„Schwarzkredit“-Betrug durch Apps verhindern

Die Tricks des Direktors der Firma Good Voice

Die Polizei und die Bezirke von Ho-Chi-Minh -Stadt haben ihre Maßnahmen zur Untersuchung und Bekämpfung einer Reihe von Unternehmen und Firmen kontinuierlich verstärkt, die „getarnt“ agieren und zahlreichen Personen und Verdächtigen Geld zu „exorbitanten“ Zinssätzen leihen, die der Erpressung im Zusammenhang mit „Schwarzkrediten“ und der Eintreibung von Schulden verdächtigt werden. Die Polizei hat sich außerdem mit den Abteilungen, Zweigstellen und Organisationen der Stadt abgestimmt, um einen Plan zur Verbreitung von Propaganda umzusetzen und die Bevölkerung zu mobilisieren, sich an der Entfernung und Löschung von Produkten zu beteiligen, deren Werbung gegen die Vorschriften in der ganzen Stadt verstößt.

Am 29. Mai wurden 11 Angeklagte, Direktoren und Mitarbeiter von 3 Kreditunternehmen, die über Apps Kredite vergeben, strafrechtlich verfolgt und von der Kriminalpolizei der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt vorübergehend festgenommen, um den Fall der Erpressung von Eigentum zu untersuchen und aufzuarbeiten. Unter ihnen sind Nguyen Manh Hai (30 Jahre alt, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa ) – Direktor des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 Jahre alt, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa) – Teamleiter; Nguyen Thi Thuy Van (28 Jahre alt, wohnhaft in Distrikt 7); Tran Thi Mai (27 Jahre alt, wohnhaft in Thu Duc City) ist die Managerin von etwa 21 Kredit-Apps. Darüber hinaus gibt es auch Mitarbeiter der Golden Company und der Bamboo Company …, die Online-Kredit-Apps verwalten.

Nguyen Manh Hai, Direktor des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay, wird strafrechtlich verfolgt und verhaftet.

Zuvor wurde durch die Untersuchung der Situation im Cyberspace und der von der breiten Masse bereitgestellten Informationsquellen festgestellt, dass es viele Anzeigen für Online-Kredit-Apps gab, für die keine Hypothek oder kein Kreditantrag erforderlich war. Diese Anzeigen trafen die Psyche der Menschen, beispielsweise mit: Schnelle Auszahlung, schnelle Verfahren, kein Einkommensnachweis erforderlich. Die Installation ist einfach: Man muss lediglich die Anwendung auf dem Telefon herunterladen und gemäß den Anweisungen installieren, ohne zu wissen, dass die Kredit-App zum Ausleihen von Geld auf die Kontakte und persönlichen Fotos des Telefons zugreifen und Benutzerinformationen sammeln darf.

Die Kreditvergabemethode von Kreditnehmern mit „schwarzem Kredit“ besteht darin, kurzfristige Kredite innerhalb von 7 bis 10 Tagen zu hohen Zinsen zurückzuzahlen (getarnt als die Erhebung von Servicegebühren …). Zahlt der Kreditnehmer nicht pünktlich, ruft ihn das Personal an und schickt ihm eine Nachricht, um ihn an die Begleichung der Schulden zu erinnern.

Falls der Kreditnehmer nicht zahlt oder den Kontakt abbricht, rufen die Mitarbeiter über die Kontaktliste Verwandte und Freunde an und erinnern den Kreditnehmer daran, dass er „wenn er sich Geld leiht, muss er es zurückzahlen“, um Verwandte und Freunde nicht zu beunruhigen.

Nachdem sie Kreditnehmer sowie deren Verwandte und Freunde angerufen haben, um Schulden für nicht zurückgezahlte Kredite einzutreiben, werden die Angestellten Telefonanrufe tätigen, sie beschimpfen, drohen und Nachrichten mit vulgären und beleidigenden Worten verschicken, persönliche Fotos machen und diese mit obszönen Nacktfotos kombinieren, um sie an Verwandte und Familie zu schicken ... um sie unter Druck zu setzen, im Namen der Kreditnehmer zu zahlen, damit sie ihre Ruhe haben und nicht beschimpft oder belästigt werden. Darüber hinaus werden Gruppen von Personen diese Personen anweisen oder beauftragen, Farbe und schmutzige Substanzen zu werfen, wodurch Eigentum der Menschen beschädigt und die Sicherheit und Ordnung in der Stadt gestört wird.

Das Polizeidezernat von Ho-Chi-Minh-Stadt hat das Kriminaldezernat angewiesen, ein spezielles Ermittlungsprojekt einzurichten, in Abstimmung mit dem Kriminaldezernat, den Fachabteilungen des Ministeriums für öffentliche Sicherheit und der Polizei von Can Tho professionelle Maßnahmen anzuwenden, Dokumente zu überprüfen und zu sammeln und mehr als 32 Online-Kredit-Apps zu identifizieren, die mit ausgeklügelten Methoden und Tricks zur Schuldeneintreibung arbeiten.

Nach ersten Ermittlungsergebnissen ist Nguyen Manh Hai der Direktor der Tieng Noi Hay Company, die Kreditvergabe über Apps und Inkasso leitet und betreibt (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der Nguyen Manh Hai mit der Leitung beauftragt hat).

Die Polizei durchsuchte die Wohnung von Cao Thi Xuan Huong, Hauptbuchhalterin der Sofi Solutions Company Limited.

Nach ersten Ermittlungsergebnissen ist Nguyen Manh Hai der Direktor der Tieng Noi Hay Company, die Kreditvergabe über Apps und Inkasso leitet und betreibt (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der Nguyen Manh Hai mit der Leitung beauftragt hat).

Jeden Tag erhält jedes Mitglied etwa 10 überfällige Kreditnehmerdateien zum Eintreiben von Schulden und profitiert von 50.000 VND/den ersten 3 Dateien und 50.000 VND für jede weitere Abrechnungsdatei. Das Eintreiben von Schulden wird anhand des Ziels (KPI genannt) berechnet und bei Erreichen des KPI wird das Unternehmen mit 3 bis 3,5 Millionen VND belohnt.

Um Schulden einzutreiben, stellte Hai Telefone, SIM-Karten und Textnachrichten mit Inhalten wie: „Ihr Biester, bellt schnell den Hund (Name des Kunden) und (Telefonnummer von Vater und Mutter) an, um die Schulden (Betrag) zu begleichen … Ihr klaut mir ständig Geld, ich kann nicht in Frieden ruhen …“ zur Verfügung, mit denen Mitglieder der Gruppe Kreditnehmer und deren Verwandte bedrohen konnten.

Muss 300 oder mehr Anrufe pro Tag tätigen

Die Polizei stellte außerdem fest, dass Tran Thi Mai (eine Mitarbeiterin der Golden Company) insgesamt etwa 21 Kredit-Apps (darunter Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) verwaltete und alle Mitarbeiter dieser Apps leitete. Die Mitarbeiter werden täglich in die Geldeintreibung eingewiesen und erhalten Prämien und Verantwortungszulagen. Die Polizei entschied, dass für jede Kredit-App eine Gruppe in den sozialen Netzwerken erstellt wird, um die Ebenen von S0 (neue Mitarbeiter) über S1 (Schuldeneintreiber von 1 bis 7 Tagen) bis S2 (Schuldeneintreiber von 8 bis 30 Tagen) zu verwalten und aufzuteilen.

Unterdessen arbeiten die beiden Personen Dam Chi Hao und Chau Kha Nghi seit Juni 2022 als Schuldeneintreiber bei der Golden Company. Hao und Nghi gestanden, dass Hao in das Unternehmen aufgenommen wurde, um in der Gruppe der weniger als 7 Tage überfälligen Schulden zu arbeiten, darunter 3 Gruppen, und dabei die Anwendungen Goldway, Dodong, Fixloan zu verwenden, während Nghi in die Inkassoabteilung eingeführt wurde und die Anwendungen Find[1]ong und Fullcash des von Tran Thi Mai verwalteten Systems der Golden Company verwendete.

Tran Thi Thanh Huong (Jahrgang 1995, aus der Provinz Dong Thap) ist Inkassomitarbeiterin bei der Bamboo Finance Company (mit Niederlassung in 86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City). Die Bamboo Company nutzt die folgenden Anwendungen: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key, um Kunden Geld zu leihen.

Darüber hinaus identifizierte die Polizeibehörde die Angeklagten Nguyen Thi Cam Hong als Mitarbeiterin der Apps Tu Do und Doc Lap; Tran Tan Tien arbeitete als Schuldeneintreiber für chinesische Kredit-Apps, darunter Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. Im Jahr 2022 treibt Tien Schulden für die Apps Mango und Vila ein; Nguyen Vang Trung war Leiter des Inkassoteams und Nguyen Thanh Tung war Schuldeneintreiber für die Apps NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang und Trung arbeiteten unter der Leitung und Leitung eines Chinesen.

Die Polizei durchsuchte die Wohnung und den Arbeitsplatz von Tran Dung, dem Betriebsleiter von Sofi Solutions LLC.

Den Untersuchungsergebnissen zufolge gibt es bei den oben genannten Kredit-Apps beim Eintreiben von Schulden in der Regel drei Stufen: Stufe 1, Stufe 2 – das Versenden von SMS, Anrufe an Kreditnehmer und deren Verwandte, um diese zu bedrohen und einzuschüchtern – und Stufe 3 – das Terrorisieren von Verwandten durch das Ausschneiden und Einfügen von Bildern des Kreditnehmers oder seiner Verwandten in Informationen über Schuldenhinterziehung, den Gang zum Altar, die Arbeit als Prostituierte und sensible Bilder …, die in sozialen Netzwerken gepostet und über die Kontaktliste des Kunden an Zalo von Kunden und Verwandten und Freunden der Kunden gesendet werden.

Kredit-Apps verfügen über mehrere Abteilungen, wie etwa Kreditbewertung, Systemverwaltung, Mahnung und Inkasso, Inkasso-Personalverwaltung und Forderungsverkauf. Die Mitarbeiter der Mahn- und Inkassoabteilung gaben an, ihre einzige Aufgabe bestehe darin, Kunden anzurufen und sie an die pünktliche Zahlung ihrer Schulden zu erinnern. Zahlen sie nicht, schicken sie ihnen Schimpf- und Drohnachrichten, leiten die Kreditakte des Kunden an die Inkassoabteilung weiter und drohen ihm mit noch ernsteren Mitteln, etwa durch das Posten von Bildern und Collagen auf Facebook und Zalo. Diese Abteilung hat sich zum Ziel gesetzt, täglich 300 oder mehr Anrufe zu tätigen.

Wenn die Eintreibung der Schulden erfolglos bleibt, verkaufen die Kredit-Apps die Schulden an Anwaltskanzleien, Schuldenhandelsunternehmen, Finanzunternehmen usw., um die Eintreibung der Schulden mithilfe von Terroranrufen, Drohungen gegen Verwandte und verleumderischen Fotos in sozialen Netzwerken fortzusetzen, die den Kreditnehmer und seine Verwandten diffamieren und ihren Ruf schädigen sollen.

In ähnlicher Weise wurden am 28. Mai neun Direktoren, Abteilungsleiter, Sektionsleiter und Teamleiter der Digital Credit Trading and Service Company Limited, der Fincap VN Company Limited und der Sofi Solutions Company Limited von der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt wegen des Verbrechens der „Kreditvergabe zu hohen Zinssätzen bei zivilrechtlichen Transaktionen“ strafrechtlich verfolgt.

Im Zuge der Ermittlungen stellte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt fest, dass diese Unternehmen sich als Pfandleih- und Finanzberatungsunternehmen „tarnten“, um über die Websites tamo.vn und findo.vn hochverzinsliche Kredite zu vergeben.

Dabei handelt es sich um illegale, vorprogrammierte Online-Websites für Verbraucherkredite, deren Datenserver sich im Ausland befinden und von dort aus betrieben werden. Die Unternehmen Sofi Solutions, Digital Credit und Fincap betreiben Kreditgeschäfte in Vietnam.

Wenn ein Kredit benötigt wird, müssen sich die Kunden lediglich auf der Website oder in der Anwendung am Telefon anmelden, ihre persönlichen Daten eingeben und der Kreditantrag wird automatisch vom System bearbeitet, ohne dass sie direkt mit einem Mitarbeiter des Kreditgebers Kontakt aufnehmen müssen.

Von April 2019 bis April 2023 haben Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited und Sofi Solutions Company Limited über die beiden oben genannten Websites mehr als 2 Millionen Kredite im Gesamtwert von über 6.072 Milliarden VND ausgezahlt und dabei illegal einen Gewinn von über 4.123,4 Milliarden VND erzielt, wobei der niedrigste Zinssatz 153,2 % und der höchste 1.289,67 % betrug, also 7 bis 64 Mal höher als der höchste im Zivilgesetzbuch vorgeschriebene Zinssatz …

Diese Projekte zeigen, dass die Situation bei der Kreditvergabe zu hohen Zinsen über Apps oder getarnte Websites nach wie vor sehr kompliziert ist und viele ausgeklügelte Varianten bietet. Dies führt zu großem Unmut in der Bevölkerung und beeinträchtigt die Sicherheit und Ordnung. Gleichzeitig haben die Behörden ihre Entschlossenheit bewiesen, die Bekämpfung und Bekämpfung von Straftaten im Zusammenhang mit „Schwarzkrediten“ über Apps und illegalem Inkasso unter dem Deckmantel von Finanzberatungsunternehmen, Rechtsberatungsfirmen usw. zu verstärken.

Die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt riet zur Wachsamkeit. Bei Kapitalbedarf für Unternehmen sollten sich die Bürger an staatlich lizenzierte Banken und Finanzinstitute wenden, um von Vorzugskonditionen und angemessenen Zinssätzen zu profitieren. Darüber hinaus sollten sie kein Geld über illegale Apps leihen. So vermeiden sie, dass ihre Daten, Telefonnummern und persönlichen Fotos preisgegeben werden und sie von Kriminellen belästigt, mit Farbe oder schmutzigen Substanzen beworfen und so ihre Familien in Mitleidenschaft gezogen werden. Zudem besteht die Gefahr, dass ihre persönlichen Daten an Betrüger verkauft werden oder illegale Aktivitäten durchgeführt werden.

Nach fast einem Monat der Umsetzung des Plans, Propaganda zu verbreiten und die Bevölkerung zu mobilisieren, sich an der Entfernung und Löschung illegaler Werbeprodukte in der ganzen Stadt zu beteiligen, entdeckte und überprüfte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt Hunderte von Telefonnummern im Zusammenhang mit Finanzkreditaktivitäten von 50 Verdächtigen, klagte 3 Fälle an, stellte 17 Angeklagte wegen Verbrechen im Zusammenhang mit „schwarzen Krediten“ unter Anklage und ahndete 43 Fälle illegaler Werbung mit Verwaltungsstrafen.