
La banca ha tre società controllate: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank detiene il 51% del capitale), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) e PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).
Fonte: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-tang-manh-trich-lap-du-phong-trong-quy-ii-2310688.html
