„Die Identifizierung des wahren Eigentümers kann Kreuzbeteiligungen und Bankmanipulationen verhindern.“

Am Nachmittag des 23. November diskutierte die Nationalversammlung über das geänderte Gesetz über Kreditinstitute. Die Delegierten schlugen zahlreiche Möglichkeiten vor, die gegenseitige Beteiligung, Manipulation und Dominanz des Bankensystems zu verringern.

Gemäß dem geänderten Gesetzentwurf über Kreditinstitute soll die Aktienbeteiligungsquote für Einzelaktionäre unverändert bei 5 % bleiben. Die Grenze für institutionelle Aktionäre (einschließlich der Anzahl der Aktien, die diese Aktionäre indirekt besitzen) wird von 15 % auf 10 % gesenkt; für Aktionäre und verbundene Personen wird sie von 20 % auf 15 % gesenkt.

Trinh Xuan An, Mitglied des Nationalen Verteidigungs- und Sicherheitskomitees, räumte im Zusammenhang mit der Saigon Bank (SCB) ein, dass es sich bei gegenseitiger Eigentümerschaft, Kontrolle und Manipulation um raffinierte und oft unsichtbare Tricks handele. Er merkte an, dass die im Entwurf enthaltenen Regelungen zur Reduzierung der Eigentümerquoten, zur Verschärfung der Kreditlimits und zur Ausweitung der Zahl der Personen, die keine Positionen bekleiden dürfen, konkrete Maßnahmen seien.

„Der Einsatz konkreter Instrumente zur Bekämpfung des Unsichtbaren wird nicht effektiv sein. Das Problem des aktuellen Bankensystems ist die Governance. Daher ist es notwendig, festzustellen, welche Personen und Organisationen die wahren Eigentümer der Bank sind, um gegenseitige Eigentümerschaft und Manipulation zu verhindern“, sagte Trinh Xuan An.

Tatsächlich lässt sich der Anteil der Personen und Organisationen, die Anteile an Banken halten oder Kredite aufnehmen, leicht ermitteln und überwachen. Die tatsächlichen Eigentümer mit der Kontrollmacht erscheinen jedoch nicht in den Aufzeichnungen, wenn sie jemanden bitten oder beauftragen, in ihrem Namen Anteile zu halten, oder wenn sie Scheinfirmen gründen, um sich Kapital zu leihen.

So geht beispielsweise aus den jüngsten Schlussfolgerungen der Ermittlungsbehörde ( Ministerium für öffentliche Sicherheit ) bei der Saigon Bank (SCB) hervor, dass Frau Truong My Lan nur 4,98 % des Stammkapitals hält. Tatsächlich besitzt Frau Lan jedoch seit Oktober 2022 über 91 % der Bankaktien über 27 juristische und natürliche Personen. Von 2012 bis 2022 flossen über 90 % der ausstehenden Kredite der SCB über Tausende von gegründeten „Geisterfirmen“ an Frau Lans Gruppe.

Herr Pham Van Hoa teilte die Ansicht, dass ein „Zaun“ notwendig sei, um gegenseitige Eigentümerschaft und Bankmanipulation zu verhindern. Der Delegierte der Provinz Dong Thap wies jedoch darauf hin, dass Fälle, in denen der „Eigentümer“ einer Bank ein Großunternehmen sei, überwacht werden müssten, um Situationen wie die der SCB Bank zu vermeiden. Dadurch würden die Einlagen der Privatkunden bei den Kreditnehmern nicht erreicht, während Großaktionäre und Bankeigentümer leichten Zugang hätten.

„Eine Reduzierung der Eigentümerquoten und eine Verschärfung der Kreditvergabe sind notwendig, aber noch wichtiger ist, dass wir uns um die Situation des ‚Chefs‘ hinter der Bank kümmern. Wenn wir das nicht rechtzeitig verhindern, besteht die Möglichkeit einer weiteren SCB-Katastrophe“, befürchtete Hoa.

In diesem Zusammenhang erklärte Frau Nguyen Thi Viet Nga, stellvertretende Leiterin der Delegation der Provinz Hai Duong, dass es in der Realität das Phänomen gebe, dass sich die Kreditvergabe zu sehr auf eine kleine Anzahl von Kunden konzentriere oder dass Kredite an „Hinterhof“-Unternehmen vergeben würden. Daher sei es notwendig, die Vorschriften zu ändern, um die Eigentumsverhältnisse und Kreditlimits für Kunden zu verschärfen.

Frau Nga befürchtet jedoch, dass eine sofortige Senkung des Kreditlimits plötzliche Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit der Banken und die Konzentration des Kapitals auf eine bestimmte Kundengruppe haben könnte. Sie schlug daher vor, einen Fahrplan zur Reduzierung der Kapitalbeteiligungsquote und der ausstehenden Kredite zu entwickeln.

Um die Verflechtung und Beherrschung von Banken vollständig zu bekämpfen , schlug Trinh Xuan An vor, den Gesetzesentwurf um Regelungen zur Informationstransparenz für natürliche und juristische Personen, die Anteilseigner von Geschäftsbanken sind, zu ergänzen. Statt die Beteiligungsquote zu reduzieren, sollte er die Offenlegungspflicht für Anteilseigner und verbundene Gruppen festlegen, die über einen bestimmten Anteilsbesitz verfügen. Gleichzeitig sollten Cashflow und Kapitaleinlagequellen durch bargeldlose Zahlungsmechanismen kontrolliert und personenbezogene Daten kontrolliert werden.

„Geld fließt nicht von selbst, es muss von irgendwoher kommen, von jedem Einzelnen. Der Fall Van Thinh Phat ist ein Beleg dafür“, sagte er und empfahl, die geltenden Vorschriften zu Beteiligungsquoten und Kreditlimits beizubehalten. So beträgt die maximale Beteiligungsquote einzelner Aktionäre an einer Bank 5 %, die von Aktionären und verbundenen Personen 20 % und die von Organisationen 15 %.

Ihm zufolge könnte eine Senkung dieser Zinssätze zu unnötigen Störungen der Wirtschaft und des Bankensystems führen, wenn gute Projekte Kapital benötigen, aber aufgrund der Reduzierung des Kreditlimits kein Geld aufnehmen können.

Zur Geschichte mit der „Beauftragung einer anderen Person als Vertreter der Bank“ fügt der Entwurf Regelungen zur Verpflichtung der Anteilseigner hinzu, unter dem Namen einer natürlichen oder juristischen Person weder Kapital einzubringen noch Anteile an einem Kreditinstitut zu erwerben, außer im Falle einer Betrauung (Artikel 62 Buchstabe c, Satz 1).

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass die Einführung von Vorschriften zur Verringerung der Eigentumsverhältnisse von Aktionären und verbundenen Parteien oder zur Reduzierung ausstehender Kreditsalden die Grundlage für den Umgang mit Verstößen sei. Tatsächlich sei es schwierig, Kreuzbeteiligungen und Dominanz in Banken allein mit diesen Vorschriften gründlich zu bekämpfen. Wichtig sei, die Umsetzung zu organisieren, so die Gouverneurin der Staatsbank.

Sie analysierte, dass die Regelung für den Anteilsbesitz von Einzelpersonen 5 % beträgt. Wenn Aktionäre jedoch absichtlich andere bitten, in ihrem Namen zu handeln, sei es sehr schwierig, gegen diese Manipulation vorzugehen. „Daher ist eine enge Zusammenarbeit zwischen dem Bankensektor, den Ministerien und den Sektoren notwendig, beispielsweise durch ein Unternehmens- und Privatinformationssystem, um zu überprüfen, wer sie sind und in welcher Beziehung sie zum Kreditgeschäft stehen“, erklärte Frau Hong.

Herr Trinh Xuan An merkte jedoch an, dass diese Regelung nicht spezifisch sei, was es schwierig mache, zu bestimmen, was eine Kapitaleinlage oder ein Kauf von Anteilen eines Kreditinstituts unter dem Namen einer anderen natürlichen oder juristischen Person darstelle. „Was ist die Grundlage und Methode zur Prävention, insbesondere angesichts der ‚Ökosystem‘-Matrix, die von ‚Chefs‘ oder ‚Madams‘ zur Kontrolle der Banken geschaffen wurde?“, fragte er.

Herr Trinh Xuan An sagte jedoch, dass es in Vietnam derzeit etwa 50 große und kleine Banken gebe. Es gebe zwar Banken in guter Verfassung, aber auch schwache Banken, um die man sich kümmern müsse.

„Ist eine so große Datenmenge notwendig? Ein kleines, aber hochentwickeltes und leistungsfähiges System ist besser für die Wirtschaft“, kommentierte ein Mitglied des Nationalen Verteidigungs- und Sicherheitsausschusses und schlug vor, dieses Gesetz in der 6. Sitzung nicht zu verabschieden.

Aufgrund der vielen unterschiedlichen Meinungen forderte der stellvertretende Vorsitzende der Nationalversammlung, Nguyen Khac Dinh, den Wirtschaftsausschuss und die Regierungsbehörden auf, den Gesetzesentwurf aufzunehmen, zu überarbeiten und fertigzustellen, um ihn der Nationalversammlung in der nächsten Sitzung zur Prüfung und Genehmigung vorzulegen.

Herr Minh