في صباح يوم 29 أبريل، انعقد الاجتماع العام السنوي لعام 2024 لمساهمي بنك فيتنام بروسبيريتي المشترك التجاري (VPBank، HoSE: VPB) بنجاح.

في عام 2024، وافق مساهمو VPBank على خطة عمل للربح قبل الضرائب بقيمة 23،165 مليار دونج، بزيادة قدرها 22٪ مقارنة بنتائج العام السابق. ومن بينها، بلغت أرباح VPBank 20,709 مليار دونج، وبلغت أرباح FE Credit 1,200 مليار دونج، وبلغت أرباح VPBank Securities 1,902 مليار دونج، وبلغت أرباح OPES Insurance 873 مليار دونج.

ويستهدف البنك أيضًا رصيدًا ائتمانيًا مستحقًا بقيمة 752.104 مليار دونج، بزيادة قدرها 25٪ مقارنة بعام 2023. ويستند معدل النمو المذكور أعلاه إلى احتياجات البنك وقدراته.

FE Credit هي "النقطة المظلمة" لـ VPBank في عام 2023

وفي كلمته خلال المؤتمر، قال المدير العام لبنك VPBank، نجوين دوك فينه، إن العوامل الموضوعية الناجمة عن التعافي الضعيف للاقتصاد وثلاث أزمات في السوق (السيولة والسندات وأسواق العقارات) أثرت سلبًا على أداء القطاع المصرفي بشكل عام وبنك VPBank بشكل خاص.

وعلى وجه الخصوص، أكد السيد فينه أن خسارة بنك FE Credit البالغة نحو 3700 مليار دونج أثرت على النتائج النهائية للبنك، وعلق بأن هذه هي "النقطة المظلمة" للبنك في عام 2023.

ومع ذلك، قال رئيس البنك أيضًا أنه في السياق الصعب لعام 2023، انخفضت إيرادات معظم المؤسسات الائتمانية و"يتمتع بنك FE Credit بأكبر حجم لذلك يتعين عليه أن يتحمل القدر الأكبر".

يُظهر التحديث حول الوضع في الربع الأول من عام 2024 أن نمو صرف FE Credit في الربع الأول من العام وصل إلى أكثر من 20%، وانخفضت نسبة الديون المعدومة من أكثر من 20% إلى أقل من 20%. بعد إعادة الهيكلة، استحوذت شركة FE Credit على محفظة جديدة من العملاء، ومن المتوقع أن يؤدي ذلك إلى جلب عملاء جدد إلى FE Credit، ووقف تراجع الأعمال.

فيما يتعلق بموعد تجاوز خسائر شركة FE Credit، فإن خارطة الطريق متاحة. يرى مجلس الإدارة أن عام 2024 عام محوري. وتتمتع شركة FE Credit بإمكانيات كبيرة. ونعتقد أنه ابتداءً من عام 2025 فصاعدًا، ستعود أرباحها إلى ما بين 3000 و4000 مليار دونج، كما قال السيد فينه.

قال المدير العام لبنك VPBank إن هدف النمو للفترة 2022 - 2026 لم يتغير. إذا كانت السنوات السابقة بطيئة في مكان ما، فإن السنوات القادمة، وخاصة فترة 2024 - 2025، ستكون الوقت المناسب لمجلس الإدارة لتعزيز النمو والتغلب عليه واستعادته.

هناك 5 توجهات نمو رئيسية لعام 2024: التركيز على جودة الأصول، ومزامنة جميع قطاعات العملاء، وتعزيز استراتيجيات التنمية المستدامة، وتوحيد منصات التكنولوجيا وتوسيع القيم المضافة للعملاء من خلال النظام البيئي الرقمي، والاستفادة من فرص التطوير وإيجاد محركات نمو جديدة في النظام البيئي.

وقال السيد فينه "في الظروف الصعبة، قد نواجه صعوبات في الدخل والأرباح، لكننا لا نتوقف عن الاستثمار في الأساس للتحضير للانطلاقة".

لم يحقق بنك VPBank أي مكاسب مالية عند إعادة هيكلة البنك الذي لا يتجاوز سعره صفر دونج.

بعد تخصيص الأموال، يبلغ صافي الربح المتبقي لـ VPBank 8،353 مليار دونج. وفي عام 2024، يخطط البنك لاستخدام مبلغ 7,934 مليار دونج لدفع أرباح نقدية، وهو ما يعادل معدل 10%. بعد توزيع الأرباح، يبلغ الربح المتبقي 418.6 مليار دونج. فترة دفع الأرباح هي الربع الثاني والربع الثالث / 2024.

وفيما يتعلق بتوزيع الأرباح، قال رئيس مجلس إدارة VPBank نجو تشي دونج إن VPBank سيحافظ على التزامه تجاه المساهمين في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام 2023 بأن البنك سيدفع أرباحًا نقدية للمساهمين لمدة 5 سنوات متتالية.

وفي الاجتماع، وافق مساهمو VPBank أيضًا على المشاركة في إعادة هيكلة البنك بتكلفة صفرية. وقال رئيس البنك إنه من حيث القدرة المالية والقدرة الإدارية، ليس كل بنك قادر على تنفيذ عملية النقل القسري للبنوك الضعيفة لأن هذه البنوك لديها خسائر متراكمة كبيرة وديون معدومة.

صرّح السيد دونغ قائلاً: "يتميز VPBank بميزة خاصة، إذ تُمكّننا مشاركة SMBC من امتلاك قاعدة رأسمالية ضخمة. إن المشاركة في إعادة هيكلة البنك دون أي فوائد مالية لـ VPBank، ولكنها ستعود بالنفع على جوانب أخرى، مثل نمو الائتمان بمعدل يفوق متوسط ​​القطاع؛ كما أن القدرة على فتح مجال استثمار أجنبي بنسبة 30% تُعدّ شرطًا أساسيًا لزيادة رأس مال VPBank في المستقبل القريب".

وعلاوة على ذلك، يعتقد قادة البنك أيضًا أن مشاركة VPBank في إعادة هيكلة البنوك ذات العائد الصفري ستساعد في تحسين النظام المصرفي الإجمالي، مما يساهم في النظام عندما تكون لديه القدرة والإستراتيجية والآليات المناسبة.

وفي حديثه بشكل أكثر وضوحًا حول الدعم من SMBC، قال المدير العام نجوين دوك فينه إن SMBC تساعد VPBank على تحسين قدرته على إدارة الامتثال حتى يتمكن VPBank من رفع مؤشره تدريجيًا ليصبح أقرب إلى الممارسات الدولية، في المجالات التي يتمتع فيها VPBank بمزايا.

قال السيد فينه: "تكمن قوة SMBC في رأس مالها المنخفض، لذا فهي تدعم VPBank بشكل كبير من حيث رأس المال. في السابق، كان VPBank بنكًا تجزئةً يركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة، أما الآن مع SMBC، فقد أصبح VPBank بنكًا متعدد الوظائف، لا يركز فقط على الشركات الصغيرة والمتوسطة، بل أيضًا على الشركات الكبيرة".

إن ديون العقارات لديها إمكانية عالية جدًا للحل

وفي تقييمه لإمكانات الإقراض في قطاع العقارات في عام 2024، قال المدير العام للبنك إن هذه مجموعة صناعية محتملة، مما يجلب العديد من الفوائد للبنك. في الوقت الحالي، يتم تسجيل نسبة القروض في هذه المجموعة إلى إجمالي القروض القائمة لدى VPBank بنسبة 19% لمشاريع العقارات والبناء و16% لقروض الإسكان.

يُعدّ بنك VPBank واحدًا من أكبر ثلاثة بنوك لقروض المنازل في السوق. ولا تزال قروض المنازل تُشكّل قطاعًا مهمًا في VPBank هذا العام. عند حدوث مشكلة، من المرجح أن تواجه ديون العقارات صعوبات، إلا أن ديون العقارات تُعدّ أيضًا من أكثر الديون قابلية للحل. كما أن معدل الخسارة الحقيقي لهذا القطاع أقل بكثير من القطاعات الأخرى، وفقًا للسيد فينه.

كما علق رئيس مجلس الإدارة نجو تشي دونج أيضًا على أن الإقراض العقاري يعد مجالًا محتملًا، لكنه عانى مؤخرًا من العديد من التأثيرات السلبية. ومع ذلك، فإن البنوك تميز بوضوح بين منتجات الشقق العادية والمنتجات المضاربية للغاية لتقرر ما إذا كانت ستمولها أم لا.

وبناءً على ذلك، فإن هذا القطاع يخضع دائمًا لرقابة صارمة من قبل البنك، ولديه وثائق قانونية كاملة ويركز على القطاعات ذات الاحتياجات الشرائية/المعيشية الحقيقية.

وفي رده على أسئلة المساهمين بشأن التعامل مع الديون المعدومة في عام 2024، قال السيد نجو تشي دونج إن البنك يهدف هذا العام إلى السيطرة على الديون المعدومة بأقل من 3%.

ومن المتوقع أن يخصص بنك في بي بنك في عام 2024 مبلغ 13.500 مليار دولار لمخصصات المخاطر واسترداد 3.000 مليار دولار من الديون المعدومة. ومن المتوقع أن تنخفض الديون المعدومة تدريجيا في الأشهر الأخيرة من العام وتتعافى بشكل جيد اعتبارا من عام 2025. وفي حالة الأداء الأفضل، فإن المدخرات الاحتياطية ستصبح أرباحا مستقبلية للبنك .