اللائحة الخاصة بالتدخل المبكر للمؤسسات الائتمانية الضعيفة

وبموجب القانون، سيتم دعم المؤسسات الائتمانية المسموح لها بالتدخل المبكر (عندما تكون الخسائر المتراكمة أكثر من 50% من رأس المال المصرح به) من خلال العديد من التدابير.

تم للتو التوقيع على قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) والتصديق عليه من قبل رئيس الجمعية الوطنية فونج دينه هوي.

بموجب القانون، يُسمح للمؤسسات الائتمانية بالتدخل المبكر (عندما تتجاوز الخسائر المتراكمة 50% من رأس المال التأسيسي)، ويُدعم ذلك بعدد من الإجراءات، مثل: تعديل حساب احتياطيات المخاطر إلى أقصى فرق بين إيرادات المؤسسة الائتمانية ونفقاتها خلال السنة. وفي الوقت نفسه، يُطلب توضيح المبلغ الفعلي للاحتياطي والفرق مع هذا المبلغ الأقصى بالتفصيل في البيانات المالية.

يجب على إدارة البنوك المتعثرة تحمل مسؤولية العواقب والحد من المخاطر الأخلاقية في النظام المصرفي، وعدم استخدام موارد الحكومة أو غيرها من البنوك لحل هذه الصعوبات. ويحرص البنك المركزي على منع خطر عمليات السحب الجماعية.

فيما يتعلق بمسألة الملكية المشتركة وهيمنة مؤسسات الائتمان، تُعدّ هذه المسألة من القضايا المثيرة للجدل في الآونة الأخيرة. وللتخفيف من حدتها، يتضمن قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) أحكامًا تتعلق بخفض نسبة ملكية المساهمين الرئيسيين، وخفض الحد الائتماني للعميل والأشخاص ذوي الصلة، مقارنةً بأحكام قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠١٠.

وتحديدا، فإن سقف الملكية الجديد في البنك هو كما يلي: الأفراد يمتلكون ما يصل إلى 5٪ كحد أقصى من رأس المال التأسيسي (بدون تغيير)؛ المنظمات 10٪؛ المساهمين والأشخاص المرتبطين 15٪؛ لا يمكن للمساهمين الرئيسيين والأشخاص المرتبطين أن يمتلكوا أكثر من 5٪ من مؤسسة ائتمانية أخرى.

سيُخفّض نظام حدود الائتمان الجديد حدود الائتمان للعملاء والأطراف ذات الصلة. وسيتم تطبيق هذا التغيير تدريجيًا على مدى خمس سنوات.

فيما يتعلق بالتعامل مع الأصول المضمونة (ساري المفعول اعتبارًا من 1 يناير 2025)، يحق للمؤسسات الائتمانية نقل جزء أو كل الأصول المضمونة للمشاريع العقارية لاسترداد الديون.

ومن المتوقع أن يساعد هذا التنظيم البنوك على الحصول على المزيد من الخيارات للتعامل مع المشاريع الكبيرة مع تشابك جزء صغير منها قانونيًا، وبالتالي المساعدة في إطلاق التدفق النقدي لشركات العقارات وتقليل الديون المعدومة للبنوك، وخاصة البنوك المدرجة ذات معدل الإقراض العقاري المرتفع.

لكن القانون الذي صدر هذه المرة لم يذكر حق الحجز على ضمانات المؤسسات الائتمانية.

السيد فونغ