טעויות קלאסיות לפני כל החלטת השקעה לטווח ארוך

השקעה לטווח ארוך נחשבת לשיטה המתאימה ביותר עבור אנשים פרטיים להשגת מטרותיהם הפיננסיות. החשיבה הרווחת בקרב משקיעים לפני שמתחילים היא לחקור איזה חלקת אדמה או מניה לקנות. עם זאת, מר נגוין אן הוי - מומחה לתכנון פיננסי אישי בחברת FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - טוען שמה שדרוש הוא תוכנית השקעה מקיפה.

לכן, משקיעים צריכים לקבוע את פרופיל הסיכון שלהם. האם הם זקוקים לנכסי צמיחת הון או לנכסים מניבים? באופן כללי, נכסים מניבים לא יעזרו לנו להשיג צמיחת הון טובה. לעומת זאת, נכסים שמייצרים רווחי הון טובים לרוב אינם מייצרים תזרים מזומנים.

"כל אדם צריך גם לקבוע את מסגרת הזמן המתאימה להשקעה עבור מחזור ההשקעה של כל סוג נכס. במקביל, יש לוודא פיזור תיק ההשקעות. תיק עם יותר מדי מניות או יותר מדי נכסי נדל"ן אינו תיק טוב. אולי בגלל הטיה של ביטחון עצמי מופרז, העדפנו יתר על המידה אחד משני סוגי נכסי ההשקעה המסורתיים הללו. פיזור תיק ההשקעות יעזור לנו לשמור על חשיבה טובה יותר לאורך מחזורי השקעה ארוכים, ולהימנע מפחד החמצה (FOMO)," אמר מר הוי.

בשלב הבא, עליכם לבדוק את הנזילות של כל תיק ההשקעות שלכם. באופן כללי, מחירי הנדל"ן פחות תנודתיים מאשר מניות. עם זאת, למניות יש נזילות טובה בהרבה מאשר לנדל"ן. באותה קטגוריית נדל"ן, לדירות יש נזילות טובה יותר מאשר לקרקע חקלאית . הבטחת נזילות נאותה עבור כל תיק ההשקעות שלכם תקל על המעבר בין נכסים שונים כאשר יתעוררו הזדמנויות השקעה אחרות בעתיד.

לבסוף, הדגיש מר הוי כי תיק השקעות לטווח ארוך אינו יכול להתקיים ללא קרן חירום ופוליסת ביטוח חיים. זה יעזור לכם להימנע מהצורך למכור נכסים בעתות משבר, ויסייע לשמר את נכסי ההשקעה לאורך כל מחזור ההשקעה, לפחות.

המומחה הסביר: "דמיינו משקיע שמשקיע בחלקת אדמה חקלאית עם פוטנציאל גדול לשבע השנים הבאות. אם, לרוע המזל, אותו אדם יחלה במחלה קשה לפני שירכוש ביטוח, ייתכן שיצטרך למכור את הקרקע בעלת הפוטנציאל הגבוה במחיר נמוך."

רק לאחר השלמת השלבים הנ"ל, עליך לעבור לבניית תיק ההשקעות שלך. זה הזמן שבו תוכל להחליט אילו מניות או קרקעות לקנות. עד אז, עם הכנה טובה, תוכל להשקיע בהצלחה בטווח הארוך.