El pasado 17 de mayo la Revista Inversionista realizó un taller sobre el manejo de la morosidad en el proyecto de Ley de Entidades de Crédito.

Según los organizadores, junto con la Ley de Instituciones de Crédito, el 15 de agosto de 2017, la Asamblea Nacional emitió la Resolución 42 sobre el pilotaje del manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito, creando el marco legal necesario para el manejo de las deudas incobrables de las instituciones de crédito y la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC).

Según el informe del Banco Estatal, acumulado desde agosto de 2017 hasta enero de 2023, todo el sistema de instituciones crediticias ha manejado 416.000 billones de VND de deuda incobrable; un promedio de alrededor de 6,3 billones de VND/mes, mucho más alto que el resultado promedio de liquidación de deudas incobrables de 2012 a 2017 antes de que entrara en vigor la Resolución 42 (alrededor de 3,5 billones de VND/mes).

Las actividades de gestión de deudas incobrables de VAMC también lograron resultados positivos. Acumulado desde el momento en que entró en vigor la Resolución 42 hasta fines de diciembre de 2022, VAMC ha manejado un estimado de 276.000 billones de VND de capital pendiente, 4,9 veces más que el capital pendiente total manejado en el período 2013-2016.

Sin embargo, el índice de morosidad del sistema a finales de febrero alcanzó el 2,91%, en comparación con el 2% a finales de 2022 y casi el doble que a finales de 2021. Se estima que la morosidad total (deuda incobrable en el balance, deuda vendida a VAMC que no ha sido procesada y deuda potencialmente convirtiéndose en mora del sistema de entidades de crédito) a finales de febrero representará el 5% de la deuda total pendiente, casi equivalente al índice de morosidad que debe afrontar la economía cuando entre en vigor la Resolución 42.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de VNBA, expresó que la actual situación de morosidad de las instituciones crediticias es muy preocupante, especialmente en el contexto de dificultades comerciales y la economía mundial que muestra signos de recesión.

Los propios bancos también afrontan dificultades: las tasas de interés se han "enfriado" significativamente después de la decisión del Banco Estatal de reducir las tasas de interés operativas, pero las tasas de interés de depósitos y préstamos siguen siendo altas porque la tasa de movilización de capital sigue creciendo más baja que el crédito.

Además, las empresas enfrentan muchas dificultades, por lo que su capacidad para absorber capital es baja, lo que conduce a un lento crecimiento del crédito. Al 20 de abril, el crecimiento del crédito alcanzó más de 12,23 billones de VND, un 2,57% más en comparación con el final de 2022, pero mucho menor que el año anterior (el mismo período de 2022 aumentó un 6,46%).

Según el Sr. Hung, la disminución de la calidad de los activos dificulta que los bancos comerciales controlen la deuda incobrable. La venta de activos garantizados, especialmente grandes deudas que requieren ventas de deuda a precios de mercado, es difícil de realizar en el contexto de un mercado inmobiliario "congelado"...

"La tasa de morosidad seguirá aumentando"

Según el Sr. Hung, la gestión de activos garantizados y el cobro de deudas en la práctica tropiezan con muchas dificultades; El marco jurídico para las actividades de liquidación de deudas aún no es consistente ni unificado; dificultades y problemas en la aplicación de otras normas jurídicas.

Algunas empresas afirmaron haberse quedado sin recursos, lo que ha dificultado a los bancos recuperar sus deudas. En mi opinión, el índice de morosidad seguirá aumentando en el futuro. Si se determina que la morosidad es un problema específico del sector bancario, será muy difícil de gestionar; pero si se determina que la morosidad es un problema social, un asunto que requiere atención, se necesita el consenso de las agencias y organizaciones para gestionar y recuperar las deudas con rigor, comentó el Sr. Hung.

Según el Sr. Hung, el Tribunal Popular Supremo necesita tener un documento que oriente a los tribunales inferiores en el manejo de disputas relacionadas con la creación de disputas falsas por parte de los propietarios de garantías, con el fin de prolongar el manejo de los activos colaterales de las instituciones crediticias.

En los casos de dilación deliberada, evasión, incomparecencia, falta de cooperación con las autoridades con el objetivo de prolongar el tiempo de liquidación de la deuda, evadir obligaciones y desconocer el rigor de la ley, es necesario crear un precedente para juzgar a estos sujetos en ausencia o aplicar medidas sumarias en el tribunal para acortar el tiempo de presentación de una demanda, tramitar y recuperar rápidamente la deuda.

Al mismo tiempo, el Tribunal Supremo Popular se coordinará con la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública para emitir rápidamente una guía detallada sobre la devolución de garantías como prueba en casos penales.

Además, el Gobierno debe permitir que los bancos comerciales estatales aumenten su capital social en los próximos años, mediante el pago de dividendos en acciones de las ganancias resultantes de la creación de los fondos en el período 2022-2023. Esto tiene como objetivo aumentar la capacidad financiera y prevenir riesgos en el contexto de un aumento de la deuda incobrable en el futuro.