Forderungsausfälle sind unter Kontrolle

Im Jahr 2023 wird die Geschäftstätigkeit der Agribank-Nghe-An-Filiale mit gemischten Vorteilen und Schwierigkeiten konfrontiert sein, von denen einige unerwartet sind und sich von denen der Vorjahre unterscheiden: die Überwindung der Covid-19-Pandemie, die Öffnung der Wirtschaft, die Anweisung der Regierung, die Auszahlung öffentlicher Investitionen zu fördern; Die Immobilien- und Aktienmärkte sind träge, sodass die Kapitalmobilisierung günstiger ist. Darüber hinaus haben die Auswirkungen des Russland-Ukraine-Konflikts, die Folgen der Covid-19-Pandemie und die negativen Auswirkungen auf die Weltwirtschaft und die Binnenwirtschaft dazu geführt, dass Menschen und Unternehmen ihr Investitions-, Geschäfts- und Konsumvolumen reduziert haben, was zu einem starken Rückgang der Kreditnachfrage geführt hat und das Kreditwachstum mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert war.

Aus den von der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An, zusammengestellten Daten geht hervor, dass das gesamte mobilisierte Kapital zum 31. Dezember 2023 232.344 Milliarden VND erreichte, was einem Anstieg von 16,3 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Gleichzeitig ging die Kreditvergabe zurück. Die gesamten ausstehenden Kredite beliefen sich auf 286.222 Milliarden VND, ein Anstieg um 10 % gegenüber dem Jahresanfang.

Die wirtschaftliche Lage ist schwierig, die Forderungsausfälle im Bankensektor nehmen allgemein zu. Neben dem starken Anstieg der uneinbringlichen Forderungen im ganzen Land machen die uneinbringlichen Forderungen in Nghe An 1,9 % der gesamten ausstehenden Schulden aus, was einem Anstieg um das 2,8-fache im Vergleich zu 2022 entspricht (im Jahr 2022 machten die uneinbringlichen Forderungen 0,55 % der gesamten ausstehenden Schulden aus). Doch trotz vieler Lösungsvorschläge sind die uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute in der Provinz um 4,95 % niedriger als die uneinbringlichen Forderungen des gesamten Bankensektors im ganzen Land.

Die uneinbringlichen Forderungen konzentrieren sich vor allem auf Kredite für den Groß- und Einzelhandel sowie die Reparatur von Autos, Motorrädern, Motorrollern und anderen Kraftfahrzeugen (73 %). sonstige Dienstleistungstätigkeiten (11,5 %); Kunst und Unterhaltung (4,5 %); Tätigkeiten der Arbeitsvermittlung in Familien, Produktion von materiellen Produkten und Dienstleistungen für den Eigenverbrauch der Haushalte (4,3 %)...

Der Vertreter der Staatsbankleitung teilte mit, dass die Staatsbank angesichts dieser allgemeinen Schwierigkeiten seit Anfang 2020 bis heute eine Politik der Schuldenverlängerung und -stundung verfolgt und die Schuldengruppe für Kunden unverändert lässt. Der Hauptzweck der Verordnung besteht darin, den Banken einen Mechanismus an die Hand zu geben, mit dem sie die Erfassung und Rückstellung für uneinbringliche Forderungen hinauszögern können. Zudem sollen sie Bedingungen schaffen, die es Immobilieninvestoren ermöglichen, ihre ausstehenden Zahlungsverpflichtungen zu begleichen.

In Nghe An haben viele Banken den Anweisungen der Regierung und der Staatsbank folgend Kreditpakete mit Zinsstützung umgesetzt und viele Banken haben ihre uneinbringlichen Forderungen gut im Griff. Bei der Agribank Nam Nghe An beispielsweise beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen bis Ende 2023 auf 30,6 Milliarden VND, ein Rückgang um 10,7 Milliarden VND im Vergleich zum Jahresanfang; Forderungsausfallquote 0,24 %/Plan zugewiesen unter 0,8 %/gesamte ausstehende Schulden. Davon machen die Schulden der Gruppe 5 92,2 % aller uneinbringlichen Forderungen aus. Infolgedessen stiegen die gesamten ausstehenden Schulden des gesamten Systems um 7,4 %, die der Agribank-Filiale Nam Nghe An jedoch um 11,2 % …

Der Direktor der Agribank Nam Nghe An, Herr Truong Quoc Bao, sagte: „Um die Kreditqualität und uneinbringliche Forderungen im zulässigen Rahmen zu kontrollieren und Forderungen nach einer Bearbeitung über den von der Zentrale festgelegten Plan hinaus einzutreiben, setzen wir synchron Lösungen ein: Kontrollieren Sie uneinbringliche Forderungen und Forderungen mit potenziellen Risiken für Einheiten/Abteilungen, indem Sie Pläne für die Quote uneinbringlicher Forderungen, die Schuldenquote der Gruppe 2 und die Schuldenquote der Gruppe 5 zuweisen. Überprüfen und inventarisieren Sie uneinbringliche Forderungen und Forderungen mit potenziellen Risiken proaktiv, entwickeln Sie spezifische Inkassopläne für jedes Darlehen, weisen Sie dem Leiter der Einheit und den entsprechenden Mitarbeitern die Verantwortung für die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen zu.“ Aktive und gleichzeitige Umsetzung vieler wirksamer Maßnahmen zur Eintreibung von Schulden und zum Umgang mit Risiken, wie z. B. die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte zur Bearbeitung, die Befreiung und Reduzierung von Zinsen, die Einreichung von Klagen usw., sodass die zugewiesenen Planziele gut erreicht wurden. Setzen Sie die Vorschriften zur Verwaltung von Problemkrediten strikt um. Entwickeln Sie Pläne und Fahrpläne und wenden Sie Maßnahmen flexibel an, um die Schuldenübertragung auf Gruppe 2 zu bewältigen …

Verbesserung der Kreditqualität

Der Einschätzung zufolge wird die Kreditbeschleunigung im letzten Monat des Jahres 2023 dazu beitragen, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen zu verringern und die Quote der uneinbringlichen Forderungen der Banken auf ein niedrigeres Niveau zu bringen. Allerdings dürfte diese Quote im ersten Halbjahr 2024 wieder steigen, wenn sich das Kreditwachstum verlangsamt und die makroökonomischen Faktoren keine klaren Anzeichen einer Verbesserung zeigen …

In der Richtlinie Nr. 01 zur Organisation der Umsetzung der Schlüsselaufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 forderte der Gouverneur der Staatsbank die Kreditinstitute auf, das Projekt „Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2021–2025“ entschlossen und effektiv umzusetzen und so zur Entwicklung eines Systems gesunder, qualitativ hochwertiger und effizienter Kreditinstitute beizutragen.

Frau Nguyen Thi Thu Thu, Direktorin der Staatsbank von Vietnam, Filiale Nghe An, sagte: „Um die von der Regierung und der Nationalversammlung für das Bankwesen im Jahr 2024 gesetzten Ziele zu gewährleisten, hat der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam die Richtlinie Nr. 01/CT-NHNN zur Organisation der Umsetzung der Schlüsselaufgaben des Bankwesens im Jahr 2024 erlassen, in der einer der Punkte, auf die man sich konzentrieren muss, darin besteht, Kreditinstitute anzuweisen, die Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu fördern; Verbessern Sie die Kreditqualität und verhindern und begrenzen Sie neue uneinbringliche Forderungen durch Lösungen, die in der kommenden Zeit in diesem Bereich angewendet und eingesetzt werden.

Mit der Umsetzung der Richtlinie wird die Branche im Jahr 2024 die Mikrosicherheitsüberwachung verstärken. Überwachen Sie die Kreditqualität, die Kreditvergabeaktivitäten in Bereichen mit potenziellen Risiken, die Kreditvergabe innerhalb desselben Bankenökosystems, die Gewährung von Krediten mit hohem Wert an Kunden außerhalb des Bereichs, die Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Unternehmensanleihen, die Aktivitäten von Versicherungsagenturen usw. genau, um Anzeichen potenzieller Risiken und Gesetzesverstöße zu erkennen. Implementieren Sie proaktiv geeignete Lösungen, um die Sicherheit des Bankbetriebs zu gewährleisten, wenn ungewöhnliche Schwankungen erkannt werden. Leiten, überwachen und kontrollieren Sie die Umsetzung des Umstrukturierungsplans der Kreditinstitute in der Region genau und gehen Sie strikt gegen Verstöße vor.

Weisen Sie die Kreditinstitute in der Region an, die Schlussfolgerungen, Empfehlungen und Warnungen der Staatsbank durch Inspektion, Prüfung und Überwachung gewissenhaft umzusetzen. Beheben und Bearbeiten bestehender Probleme und Verstöße, rechtzeitige Bearbeitung vorschlagen; Gleichzeitig überwachen, fordern und kontrollieren Sie die Umsetzungsergebnisse der Kreditinstitute.

Weisen Sie die Kreditinstitute im Rahmen der Inspektion, Prüfung und Überwachung proaktiv an, die Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu fördern und wirksam umzusetzen und die Disziplin bei der Bearbeitung und Einziehung von Forderungen zu stärken. Setzen Sie entschlossen Lösungen zur Verbesserung der Kreditqualität sowie zur Vermeidung und Minimierung von Forderungsausfällen um. Die Einstufung der Schulden, die Bildung von Rückstellungen und die Verwendung von Risikoreserven erfolgen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen. Koordinieren Sie den Umgang mit gesicherten Vermögenswerten zur Eintreibung von Schulden aktiv mit den lokalen Behörden und den zuständigen staatlichen Stellen, insbesondere der Polizei, den Volksgerichten und den Vollstreckungsbehörden auf allen Ebenen, um eine maximale Eintreibung des Schuldenwerts zu gewährleisten, die Verluste für Kreditinstitute zu minimieren und die legitimen Interessen des Staates und der Anteilseigner zu wahren. Enge Abstimmung mit der Vietnam Asset Management Company (VAMC) beim Kauf, Verkauf und der Handhabung uneinbringlicher Forderungen.

„Darüber hinaus arbeiten wir mit Behörden wie dem Innenausschuss des Provinzparteikomitees, der Provinzpolizei, der Volksstaatsanwaltschaft der Provinz und der Vollstreckungsbehörde für Zivilurteile zusammen, um die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu beschleunigen. Gleichzeitig weisen wir die Volkskreditfonds an, die Volkskomitees auf Bezirksebene zu beraten, einen Lenkungsausschuss für die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und ein Team zur Unterstützung der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen in Bezirken und Gemeinden einzurichten, um die Zusammenarbeit mit den Volkskreditfonds zu gewährleisten und so die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen effektiv zu gestalten“, erklärte der Direktor der Staatsbank von Vietnam, Filiale Nghe An.