Le 17 mai, le magazine Investor a organisé un atelier sur la gestion des créances douteuses dans le projet de loi sur les établissements de crédit.

Selon les organisateurs, parallèlement à la loi sur les établissements de crédit, le 15 août 2017, l'Assemblée nationale a publié la résolution 42 sur le pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit, créant le cadre juridique nécessaire au traitement des créances douteuses des établissements de crédit et de la Vietnam Asset Management Company (VAMC).

Selon le rapport de la Banque d'État, accumulé d'août 2017 à janvier 2023, l'ensemble du système des établissements de crédit a traité 416 000 milliards de VND de créances douteuses ; moyenne d'environ 6 300 milliards de VND/mois, bien plus élevé que le résultat moyen du règlement des créances douteuses de 2012 à 2017 avant l'entrée en vigueur de la résolution 42 (environ 3 500 milliards de VND/mois).

Les activités de gestion des créances douteuses de VAMC ont également obtenu des résultats positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la résolution 42 jusqu'à la fin décembre 2022, le VAMC a géré environ 276 000 milliards de VND de principal en circulation, soit 4,9 fois plus que le total du principal en circulation géré au cours de la période 2013-2016.

Toutefois, le ratio de créances douteuses à l'échelle du système a atteint 2,91 % à la fin du mois de février, contre 2 % à la fin de 2022 et près du double à la fin de 2021. Le total des créances douteuses (créances douteuses au bilan, créances vendues à VAMC qui n'ont pas été traitées et créances potentiellement devenant des créances douteuses du système des établissements de crédit) à la fin du mois de février devrait représenter 5 % de la dette totale en cours, soit presque l'équivalent du ratio de créances douteuses auquel l'économie devra faire face lorsque la résolution 42 entrera en vigueur.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de la VNBA, a déclaré que la situation actuelle des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante, notamment dans le contexte des difficultés commerciales et de l'économie mondiale montrant des signes de récession.

Les banques elles-mêmes sont également confrontées à des difficultés : les taux d'intérêt ont considérablement baissé après la décision de la Banque d'État de baisser les taux d'intérêt opérationnels, mais les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts restent élevés car le taux de mobilisation des capitaux continue de croître plus bas que celui du crédit.

En outre, les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés, ce qui fait que leur capacité à absorber des capitaux est faible, ce qui entraîne une croissance lente du crédit. Au 20 avril, la croissance du crédit a atteint plus de 12,23 billions de VND, en hausse de 2,57 % par rapport à la fin de 2022, mais bien inférieure à celle de l'année précédente (la même période en 2022 a augmenté de 6,46 %).

Selon M. Hung, la baisse de la qualité des actifs rend difficile pour les banques commerciales de contrôler les créances douteuses. Vendre des actifs garantis, en particulier des dettes importantes qui nécessitent des ventes de dettes aux prix du marché, est difficile à réaliser dans le contexte d'un marché immobilier « gelé »...

« Le taux de créances douteuses va continuer à augmenter »

Selon M. Hung, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances rencontrent dans la pratique de nombreuses difficultés ; Le cadre juridique des activités de règlement de dettes n’est pas encore cohérent et unifié ; difficultés et problèmes dans l’application d’autres réglementations légales.

« Certaines entreprises ont déclaré manquer de ressources, ce qui a rendu les banques plus difficiles à recouvrer leurs créances. À mon avis, le taux de créances douteuses va continuer d'augmenter dans les années à venir. Si les créances douteuses sont considérées comme un problème spécifique au secteur bancaire, elles seront très difficiles à gérer ; en revanche, si elles constituent un problème social, une question qui mérite d'être prise en compte, un consensus entre les agences et les organisations est nécessaire pour gérer et recouvrer les créances avec rigueur », a commenté M. Hung.

Selon M. Hung, la Cour populaire suprême doit disposer d'un document guidant les tribunaux inférieurs dans le traitement des litiges liés à la création de faux litiges par les propriétaires de garanties, afin de prolonger le traitement des actifs en garantie des établissements de crédit.

Dans les cas de procrastination délibérée, d'évasion, de non-comparution, de non-coopération avec les autorités dans le but de prolonger le délai de règlement des dettes, d'échapper aux obligations et de ne pas respecter la rigueur de la loi, il est nécessaire de créer un précédent pour juger ces sujets par contumace ou d'appliquer des mesures sommaires devant le tribunal afin de raccourcir le délai de dépôt d'une plainte, de traiter et de recouvrer rapidement la dette.

Dans le même temps, la Cour populaire suprême coordonnera ses efforts avec le Parquet populaire suprême et le ministère de la Sécurité publique pour publier rapidement des directives détaillées sur la restitution des garanties comme preuves dans les affaires pénales.

En outre, le gouvernement doit permettre aux banques commerciales publiques d'augmenter leur capital social dans les années à venir, sous la forme de versement de dividendes en actions à partir des bénéfices restants après la création des fonds au cours de la période 2022-2023. Il s'agit d'accroître la capacité financière et de prévenir les risques dans le contexte de l'augmentation des créances douteuses dans les temps à venir.