Les virements bancaires deviennent de plus en plus populaires car les gens ont tendance à consommer sans espèces et à disposer de plus d’options de paiement. Cependant, ces derniers temps, les criminels ont continuellement profité de la technologie pour transformer leurs astuces afin de frauder et de s’approprier les actifs des utilisateurs négligents.

Transactions suspectes

Mme Phung Thao, propriétaire d'une entreprise individuelle à Thanh Hoa, a déclaré que récemment, son magasin a constaté un certain nombre de cas où les clients ont montré l'écran de transfert avec la confirmation du transfert réussi pour récupérer les marchandises, mais n'ont pas reçu de notification de solde et n'ont pas reçu l'argent. Cette personne l'a alors pressée de livrer la marchandise parce qu'elle avait des « affaires urgentes », elle est donc devenue méfiante et a insisté pour ne livrer la marchandise que lorsque l'argent serait sur son compte.

« Ils m'ont montré l'écran de transaction avec les informations correctes concernant le numéro de compte, le bénéficiaire et le montant, et m'ont indiqué que l'opération avait réussi, mais je n'ai pas reçu le solde. Ils ont expliqué que c'était peut-être le week-end ou que la transaction avait eu lieu en dehors des heures d'ouverture, ce qui explique le retard de l'argent. Ils m'ont ensuite suggéré de livrer la marchandise, car ils étaient pressés », a déclaré Mme Thao. Parce que son enfant l’avait déjà prévenue de certaines arnaques en ligne, elle n’a pas accepté de livrer la marchandise au client. « Puis ils sont partis en montrant leur mécontentement », a ajouté le propriétaire du magasin.

M. Ngo Viet (Hanoï) dirige une entreprise de jouets et a également rencontré de nombreux clients qui « transfèrent de l'argent mais ne voient jamais l'argent à la banque ». Viet a déclaré que dans la plupart des cas, les clients achètent en ligne, acceptent de payer à l'avance, envoient une capture d'écran du paiement réussi, puis demandent une livraison immédiate. Cependant, il n'a accepté de livrer les marchandises qu'après avoir confirmé le changement du solde du compte.

« J'explique à mon personnel que chaque fois qu'un client transfère de l'argent, il doit le signaler pour inspection et obtenir ma confirmation avant la livraison, à la fois pour s'assurer de ne rien perdre et pour éviter une amende et une déduction de salaire pour infraction à la réglementation. Certains clients viennent faire leurs achats en magasin en fin d'après-midi, en soirée ou le week-end, et lorsqu'ils transfèrent de l'argent, ils se plaignent que le transfert peut être lent car il s'agit d'une autre banque ou en dehors des heures d'ouverture. Mais aujourd'hui, la plupart des banques peuvent transférer de l'argent rapidement, contrairement à il y a dix ans où elles invoquaient cette raison », a déclaré M. Viet.

Les hommes d’affaires comme Mme Thao ou M. Viet, grâce à leur vigilance, ne sont pas tombés dans le piège des criminels qui veulent voler des biens en falsifiant des interfaces de virement bancaire. Mais il y a eu des cas où le personnel ou les propriétaires de magasins ont été négligents, subjectifs et ont fait confiance aux captures d'écran fournies par les clients et ont perdu des millions de transactions.

Factures de transfert falsifiées publiquement

Les faux écrans de virement bancaire ne sont pas une astuce nouvelle, mais ils sont devenus plus sophistiqués et bénéficient de l'aide d'outils en ligne. Si auparavant les criminels devaient utiliser un logiciel de retouche d’image pour modifier le contenu des factures, ils peuvent désormais les créer facilement via des sites Web et des groupes qui fournissent ce service.

Lors d'une recherche avec des mots-clés liés aux factures de virement bancaire sur Google, une série de résultats apparaît, enseignant et fournissant aux utilisateurs des moyens de « créer une facture bancaire ». Il convient de mentionner que tous ces sites Web ont un contenu qui reconnaît que la création de factures de transaction est illégale, mais continuent néanmoins d’inciter les lecteurs à faire des choses illégales.

Sur un site spécialisé dans les faux billets de banque, les utilisateurs n'ont qu'à créer un compte (gratuit) pour utiliser une série de services tels que la création d'écrans de transfert, d'écrans de solde, de fluctuations de solde... Ces tâches nécessitent un paiement à la personne derrière le site Web de 20 000 VND à 100 000 VND pour chaque résultat. Le prix pour créer une facture de transfert est de 100 000 VND. Ceux qui en ont besoin n'ont qu'à sélectionner l'interface bancaire souhaitée, fournir les informations qu'ils souhaitent afficher telles que le nom, le numéro de compte expéditeur/destinataire, le montant, le contenu du transfert, l'heure de la transaction...

Ils sont si sophistiqués qu'ils vous permettent de choisir des détails comme des captures d'écran d'iOS ou d'Android, des options de capacité de batterie à afficher sur la photo, le nombre de barres de signal...

Selon un site Web rare qui a supprimé les instructions (mais laissé la plupart des autres contenus), ce service était à l'origine destiné aux passionnés de « vie virtuelle » qui affichaient des chiffres de vente ou donnaient de l'argent en ligne pour « obtenir des likes », mais a ensuite été exploité à des fins frauduleuses.

De nombreux cas ont été détectés.

À mesure que l’arnaque a commencé à être utilisée par un plus grand nombre de personnes, des cas ont également été découverts. Selon le site Internet de la police de Thanh Hoa, l'agence a arrêté deux personnes qui ont utilisé de fausses factures de virement bancaire pour frauder les magasins locaux plus tôt cette année.

Ce mois-ci, la police de Hai Duong a également émis un avertissement concernant des agissements similaires après avoir démantelé un réseau spécialisé dans les actes susmentionnés. Le groupe s'est réparti les tâches : une personne joue le rôle d'un client mais n'apporte pas d'argent liquide, tandis que l'autre reste à la maison pour simuler l'écran de transfert d'argent. Ils ciblent les jeunes commerçants – le groupe de personnes qui utilisent des comptes bancaires et acceptent les paiements en ligne.

La police conseille aux gens de toujours vérifier soigneusement les reçus de transfert et de n'effectuer des transactions qu'après s'être assuré d'avoir reçu l'argent dans la banque qu'ils utilisent.