Mcredit sieht Chancen in Herausforderungen

Ausstehende Konsumentenkredite erfüllen nicht die Erwartungen

Die Vergabe von Konsumentenkrediten gilt derzeit als heißes Thema. Nach Angaben des vietnamesischen Bankenverbands beliefen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt bis Ende 2023 auf etwa 2,8 bis 2,9 Milliarden VND, was etwa 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht. Anfang 2024 blieb die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der Gesamtwirtschaft hinter den Erwartungen zurück, die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt gingen um über 28 % zurück. Davon sind 15 in Vietnam lizenzierte Finanzunternehmen tätig, und die ausstehenden Konsumentenkredite beliefen sich im Februar 2024 auf etwa 138,8 Milliarden VND, was etwa 5 % der gesamten ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht.

Der Hauptgrund hierfür ist die sinkende Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirkt, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöht und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringert.

Auf der anderen Seite schädigen Kunden, die ihre Schulden nur langsam oder absichtlich nicht begleichen, in sozialen Netzwerken Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“ bilden, Inkassobüros ablehnen und verleumden usw., das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen. Darüber hinaus geraten Finanzunternehmen auch aufgrund politischer Maßnahmen und negativer Medieneinflüsse in Schwierigkeiten.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzierungsunternehmen der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat einen starken Eindruck hinterlassen, indem es 2020 in Vietnam den vierten Platz im Verbraucherkreditmarkt erreichte, 2021 in die Top 3 aufstieg und diese Position bis heute behauptete.

Obwohl sich der Markt seit Anfang 2023 in einer schwierigen Phase befindet, ist Mcredit dank seiner Beständigkeit in der Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“, und seiner Begleitung der Kunden in schwierigen Zeiten und bei der digitalen Transformation immer noch eines der wenigen Finanzunternehmen, das effektiv operiert, insbesondere wenn es großartige Lehren und Unterstützung von MB Bank und SBI Shinsei Bank gibt.

Mcredit verfolgt stets die Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“.

Um das Ziel für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen und in puncto Effizienz die Top 1, in puncto Größe die Top 2 und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden zu erreichen, ist Mcredit neben den traditionellen Servicekanälen auf die Bereitstellung digitaler Dienste umgestiegen. Diese basieren auf Datenanalyse und Kundenpersonalisierung und ermöglichen so eine schnellere und präzisere Bewertung von Kreditrisiken. Durch die Nutzung der Konsumgewohnheiten, die das Unternehmen in Zusammenarbeit mit Partnern auf Basis der Kundeneinwilligung erfassen kann, werden deren Bedürfnisse schneller erfüllt. Dies bringt sowohl den Kunden als auch Mcredit Vorteile: Die Ergebnisse sind besser und das Kundenerlebnis deutlich verbessert.

Um die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig die Risiken im Finanzsektor zu minimieren, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, eine Lösung implementiert, die Bevölkerungsdaten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern nutzt und so den Zugang zu Kapitalquellen erleichtert. Mcredit benötigt daher weniger Zeit für die Erstellung von Kreditanträgen, da alle erforderlichen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Als Reaktion auf die Situation, in der Kunden aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsverschiebung oder Umplanung ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können, kontaktierte Mcredit die betroffenen Kunden proaktiv, um ihnen Lösungsvorschläge zu Rückzahlungsbedingungen und -beträgen zu unterbreiten. Dies steht auch im Einklang mit der Politik der Regierung und der Staatsbank von Vietnam, Rückzahlungsbedingungen und -beträge für Kunden in schwierigen Zeiten neu zu strukturieren.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, sagte: „Mcredit hat stets eine humane Kreditvergabe- und Inkassostrategie verfolgt, die die Kunden in den Mittelpunkt stellt und deren Probleme als unsere eigenen betrachtet. Mcredit hat bereits seit der Covid-19-Pandemie Zinsbefreiungen und -reduzierungen sowie Umstrukturierungen der Schuldentilgung für Kunden eingeführt, nicht erst seit ein bis zwei Jahren. Diese Zeit bietet Mcredit auch eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern, die Betriebsqualität zu steigern und effizienter zu werden. Einige frühere Prozesse wurden digitalisiert, was Zeit und Entscheidungswege verkürzt.“

2024 wird voraussichtlich ein schwieriges Jahr, doch Mcredit bleibt von seiner Strategie überzeugt und konzentriert sich auf die Entwicklung kundengerechter Produkte, um den Menschen Zugang zu verlässlichem Kapital zu ermöglichen. Insbesondere wird das Unternehmen stets flexibel und anpassungsfähig bleiben, sich auf Investitionen in Technologie und Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um den Kunden optimale Erfahrungen zu bieten.