Dans l'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a discuté de la loi sur les établissements de crédit (modifiée). Les délégués ont formulé de nombreuses suggestions sur les moyens de réduire la propriété croisée, la manipulation et la domination du système bancaire.

Selon le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié), il est proposé de maintenir le ratio de propriété des actions pour les actionnaires individuels à son niveau actuel, soit 5 %. La limite pour les actionnaires institutionnels (y compris le nombre d’actions que ces actionnaires possèdent indirectement) est réduite de 15 % à 10 % ; actionnaires et personnes liées réduit de 20% à 15%.

En se référant au cas de la Saigon Bank - SCB, M. Trinh Xuan An, membre du Comité national de défense et de sécurité, a reconnu que la propriété croisée, le contrôle et la manipulation sont des astuces très sophistiquées et souvent invisibles. Il a commenté que les réglementations du projet sur la réduction du ratio de propriété, le resserrement des limites de crédit et l'élargissement des sujets non autorisés à occuper des postes sont des mesures tangibles.

« Utiliser des outils tangibles pour gérer l'invisible ne sera pas efficace. Le problème du système bancaire actuel réside dans la gouvernance. Il est donc nécessaire de déterminer quels individus et quelles organisations sont les véritables propriétaires des banques afin d'éviter les participations croisées et les manipulations », a déclaré M. Trinh Xuan An.

En fait, le pourcentage d’individus et d’organisations détenant des actions dans des banques ou empruntant des capitaux peut être facilement compté et surveillé. Toutefois, les véritables propriétaires qui détiennent le pouvoir de contrôle n'apparaissent pas dans les registres s'ils demandent ou embauchent quelqu'un pour se porter garant de leurs actions ou s'ils créent des entreprises « fantômes » pour emprunter des capitaux.

Par exemple, selon la dernière conclusion de l'agence d'enquête (ministère de la Sécurité publique) de la Saigon Bank (SCB), les registres montrent seulement que Mme Truong My Lan détient 4,98 % du capital social. Mais en réalité, Mme Lan détient plus de 91 % des actions de cette banque par l'intermédiaire de 27 personnes morales et physiques, en octobre 2022. De 2012 à 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été versés au groupe de Mme Lan par l'intermédiaire de milliers de sociétés « fantômes » qui ont été créées.

M. Pham Van Hoa partage l'avis selon lequel une « clôture » est nécessaire pour empêcher la propriété croisée et la manipulation bancaire. Cependant, ce délégué de la province de Dong Thap a souligné qu'il est nécessaire de surveiller les cas où le « propriétaire » de la banque est une grande entreprise, pour éviter une situation comme celle de la SCB Bank. En conséquence, les dépôts des particuliers dans les banques n’atteignent pas ceux qui ont besoin d’emprunter, alors que les principaux actionnaires et les propriétaires de banques y ont facilement accès.

« Réduire les ratios de propriété et resserrer le crédit sont nécessaires, mais plus important encore, nous devons nous attaquer à la situation du « patron » derrière la banque. Si nous ne l'empêchons pas à temps, un autre SCB risque de se reproduire », s'inquiète M. Hoa.

À cet égard, Mme Nguyen Thi Viet Nga, chef adjointe de la délégation de la province de Hai Duong, a déclaré qu'en réalité, il existe un phénomène de concentration excessive des prêts sur un petit nombre de clients ou de prêts à des entreprises « d'arrière-cour », il est donc nécessaire de modifier la réglementation pour resserrer les ratios de propriété et les limites de crédit pour les clients.

Toutefois, Mme Nga craint que la réduction immédiate de la limite de crédit n’ait un impact soudain sur les opérations des banques et sur les capitaux concentrés sur un groupe de clients. Elle a donc proposé une feuille de route pour réduire le ratio de propriété du capital et les prêts en cours.

Pour gérer complètement la propriété croisée et la domination dans les banques , M. Trinh Xuan An a proposé que le projet de loi complète les réglementations sur la transparence de l'information des individus et des organisations qui sont actionnaires des banques commerciales, au lieu de réduire le ratio de propriété, et détermine l'obligation de divulguer des informations aux actionnaires et aux groupes liés qui possèdent des actions bancaires au-dessus d'un niveau spécifique. Dans le même temps, il est nécessaire de contrôler les flux de trésorerie et les sources de capitaux par le biais de mécanismes de paiement non monétaires et d’appliquer un contrôle des données personnelles.

« Les flux de trésorerie ne sont pas naturels ; ils doivent provenir de quelque part, d'une personne. Le cas de Van Thinh Phat nous en donne une idée », a-t-il déclaré, recommandant de maintenir la réglementation actuelle sur le ratio de propriété et la limite de crédit. Autrement dit, le ratio maximal de propriété des actionnaires individuels de la banque est de 5 % ; actionnaires et personnes liées 20 % et organisations 15 %.

Selon lui, la réduction de ces taux pourrait entraîner des perturbations inutiles de l’économie et du système bancaire, alors que les bons projets ont besoin de capitaux mais ne peuvent pas emprunter parce que la limite de crédit est réduite.

En ce qui concerne l'histoire de « faire intervenir quelqu'un d'autre au nom de la banque », le projet ajoute des règles sur l'obligation des actionnaires de ne pas apporter de capital ou d'acheter des actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une personne physique ou morale, sauf en cas de mandat (point c, clause 1, article 62).

Expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la publication de réglementations visant à resserrer le ratio de propriété des actionnaires et des parties liées ou à réduire les soldes de crédit impayés est la base du traitement des violations. En réalité, il est difficile de gérer complètement la propriété croisée et la domination dans les banques avec ces seules réglementations. L'important est la mise en œuvre, selon le gouverneur de la Banque d'État.

Elle a analysé que la réglementation sur la propriété individuelle est de 5%, mais si les actionnaires demandent intentionnellement à quelqu'un d'autre de se présenter en leur nom, il est très difficile de gérer la manipulation. « Par conséquent, une coordination étroite est nécessaire entre le secteur bancaire et les ministères et secteurs, comme par exemple disposer d'un système d'information sur les entreprises et les individus pour vérifier qui ils sont et comment ils sont liés à l'activité d'emprunt », a expliqué Mme Hong.

Toutefois, M. Trinh Xuan An a fait remarquer que ce règlement n'est pas spécifique, ce qui rend difficile l'identification de ce qui constitue un apport en capital ou un achat d'actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une autre personne physique ou morale. « Quelle est la base et la méthode de prévention, notamment contre la matrice « écosystème » créée par les « patrons » ou les « madames » pour contrôler les banques ? » il a demandé.

Cependant, M. Trinh Xuan An a déclaré que le Vietnam compte actuellement environ 50 grandes et petites banques. Il y a des banques saines mais il y a aussi des banques faibles qu’il faut traiter.

« Une telle quantité de données est-elle nécessaire ? Un système compact, mais sophistiqué et performant est plus avantageux pour l'économie », a commenté un membre de la Commission de la défense et de la sécurité nationales, suggérant de ne pas adopter cette loi lors de la 6e session.

En raison de nombreuses opinions divergentes, le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Khac Dinh, a demandé au Comité économique et aux agences gouvernementales d'absorber, de réviser et de compléter le projet de loi, de le soumettre à l'Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la session la plus proche.

Monsieur Minh