VIB: 9-Monats-Gewinn erreichte 6.600 Milliarden VND, Kredite stiegen um 12 % und übertrafen damit den Branchendurchschnitt

Kreditwachstum und Kapitalmobilisierung übertrafen den Branchendurchschnitt

Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva von VIB auf über 445.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite auf über 298.000 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 12 % gegenüber dem Jahresanfang und mehr als der Branchendurchschnitt von 9 %. Bemerkenswert ist, dass das Kreditwachstum von VIB allein im dritten Quartal fast 7 % erreichte und sie eine der Privatkundenbanken mit dem besten Kreditwachstum der Branche war. Wachstumsdynamik in allen vier Schlüsselsegmenten: Privatkunden, Firmenkunden, KMU und Finanzinstitute, durch Kreditprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen dank optimierter Mobilisierungskosten mit einfachen, flexiblen und schnellen Prozessen. Die Kapitalmobilisierung stieg um 8 %, fast doppelt so viel wie der Branchendurchschnitt, und deckte den Kapitalbedarf für Kreditaktivitäten.

Als eine der wenigen Banken, die von der State Bank of Vietnam (SBV) in die höchste Gruppe der Branche eingestuft wurden, verfügt VIB über ein Kreditlimit, das der größten Gruppe der Branche entspricht. Da die SBV den Kreditspielraum für Banken mit gutem Kreditwachstum erweitert, beträgt das Gesamtkreditlimit von VIB im Jahr 2024 etwa 18,4 %. Laut einem VIB-Vertreter kann VIB mit effektiven Kreditprodukten und der Gewinnung vieler erstklassiger Kunden in diesem Jahr ein Kreditwachstum von über 20 % anstreben, sofern die SBV dies zulässt.

Gewinne sinken aufgrund von Zinsstützung, Expansionsinvestitionen und vorsichtiger Rückstellungspolitik

Nach den ersten neun Monaten des Jahres erzielte VIB einen Gesamtumsatz von 15.300 Milliarden VND, wobei der Nettozinsertrag im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9 % zurückging. Durch die Fokussierung auf hochwertige Kundensegmente mit guten Sicherheiten und die Einführung zahlreicher Produktpakete für Privatkunden zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen ging die Nettozinsspanne (NIM) zwar zurück, VIB konnte jedoch weiterhin eine positive NIM von 4 % aufrechterhalten.

Am 21. September erklärte der Vorstandsvorsitzende der VIB, Dang Khac Vy, bei einer Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der gemeinsam mit Aktienbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, die Bank habe die Kreditzinsen für alle Kundensegmente stark gesenkt, um Angebot und Nachfrage zu stimulieren und so das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Neben der gleichzeitigen Umsetzung von Lösungen zur Förderung des Immobilienmarktes durch Regierung, Ministerien und Zweigstellen betonte die VIB-Führung, dass die Banken auch ein sicheres und starkes Kreditwachstum umsetzen müssten, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Bankensektors zu gewährleisten.

Zusätzlich zu den Kreditaktivitäten erreichten die zinsunabhängigen Einnahmen der VIB in den ersten neun Monaten des Jahres 3.500 Milliarden VND, ein Plus von 5 %, und trugen 23 % zum Gesamtumsatz der Bank bei. Insbesondere die Einnahmen aus der Rückgewinnung von Abschreibungen erreichten über 750 Milliarden VND, mehr als das Doppelte im gleichen Zeitraum; Devisengeschäfte trugen ebenfalls über 450 Milliarden VND bei, ein Plus von 49 %. Die Gebühreneinnahmen erreichten 2.100 Milliarden VND mit 2 Hauptprodukten: Kreditkarten und Versicherungen. Davon überstieg die Anzahl der VIB-Kreditkarten zum 30. September 2024 800.000 Karten, die Ausgaben erreichten einen neuen Rekord von fast 90.000 Milliarden VND mit durchschnittlich 10.000 Milliarden VND/Monat, ein Plus von 40 % im gleichen Zeitraum.

Die Betriebskosten der Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zum Vorjahr um 13 %, bedingt durch Investitionen in Personal, neue Filialen, Technologie, Digital Banking und Marketing. Die Kosteneffizienzquote (CIR) der Bank stieg vorübergehend auf 36 %, verbessert sich jedoch im Vergleich zum Vorquartal, da Kostenoptimierungsinitiativen konsequent umgesetzt werden und neue Filialen ihren Betrieb effizient aufnehmen.

In den ersten neun Monaten des Jahres verfolgte VIB weiterhin eine neue, umsichtige Politik mit Rückstellungen in Höhe von rund 3.230 Milliarden VND, was einem Anstieg von 2 % und einer verbesserten Deckungsquote gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht. Im Zuge der Verbesserung der Vermögensqualität sanken die Rückstellungen im dritten Quartal zudem um mehr als 25 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Insgesamt erreichte VIBs Vorsteuergewinn nach den ersten neun Monaten des Jahres 6.600 Milliarden VND, ein Rückgang von 21 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Eigenkapitalrendite (ROE) erreichte rund 19 %.

Verbesserte Anlagenqualität, niedrigstes Branchenkonzentrationsrisiko, solides Risikomanagement

VIB verfolgt eine vorsichtige Strategie und achtet auf ein Gleichgewicht zwischen Kreditwachstum, Vermögensqualität und operativer Effizienz. Insbesondere verbessert sich die Vermögensqualität der Bank allmählich, da die Schulden der Gruppe 2 um mehr als 4.000 Milliarden VND (27 %) zurückgingen und der Reservepuffer im Vergleich zum Jahresbeginn um 27 % stieg. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der VIB beträgt zum 30. September 2024 2,67 %.

Mit gleichmäßigem Wachstum in allen vier Kerngeschäftssegmenten zählt die VIB weiterhin zu den Banken mit dem geringsten konzentrierten Kreditrisiko am Markt. Privatkredite machen 81 % des gesamten Kreditportfolios aus. Davon sind über 90 % durch Vermögenswerte besichert, hauptsächlich durch Immobilien und Grundstücke mit vollem Rechtsstatus und guter Liquidität. Die VIB weist zudem den niedrigsten Unternehmensanleihenbestand der Branche auf und macht lediglich 0,2 % des gesamten Kreditbestands aus. Alle Anleihen stammen aus den Sektoren Produktion, Handel und Konsum.

Bemerkenswert ist, dass VIB eine der wenigen Banken mit einem sehr niedrigen Saldo an Zins- und Gebührenforderungen ist. Diese belaufen sich auf rund 2.400 Milliarden VND, was einem Rückgang von 34 % gegenüber Ende 2023 entspricht und nur etwa 0,5 % der Gesamtaktiva ausmacht. Im Vergleich dazu liegt diese Quote bei vielen Banken bei 1–2 %, in einigen Fällen sogar bei bis zu 3 %. Dies zeugt von der Transparenz, der Qualität der in den Jahresabschlüssen ausgewiesenen Einnahmen und der Umsicht bei der Bilanzierung von Privatkundenkrediten bei VIB.

Die Indikatoren für das Sicherheitsmanagement liegen auf einem optimalen Niveau: Die Eigenkapitalquote (CAR) nach Basel II beträgt 11,5 % (Regulierung: über 8 %), die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) 75 % (Regulierung: unter 85 %), das Verhältnis kurzfristiger Kapitalquellen zu mittel- und langfristigen Krediten 26 % (Regulierung: unter 30 %) und die stabile Nettokapitalquote (NSFR) nach Basel III beträgt 111 % (Basel-III-Standard: über 100 %).

Aufbau einer prestigeträchtigen Marke, herausragender innovativer Produkte und erstklassiger Reality-TV-Shows

Anfang Oktober 2024 wurde VIB von Enterprise Asia mit dem „Corporate Excellence Award 2024“ ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt den unermüdlichen Einsatz, Privatkunden herausragende Finanzlösungen und -produkte anzubieten, moderne digitale Banktechnologie anzuwenden, eine transparente Unternehmensführung zu gewährleisten und Pionierarbeit bei der Anwendung internationaler Standards zu leisten. Darüber hinaus hat VIB erstmals einen personalisierten, bedarfsgerechten Kartendesign-Service mit Unterstützung von Gen-AI-Technologie implementiert und wurde von Mastercard mit dem „Innovation Breakthrough 2024“-Award ausgezeichnet.

Um die Marke zu stärken und bekannter zu machen, hat VIB eine Reihe kreativer Werbe- und Kommunikationsprogramme gestartet und damit den Weg für einen neuen Trend begleitender Reality-TV-Shows geebnet. Mit großem Erfolg in Fernsehshows wie „The Masked Singer Vietnam“ und „Let's Feast Vietnam“ über die Jahre hinweg hinterlässt VIB weiterhin einen starken Eindruck als führende Retail-Bankmarke und bekräftigt sein Ziel, den Kartentrend mit dem Programm „Anh Trai „Say Hi“ anzuführen, das auf allen Plattformen mehr als 10 Milliarden Mal aufgerufen wurde und zu 100 % in den Top YouTube Trending-Listen aufgeführt ist.

Verantwortung und Beitrag zur Gesellschaft, Gemeinschaft und Bankenbranche

In den mehr als 28 Jahren seiner Gründung und Entwicklung hat VIB stets aktiv durch wirtschaftliche und soziale Aktivitäten zur Entwicklung der Gemeinschaft beigetragen, insbesondere durch Haushaltsbeiträge und die Einhaltung internationaler Standards. Im dritten Quartal wurde VIB in die Private 100-Liste aufgenommen – die Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen in Vietnam im Jahr 2023. Konkret belegte VIB mit einem Betrag von bis zu fast 3.300 Milliarden VND den 4. Platz in der Liste der Privatbanken mit den höchsten Haushaltsbeiträgen und den 11. Platz in der Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen.

Dies zeigt nicht nur die Effizienz der Geschäftstätigkeit von VIB, sondern auch den Wert des Beitrags von VIB zu den gemeinsamen Ressourcen des Landes, indem es Bedingungen für Reinvestitionen in die Gesellschaft wie Infrastruktur, Schulen und Krankenhäuser schafft. Darüber hinaus beteiligt sich VIB seit Anfang 2024 aktiv an Spenden und Sponsoring von Gemeinschaftsprogrammen, wie z. B.: 15 Milliarden VND für die nationale Nachahmungsbewegung, um gemeinsam provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, 5 Milliarden VND zur Unterstützung der Überwindung des Sturms Yagi und 7 Milliarden VND zur Finanzierung von Studentenstipendien, Dankbarkeitsprogrammen und zur Förderung von Kultur, Bildung und Gesellschaft.

Im Bankensektor war VIB stets ein Pionier bei der Anwendung internationaler Standards und war die erste Bank, die die drei Säulen von Basel II erfüllte. Außerdem war VIB die führende Bank bei der Veröffentlichung des internationalen IFRS-Standardberichts sechs Jahre vor der Projektfrist des Finanzministeriums. Darüber hinaus ist VIB auch ein Pionier bei der Umsetzung und Anwendung von Basel III, internationalen Kreditratings sowie führenden Standards für Risikomanagement und Corporate Governance. Mit diesen bahnbrechenden Schritten bekräftigt VIB nicht nur seine Position als führende Bank hinsichtlich Größe und Qualität sowie als verantwortungsbewusste Bank gegenüber Gemeinschaft und Gesellschaft, sondern trägt auch dazu bei, den Bankensektor hin zu einem modernen, professionellen, transparenten und sicheren Bankensystem zu fördern.