Les créances douteuses augmenteront fortement si la circulaire 02 expire

Selon les données, la plupart des banques sont confrontées à une situation de créances douteuses en augmentation rapide. Le total des créances douteuses des banques à la fin du troisième trimestre 2023 a augmenté de 61% par rapport à la fin du trimestre précédent, pour atteindre 196 755 milliards de VND.

Toutefois, les experts affirment que ce chiffre ne reflète pas entièrement la réalité des créances douteuses des banques, car de nombreuses créances douteuses sont encore « cachées dans des dettes avec des conditions de remboursement restructurées, conservant le même groupe de dettes selon la circulaire 02 de la Banque d'État du Vietnam (SBV).

« Les créances douteuses des banques ne sont pas encore comptabilisées, y compris le rééchelonnement de la dette, le report et le transfert de groupe de dettes, mais si elles sont additionnées, elles doubleront au moins », a déclaré l'expert économique Le Xuan Nghia.

Le rapport de la Banque d'État montre également que le ratio des créances douteuses au bilan plus les créances vendues à la Vietnam Asset Management Company (VAMC) qui n'ont pas été traitées et les créances douteuses potentielles de l'ensemble du système d'établissement de crédit est de 6,16 %.

Les créances douteuses des banques ont tendance à augmenter en raison des difficultés générales de l’économie.

Alors que les créances douteuses augmentent, les banques peinent à faire face au marché immobilier gelé. Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués dans les banques représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts, et ce ratio dans certaines banques atteint même 80 à 90 %.

L'immobilier est donc souvent l'actif que les banques vendent le plus aux enchères, mais récemment, de nombreuses banques ont dû baisser le prix des actifs collatéraux bien en dessous de la valeur de la dette, mais ne peuvent toujours pas les vendre.

Dans ce contexte, les experts et les banques ont exprimé leur inquiétude quant au fait que la situation des créances douteuses deviendra beaucoup plus grave à l’expiration de la circulaire 02. Cela obligera les banques à réduire leurs prêts pour se concentrer sur la gestion des risques.

Il faut évaluer soigneusement l'objet d'extension

Compte tenu de la situation ci-dessus, de nombreux avis suggèrent que la Banque d’État devrait envisager de prolonger la circulaire 02 pour créer des conditions favorables permettant aux banques et aux entreprises d’avoir le temps de se rétablir.

« La Banque d'État du Vietnam devrait continuer d'étendre la Circulaire 02 afin de soutenir les banques et les entreprises. Parallèlement, elle devrait soutenir le règlement des créances douteuses des banques », a suggéré M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank.

Économiste, Ph.D. Le Xuan Nghia a également déclaré qu'il était possible d'envisager de prolonger la circulaire 02 pour une durée maximale d'un an - jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

« Dans un contexte économique toujours difficile, la prolongation de la période d'application de la circulaire vise à retarder le processus de règlement des dettes, aidant ainsi les banques à constituer progressivement des provisions pour risques sans affecter significativement leurs assises financières. Parallèlement, les entreprises disposent de davantage de ressources et de conditions pour régénérer et faire tourner leurs sources de capital », a-t-il déclaré.

Partageant le même point de vue, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a convenu que la circulaire 02 devrait être examinée pendant une autre année, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises capables de se rétablir d'avoir la possibilité de surmonter les difficultés.

Toutefois, si la Circulaire 02 est prolongée, il est nécessaire d'examiner et d'évaluer attentivement les aspects à appliquer : pour les entreprises capables de se redresser, toutes les solutions doivent être trouvées, non seulement le report de dettes, mais aussi de nouveaux prêts. Cependant, cela ne suffit pas ; un soutien à tous les niveaux et dans tous les secteurs est nécessaire pour aider les entreprises à surmonter leurs difficultés.

« Si l'entreprise n'est pas en mesure de se rétablir et a une faible capacité financière, il n'est absolument pas nécessaire de restructurer la dette, de transférer les créances douteuses et de gérer les garanties pour recouvrer la dette, et le déficit sera géré par le fonds de réserve de risque de l'établissement de crédit », a suggéré M. Hung.

Selon lui, c'est une opportunité de restructurer l'économie et les entreprises. Nous ne pouvons pas laisser les entreprises qui ne sont plus en mesure de se redresser devenir un fardeau pour l’économie.

En outre, le représentant de l'Association bancaire a également déclaré qu'il était temps d'étudier et d'envisager de modifier et de compléter la loi sur la faillite, de sorte que les entreprises (y compris les banques commerciales) qui ne peuvent pas se rétablir soient obligées d'être traitées conformément à la loi sur la faillite.