Nella corsa alla trasformazione digitale del settore bancario, l'ampliamento della comodità e della connettività per gli utenti va di pari passo con la sfida di ripulire e proteggere i dati degli utenti dall'assalto della criminalità informatica. Investire nella tecnologia richiede un approccio a lungo termine e su larga scala. L'autenticazione biometrica è la prima prova: quale banca taglierà per prima il traguardo?
Nell'era della trasformazione digitale, la criminalità informatica è in aumento.
Secondo i dati del Dipartimento per la sicurezza informatica e la prevenzione dei crimini ad alta tecnologia, nel 2023 si sono verificati 13.900 attacchi informatici, che hanno causato danni per 390.000 miliardi di VND (pari al 3,6% del PIL), e l'ammontare totale di denaro sottratto online è stato di circa 8.000-10.000 miliardi di VND (un aumento di 1,5 volte rispetto al 2022).
Secondo le statistiche del Ministero della Pubblica Sicurezza e del Ministero dell'Informazione e delle Comunicazioni, attualmente esistono tre principali tipologie di frode (usurpazione di identità, furto di account e altre forme combinate) con 24 schemi fraudolenti. Alcuni dei principali metodi e tattiche utilizzati per commettere reati nelle attività di pagamento senza contanti al fine di rubare beni ne sono un tipico esempio.
Secondo il signor Pham Anh Tuan, direttore del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam), le attività di pagamento senza contanti si sono sviluppate notevolmente negli ultimi tempi, con oltre 182 milioni di conti di pagamento individuali, corrispondenti a più dell'87% degli adulti in possesso di un conto bancario. In particolare, il numero di transazioni di pagamento tramite dispositivi mobili e codici QR è cresciuto rapidamente. Tuttavia, ciò significa anche che il settore bancario si trova ad affrontare rischi e sfide in materia di sicurezza, soprattutto a causa di criminali informatici che utilizzano metodi sofisticati per frodare e rubare denaro e conti bancari alle persone.
Di conseguenza, la truffa più comune consiste nello sfruttare le politiche governative di standardizzazione dei numeri di telefono, dei conti bancari, delle dichiarazioni dei redditi, dell'identificazione dell'account VNIeD, ecc. (che possono contenere malware) e nell'indurre le persone a seguire le istruzioni, per poi rubare i loro numeri di telefono e utilizzare i numeri ottenuti per sottrarre fondi dai loro conti (portafogli elettronici, banche).
Ad esempio, secondo un rappresentante del Dipartimento per la sicurezza informatica e la prevenzione dei crimini ad alta tecnologia (A05) del Ministero della Pubblica Sicurezza, i truffatori inviano link sospetti e chiedono alle vittime di accedere e installare un software chiamato "Dipartimento Generale delle Imposte" per pagare le tasse con un'aliquota IVA ridotta dal 10% all'8%. Dopo aver installato il software, le vittime scoprono che centinaia di milioni di dong sono stati rubati dai loro conti bancari.
Altre forme di criminalità informatica nel settore finanziario e bancario includono l'invio di SMS con il marchio di una banca, l'impersonificazione di dipendenti bancari o l'invio di e-mail per indurre le persone bisognose di prestiti a compilare i dati del proprio conto o a fornire codici OTP per registrarsi a prestiti online o trasferire denaro per le richieste di prestito, per poi rubare denaro al debitore/fornitore del codice OTP.
Per contrastare la criminalità informatica, le banche stanno adottando misure aggressive per ripulire e proteggere i dati.
In Vietnam , il settore bancario è uno dei settori di maggior successo e in più rapida evoluzione in termini di trasformazione digitale. Secondo le statistiche della Banca di Stato del Vietnam (SBV), il tasso di crescita medio delle transazioni di pagamento tramite dispositivi mobili e codici QR tra il 2017 e il 2023 ha superato il 100% all'anno.
Nella corsa alla trasformazione digitale, le banche hanno individuato la pulizia e la protezione dei dati come questioni chiave. Collegare e integrare i dati demografici nazionali aiuta le banche non solo a sviluppare prodotti digitali, ma anche a prevenire le frodi. Secondo il signor Pham Duc Long, viceministro dell'Informazione e delle Comunicazioni : "Il settore bancario deve migliorare le proprie capacità di gestione del rischio, proteggere i dati dei clienti e collaborare strettamente con le autorità per costruire un ecosistema digitale sicuro e sano".
Per i cittadini, la connessione e la verifica della propria identità tramite VNeID sulle applicazioni di digital banking consentono di fornire e condividere le proprie informazioni con la banca in modo rapido e conveniente, garantendo la sicurezza e la riservatezza dei dati, prevenendo frodi informatiche e, soprattutto, riducendo i rischi, poiché la verifica viene effettuata direttamente sul dispositivo del cliente.
Oltre alla pulizia dei dati, le banche hanno introdotto anche numerose nuove soluzioni e applicazioni per la verifica delle carte d'identità con chip integrato. Di conseguenza, l'utilizzo di lettori di autenticazione presso gli sportelli e la verifica delle informazioni tramite decodifica NFC dei dati memorizzati nel chip della carta d'identità hanno sostituito la vecchia tecnologia tradizionale, che presentava molti rischi al momento dell'apertura di un conto corrente.
Con Vietcombank , oltre all'implementazione della registrazione/aggiornamento biometrico dei clienti, la banca sta anche esaminando e ripulendo simultaneamente le informazioni dei clienti attraverso vari metodi, tra cui: l'applicazione di carte d'identità con chip integrato e l'applicazione di conti di verifica dell'identità elettronica (VneID). Inoltre, Vietcombank sta anche applicando un sistema di scoring creditizio ai cittadini nelle sue attività di concessione di credito.
I clienti possono registrarsi/aggiornare le proprie informazioni e iscriversi ai servizi tramite tablet presso gli sportelli di Vietcombank.
La prima banca a connettersi e ad autenticarsi con l'app VNeID, creando una "barriera digitale" per proteggere i clienti.
In occasione dell'evento "Trasformazione digitale nel settore bancario" del 2024, Vietcombank ha presentato una soluzione per l'identificazione e la verifica delle informazioni individuali dei clienti tramite immagini biometriche del volto, grazie a una connessione diretta tra l'app della banca e l'app VNeID. Vietcombank è la prima banca ad applicare questa soluzione, offrendo un'esperienza fluida e completamente online, garantendo la corrispondenza tra le informazioni e il database nazionale della popolazione più aggiornato. Vietcombank ha inoltre dimostrato l'applicazione dell'autenticazione biometrica tramite dati facciali (Facepay) in conformità con le nuove normative della Banca di Stato del Vietnam, contribuendo a rafforzare la prevenzione delle frodi nelle transazioni elettroniche.
Quando le transazioni di pagamento richiedono l'autenticazione facciale, i criminali non saranno in grado di confrontare il volto con i dati originali, rendendo più difficile rubare denaro ai titolari dei conti. Il signor Pham Tien Dung, vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato: " L'autenticazione biometrica è molto importante perché, una volta ottenute le informazioni, i criminali spesso le installano su altri dispositivi per commettere furti. Ma le banche richiedono l'autenticazione biometrica. Pertanto, i criminali non possono installarla su altri dispositivi per rubare denaro."
Nel corso di una conferenza stampa organizzata dalla Banca di Stato del Vietnam il 23 luglio, il signor Le Hoang Tung, vicedirettore generale di Vietcombank, ha dichiarato che, dopo oltre tre settimane di implementazione, Vietcombank ha aggiornato con successo le informazioni biometriche di oltre 3,4 milioni di clienti, di cui più di 600.000 tramite connessione diretta tra l'applicazione VCB Digibank e l'applicazione VneID (un metodo attualmente implementato solo da Vietcombank). "La banca sta investendo e continuerà a investire nella tecnologia per fornire ai clienti un'autenticazione biometrica e un'esperienza di digital banking migliori. L'autenticazione biometrica contribuirà a proteggere meglio i conti bancari delle persone, contribuendo a contrastare le frodi sempre più sofisticate" , ha sottolineato il dirigente di Vietcombank.
Secondo quanto riferito, Vietcombank ha implementato numerose soluzioni complete per raccogliere informazioni biometriche dai clienti presso gli sportelli, sul canale digitale VCB Digibank, gestire centralmente i limiti di transazione, autenticare le transazioni su VCB Digibank e per le transazioni di ricarica del portafoglio elettronico, ecc.
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