Kunden haben immer wieder berichtet, dass auf MSB-Konten im Wert von mehreren zehn Milliarden Dong plötzlich „verschwunden“ sei. (Illustrationsfoto.)

Der kontinuierliche Verlust von Milliarden Dong auf Bankkonten lässt viele Kunden hinsichtlich der Sicherheit ihrer Einzahlungskanäle befürchten.

Die heute am häufigsten gestellte Frage lautet: Wer trägt die Verantwortung für solche Fälle, in denen Geld auf Konten „verdunstet“, welche Schlupflöcher es gibt und wie die Sicherheit der Bankeinlagen gewährleistet werden kann?

Laut Anwälten und Finanzexperten häufen sich die Informationen über Machtmissbrauch und die Unterschlagung von Guthaben auf Bankkonten, was das Vertrauen der Bankkunden in die Sicherheit und Transparenz des Bankensystems erschüttert.

Dies ist sowohl für die Kunden als auch für das Bankensystem ein Warnsignal hinsichtlich der Einhaltung der Transaktionsverfahren und der Kontrolle dieser Transaktionen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha, Vorsitzender der Anwaltskanzlei SBLAW, betonte, dass gemäß den Bestimmungen des Artikels 87 des Zivilgesetzbuchs von 2015 eine juristische Person die zivilrechtliche Haftung für die Ausübung der zivilrechtlichen Rechte und Pflichten tragen muss, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person festgelegt und wahrgenommen werden.

Daher müssen Banken im Falle des Verlusts von Guthaben auf Konten für die Rückerstattung des Geldes an Kunden verantwortlich sein, wenn der Verlust nicht auf ein Verschulden des Kunden zurückzuführen ist, sei es aufgrund unbeabsichtigter oder vorsätzlicher Fehler von Bankmitarbeitern oder Kriminellen außerhalb der Bank.

„Wenn ein Bankangestellter ein Fehlverhalten begeht, das zu Geldverlust führt, also normalerweise Handlungen, die Anzeichen der Straftaten ‚Diebstahl von Eigentum‘, ‚Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum‘, ‚Veruntreuung von Eigentum‘, ‚Missbrauch von Position und Macht zur Aneignung von Eigentum‘ aufweisen, wird der Bankangestellte gegenüber der Bank zur Verantwortung gezogen“, bemerkte Rechtsanwalt Ha.

Tatsächlich geraten Menschen oft in einen Zustand der Verwirrung und Angst, wenn Geld auf Bankkonten „verschwindet“.

Laut Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha müssen Kunden zur Wahrung ihrer Rechte im Falle eines Geldverlusts sämtliche Beweismittel und Transaktionsunterlagen bei der Bank einreichen. Nehmen Sie dann Kontakt mit der Bank auf und übermitteln Sie ihr die Informationen, damit diese den Sachverhalt überprüfen kann.

Kommt im Verhandlungsprozess keine Einigung zustande, kann der Kunde die Bank vor dem zuständigen Volksgericht verklagen und eine Rückzahlung verlangen.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, vertritt die gleiche Ansicht und sagt, dass es zwar notwendig sei, die Ursache des Geldverlusts zu überprüfen und zu klären, man könne in solchen Situationen jedoch auch die Verantwortung der Bank nicht ignorieren.

Herr Duc merkte an, dass im Sicherheitsprozess das Abheben von Geld von einem Konto ohne ausdrückliche Authentifizierung oder Zustimmung des Kunden verdächtig sei und einer Klärung bedürfe. „Für Kunden ist die Vertraulichkeit von Transaktionsinformationen sehr wichtig. Sie müssen sich schützen, indem Sie Transaktionsinformationen niemandem, auch nicht Bankmitarbeitern, offenlegen. Prüfen Sie den Inhalt der Transaktion sorgfältig, bevor Sie Dokumente unterschreiben, und stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt und legal sind...“, betonte Herr Duc.

Auf Seiten der Bank stellte der Anwalt klar, dass diese dafür sorgen müsse, dass der Transaktionsprozess sicher sei und streng überwacht werde, um die Einhaltung der Vorschriften durch die Mitarbeiter sicherzustellen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha ging deutlicher auf die Verantwortung der Banken ein und sagte, dass Banken gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute aus dem Jahr 2010 für die Sicherung der Kundeneinlagen verantwortlich seien. Kommt es zu einem Verlust, haftet die Bank.

Er betonte außerdem, dass die Banken Maßnahmen zum Schutz der Kundenrechte ergreifen und den Ermittlungsbehörden Meldung erstatten müssten, wenn sie Anzeichen einer Straftat feststellen.

Auf der Managementseite muss die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank gemäß dem Gesetz über die Staatsbank von Vietnam von 2010 Inspektionen und Prüfungen durchführen und Gesetzesverstöße von Banken ahnden. Werden Verstöße festgestellt, ist es erforderlich, den zuständigen staatlichen Stellen Empfehlungen für die gesetzeskonforme Behandlung dieser Verstöße zu geben.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte gegenüber Reportern, dass in Fällen von Geldverlusten wie den oben genannten zwar einzelne Bankangestellte und -mitarbeiter verantwortlich seien, die Hauptverantwortung aber auch bei der Bank liege, da sich alles innerhalb der Räumlichkeiten der Bank ereigne.

Daher müssen Banken Maßnahmen ergreifen, um ihre Mitarbeiter zu verwalten, zu schulen, Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen und ihre Kunden zu schützen, um unglückliche Vorfälle wie den vorliegenden zu vermeiden.

Herr Hieu, der selbst Opfer eines Geldverlusts auf seinem Konto war, sagte, dass sich die Informationstechnologie sehr schnell entwickle, was zu einer Zunahme von High-Tech-Kriminalität führe.

„Als Experte mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanz- und Bankensektor in den USA und Vietnam bin ich mir der Risiken und Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Bankgeschäften durchaus bewusst. Doch vor Kurzem musste ich zu meiner Überraschung feststellen, dass sich auf meinem Bankkonto irgendwann fast 500 Millionen VND „verflüchtigt“ hatten“, erzählte Herr Hieu.

Herr Hieu sagte, dass die Bank nach der Überprüfung des Systems geantwortet habe, dass der Betrüger Online-Banking verwendet, vollständige persönliche Daten angegeben habe, um sich als er auszugeben, und die Bank gebeten habe, ihm ein neues Passwort auszustellen.

Die Bank hat einen OTP-Bestätigungscode gesendet, aber der Empfänger war nicht Herr Hieu. Nachdem der Betrüger diesen OTP-Code erhalten hatte, änderte er das Passwort des Bankkontos und hob schnell Geld ab.

Die Frage von Herrn Hieu lautet, ob im System der Bank Sicherheitslücken bestehen. In Bezug auf die rechtliche Verantwortung der Banken bekräftigte Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass Kreditinstitute die Verantwortung hätten, das Kapital der Einleger zu erhalten, und dass sie bei Fälligkeit der Zahlungen den vollen Kapitalbetrag und die Zinsen zurückzahlen müssten.

Im Falle eines Vermögensschadens, bei dem eine Veruntreuung von Vermögenswerten durch Bankmitarbeiter festgestellt wird, muss das Kreditinstitut zur sofortigen Rückzahlung verpflichtet sein.

„Jede Handlung von Bankangestellten, die zum Verlust von Kundeneinlagen innerhalb der Bank führt, ohne dass es zu geheimen Absprachen oder Geschäftsbeziehungen mit den Kunden kommt, wird mit Sicherheit dazu führen, dass die Bank für die Rückzahlung des gesamten Kapitals und der Zinsen verantwortlich ist“, betonte Herr Hung.

Gleichzeitig empfiehlt Herr Hung, dass die Leute, die zur Bank kommen, um Transaktionen durchzuführen, alle Schritte des Transaktionsprozesses korrekt und vollständig befolgen und die Dokumente und Zertifikate vor der Unterschrift sorgfältig prüfen und verstehen müssen. Unterschreiben Sie insbesondere nicht ohne Vorwarnung und tätigen Sie keine Transaktionen in Verbindung mit Bankangestellten oder arbeiten Sie mit diesen zusammen.

Beachten Sie, dass Sie im persönlichen Vertrauensverhältnis zu Bankmitarbeitern, auch wenn es sich um Familienmitglieder oder Verwandte handelt, nicht zu subjektiv sein sollten.

Zuvor hatte VNA über den Fall eines Kunden von NTL (Hanoi) berichtet, der den Verlust von mehr als 58 Milliarden VND auf einem Einlagenkonto bei einer Filiale der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) gemeldet hatte.

Obwohl laut Kontoinformations-/Kontostandsbestätigungspapier Nr. 432/CV/MSB Thanh Xuan-Filiale am 7. Oktober 2023 um 10:08 Uhr ein Kontostand von 58,65 Milliarden VND auf dem Konto von Frau L. verzeichnet war, waren am 12. Oktober 2023 nur noch 93.640 VND auf dem Konto übrig.

Ebenso berichtete Frau VTKO (Hanoi), dass ihr bei MSB hinterlegtes Konto mit 27,7 Milliarden VND plötzlich „verschwand“ und nur noch 46.328 VND übrig waren. Erwähnenswert ist, dass sowohl auf den Kontoauszügen von Frau L. als auch von Frau O. zahlreiche Abhebungen nicht von den Kunden selbst beantragt bzw. getätigt wurden.

Zu diesem Vorfall sagte MSB, dass die Bank im Zuge der Betriebsprüfungen und der regelmäßigen Evaluierung des Personals in den Filialen Anzeichen von Unregelmäßigkeiten im Zusammenhang mit einer Reihe von Mitarbeitern und einer Gruppe von Kunden entdeckt habe (die vor ihrem Eintritt bei MSB enge Beziehungen zueinander hatten) und den Behörden proaktiv Informationen zur Klärung zur Verfügung gestellt habe.

Der Fall wurde von der Polizei der Stadt Hanoi angenommen, strafrechtlich verfolgt und wird derzeit untersucht. MSB arbeitet im erforderlichen Umfang aktiv mit den Behörden zusammen.

Vor kurzem hat die Ermittlungsbehörde der Polizeibehörde der Stadt Hanoi ein Verfahren gegen Frau Bui Thi Hoai Anh (Jahrgang 1984, wohnhaft im Bezirk Long Bien, Stadt Hanoi), Direktorin der Thanh Xuan-Filiale der MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank), eingeleitet.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Polizei der Stadt Hanoi, sagte, die Polizei habe festgestellt, dass Bui Thi Hoai Anh acht Opfer um insgesamt 338 Milliarden VND betrogen und sich deren Eigentum angeeignet habe.

Derzeit hat die Polizei Maßnahmen ergriffen, um Vermögenswerte zurückzuerhalten und sie den Opfern zurückzugeben. Erste Ermittlungen ergaben, dass es keine Komplizen gab, und die Ermittlungen und Aufklärungen dauern an.

Die Polizei von Hanoi forderte außerdem die Opfer des oben genannten Vorfalls auf, sich an die Behörden zu wenden, um eine Aufnahme und Lösung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten./.

Laut vietnamplus.vn

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp