על פי החקירה שלנו, בנקים מסחריים מוכרים כיום באופן אגרסיבי נכסים בטוחים כדי ליישב ולגבות חובות. הנכסים המוצעים למכירה כוללים לא רק מגרשים, בתים טוריים, דירות, מכוניות, מכונות וציוד, אלא גם מניות ונכסים בבנייה.
טיפול פעיל בחובות אבודים.
הבנק הבינלאומי של וייטנאם (VIB) מעוניין למכור נכסי נדל"ן רבים במחוזות ובערים שונות - כולל דירות, קרקעות למגורים, בתים פרטיים וקרקעות חקלאיות. בינתיים, בבנק וייטנאם לחקלאות ופיתוח כפרי ( Agribank ), הוצע למכירה גם חוב הקרן והריבית בסך של למעלה מ-58.8 מיליארד וינד וייטנאם שחייבת חברת NHP Import-Export Production Joint Stock Company. ראוי לציין כי הלוואה של חברה זו הייתה מובטחת על ידי מיליון מניות NHP, בערך נקוב של 10,000 וינד וייטנאם למניה.
בנק ההשקעות והפיתוח של וייטנאם ( BIDV ) הודיע גם על בחירת ארגון מכירה פומבית למכירת החוב של חברת המניות המשותפת Hang Ha, המובטח על ידי ערבויות המורכבות מכל הנכסים שנוצרו מפרויקט בית החולים הבינלאומי למיילדות וגינקולוגיה דוק ג'יאנג (האנוי).
התמודדות עם חובות אבודים היא בעיה קשה עבור בנקים מסחריים, במיוחד בתהליך הטיפול בנכסים בטוחים. (צילום: טאן טאנה)
בסמינר בנושא חובות אבודים שנערך לאחרונה בהו צ'י מין סיטי, ציין ד"ר נגוין קווק הונג, מזכ"ל איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA), כי למרות מאמצי מגזר הבנקאות, חובות אבודים ממשיכים לעלות על רקע הקשיים הכלכליים הממושכים. לאחרונה, הבנק הממלכתי של וייטנאם האריך את המועד האחרון להסדר חובות עבור יחידים ועסקים עד סוף 2024, במקום 30 ביוני, כדי להקל על הלקוחות להתגבר על הקשיים ולתת למגזר הבנקאות הזדמנות לגבות חובות. "עם זאת, חובות אבודים עדיין נמצאים בסיכון לעלייה מהירה בתקופה הקרובה, שכן שוק הנדל"ן נותר מאתגר והעסקאות מוגבלות", ציין ד"ר נגוין קווק הונג.
על פי נתונים מצטברים של הבנק הממלכתי של וייטנאם, יחס ההלוואות שאינן נושאות חוב (NPL) במאזן של המערכת כולה הגיע ל-4.56% עד סוף יוני 2024, גבוה מ-2.03% בסוף 2022. סך ה-NPL המאזני, החוב הלא מטופל בחברת ניהול הנכסים של מוסדות אשראי (VAMC) והחוב הפוטנציאלי של המערכת הסתכמו ביותר מ-6.4%.
מר לה טרונג קיין, סגן מנהל מחלקה 4 של סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים תחת הבנק הממלכתי של וייטנאם, אמר כי סך ההלוואות שאינן נושאות ביצוע במאזן, ההלוואות ב-VAMC שטרם טופלו, וההלוואות הפוטנציאליות של מערכת מוסדות האשראי נכון לעכשיו ירדו בהשוואה ל-6.9% בסוף 2023, אך עלו בהשוואה ל-4.21% בסוף 2022.
מר דאו מין טו, סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, אמר כי החוב הרע הנוכחי הוא תוצאה של תהליך ארוך, במיוחד מאז מגפת הקורונה. חובות רעים נגרמים מגורמים אובייקטיביים רבים של הכלכלה, לא רק מחולשות מגזר הבנקאות. "חובות רעים נוטים לגדול בקצב גבוה למדי, מה שמחייב אחריות משותפת לטפל בהם, כולל בנקים מלווים ולווים כאחד. בנק וייטנאם ינקוט באמצעים פרואקטיביים יותר כדי להבטיח את איכות האשראי, לשלוט ולהפחית את יחס החובות הרעים, ולחזק את ההנחיות להבטחת בטיחות המערכת", אישר מר דאו מין טו.
פתרון קשיים במימוש נכסים.
בנקים מתמודדים עם מכשולים רבים בגביית חובות. מר דו ג'יאנג נאם, יו"ר מועדון יישוב החובות של VNBA וחבר בדירקטוריון VAMC, הצהיר כי נדל"ן מהווה כ-70% מסך הבטחונות להלוואות, ובחלק מהבנקים נתון זה יכול להגיע אף ל-80%-90%. בהקשר של שוק נדל"ן איטי ונזילות חלשה, אפילו כאשר בנקים מממשים נכסים באופן אגרסיבי כדי לגבות חובות, התהליך נותר קשה, ולפעמים אף דורש הפחתות משמעותיות במחירים, אך עדיין לא מצליח למשוך קונים.
VAMC תיאם עם מוסדות אשראי ליישום מקיף של אמצעים שונים לטיפול בחובות שנרכשו, כגון גביית חובות וארגון מחדש של חובות. כמו כן בוצעו פעילויות כגון ליטיגציה, אכיפת פסקי דין, מכירת חובות ובטוחות ומכירה פומבית של נכסים.
עם זאת, כמה סעיפים מרכזיים בהחלטה 42/2017 של האסיפה הלאומית בנוגע לפיילוט לטיפול בחובות אבודים לא עוגנו בחוק מוסדות אשראי משנת 2024, ובכך הגבילו את זכויותיהם של ישויות המטפלות בחובות אבודים. באופן ספציפי, חוק מוסדות אשראי משנת 2024 מוסיף תקנות בנוגע לטיפול בחובות אבודים ובטוחות, אך אינו כולל הוראות בנוגע לזכותם של בנקים לתפוס נכסים. החוק האזרחי ומסמכיו המנחים קובעים גם הם רק את חובתו של בעל הנכס למסור את הבטוחה, מבלי להעניק לצד המובטח את הזכות לתפוס את הנכסים באופן יזום.
"החלטה 42/2017, שפג תוקפה, יצרה ואקום משפטי, וחסרה מנגנון המאפשר למוסדות אשראי לתפוס בטוחות. רשויות מקומיות וסוכנויות משטרה חסרות גם את הבסיס המשפטי לתמוך בטיפול בבטוחות כבעבר. לכן, אם לקוחות לא ימסרו את הנכסים, הבנקים חייבים לנקוט בטיפול בחובות אבודים באמצעות התדיינות משפטית, מה שמאריך את התהליך ומגדיל את העלויות", ניתח ד"ר נגוין קווק הונג.
כדי לזרז את הטיפול והגבייה של חובות אבודים ולמנוע מהם להפוך ל"קריש דם" במשק, הבנקים מציעים להוסיף תקנות המאפשרות לצד המובטח של חוב אבוד לתפוס את הבטוחות. זה גם יסייע לבטל את חוסר הרצון של לקוחות ובעלי נכסים לשתף פעולה בטיפול בבטוחות. בנוסף, הם מציעים להוסיף תקנות בנוגע למנגנון תיאום ותמיכה בין רשויות מקומיות וסוכנויות משטרה לבנקים בתפיסת נכסים הקשורים לחובות אבודים.
הלוואות שאינן נושאות השקעה אינן גבוהות באופן מוגזם בהשוואה לאזור.
על פי דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי Maybank Securities, הוראות סיכון האשראי בבנקים רבים בבורסה ברבעון השני של 2024 היו מוקלות יותר מבעבר. יחס ההלוואות הממוצעות ללא שינוי בהשוואה לרבעון הקודם, אך שיעור סידור החוב עלה ויחס כיסוי ההלוואות הלא-ביצועיות ירד מ-94% בסוף השנה שעברה ל-83%.
מר קוואן טרונג טהאן, מנהל הניתוח בחברת ניירות הערך מייבנק, ציין כי חובות באיחור של עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) בתעשיות המסחר והפלדה הובילו לעלייה בחובות אבודים. "הסיכוי לשיפור יחס החובות האבודים נותר קשה משום שהוא תלוי בהתאוששות העסקים. עם זאת, יחס החובות האבודים הנוכחי של בנקים וייטנאמים בהשוואה לאזור דרום מזרח אסיה אינו גבוה מדי, כאשר 11 בנקים רשומים רשומים ברמה מקובלת של חובות אבודים", אמר מר טהאן.
[מודעה_2]
מקור: https://nld.com.vn/ngan-hang-dau-dau-vi-no-xau-196240809205317821.htm
