يعد ارتفاع الديون المعدومة أحد النقاط الساخنة في القطاع المصرفي في النصف الأول من هذا العام. لقد تسببت أزمة سوق العقارات، وتأثير تعطيل بعض قنوات تعبئة رأس المال، في صعوبات للعديد من الشركات، كما تأثرت البنوك أيضًا بشكل لا مفر منه.

ومع ذلك، بين البنوك المتضررة من زيادة الديون المعدومة، هناك العديد من الأسماء البارزة. أحد هذه البنوك هو بنك آن بينه التجاري المشترك - بنك آن بينه (رمز ABB). سجل هذا البنك انخفاضًا حادًا في الأرباح، مصحوبًا بارتفاع حاد في الديون المعدومة (مجموعة الديون 3-5). وتعتبر نسبة تغطية الديون المعدومة لدى ABB منخفضة أيضاً مقارنة بالمستوى العام، على الرغم من أن البنك زاد من مخصصاته.

انخفاض حاد في أرباح الأشهر الستة بسبب تكاليف تخصيص المخاطر

وبحسب التقرير المالي المدقق للربع الثاني من عام 2023، سجل بنك ABBank صافي دخل من الفوائد بلغ 776.5 مليار دونج، بانخفاض 20.4% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وارتفعت الأرباح التشغيلية للخدمات، إلا أن هذه النتيجة لم تعوض الانخفاض في بعض قطاعات الأعمال الأخرى. ومن بينها، سجلت تجارة النقد الأجنبي صافي ربح قدره نصف الفترة نفسها فقط، بانخفاض من 486.2 مليار دونج إلى 236.6 مليار دونج فقط.

وتحسن صافي الدخل من تداول الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة الأخرى، إلا أن هذا الرقم لم يكن كافياً لتعويض الانخفاض في قطاعات الأعمال الرئيسية. ونتيجة لذلك، بلغ إجمالي الدخل التشغيلي لشركة ABB في النصف الأول من هذا العام ما يزيد قليلاً عن 2,580 مليار دونج، مقارنة بـ 2,800 مليار دونج في النصف الأول من عام 2022.

وانخفض النشاط التجاري، لكن نفقات التشغيل لشركة ABB سجلت مع ذلك زيادة بنسبة تزيد عن 17%. وعلى وجه الخصوص، ارتفعت تكاليف توفير مخاطر الائتمان بشكل كبير بنحو أربعة أضعاف، لتصل إلى أكثر من 800 مليار دونج.

وتسببت هذه النتيجة في وصول صافي ربح بنك ABBank بعد الضريبة في النصف الأول من هذا العام إلى ما يزيد عن 540 مليار دونج فقط، بانخفاض بنحو 60% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وعلى وجه الخصوص، وفقاً للتقرير المستقل للربع الثاني، انخفض صافي ربح هذا البنك بنسبة 94%.

ارتفعت الديون المعدومة بنسبة 61٪

ومن بين الأسباب التي أثرت على نتائج أعمال بنك ABBank هو الارتفاع المفاجئ في تكاليف تخصيص مخاطر الائتمان، من 173.9 مليار دونج إلى 697.9 مليار دونج في الربع الثاني. في الأشهر الستة الأولى من العام، خصص هذا البنك أكثر من 800 مليار دونج كمخصصات، مقارنة بأكثر من 200 مليار دونج في الفترة نفسها من العام الماضي.

وبحسب البيانات المالية المدققة، قال بنك ABBank إن الديون المؤهلة (المجموعة 1) في الفترة بلغت 77,129.1 مليار دونج؛ بلغت الديون التي تتطلب الاهتمام (المجموعة 2) 3,071.1 مليار دونج؛ بلغت الديون دون المستوى المطلوب (المجموعة 3) 1,385.3 مليار دونج؛ بلغت الديون المشكوك في تحصيلها (المجموعة الرابعة) 1,311.4 مليار دونج؛ تبلغ قيمة الديون المعدومة (المجموعة 5) 1,123.6 مليار دونج.

ومن الجدير بالذكر أن ديون المجموعة الثانية تضاعفت تقريبًا، كما ارتفعت ديون المجموعتين الثالثة والرابعة من 156.3% إلى 211.7%. انخفضت ديون المجموعة 5 قليلاً بنحو 20%.

بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك آن بينه في نهاية الربع الثاني 3,820 مليار دونج، بزيادة قدرها 61% مقارنة ببداية العام. وكما ذكرنا آنفا، فإن الزيادة في الديون تأتي أساسا من مجموعتي الديون المعدومة 3 و4.

بلغ مخصص مخاطر قروض العملاء لشركة ABB في نهاية الربع الثاني 1,282 مليار دونج، بزيادة طفيفة بلغت 25% مقارنة ببداية الفترة. ومع ذلك، فإن رقم هذا المخصص يعادل فقط 33.6% من مقياس الديون المعدومة اعتبارًا من نهاية الربع الثاني، مما يعني أن ABB غطت فقط أكثر من ثلث القيمة المسجلة لديون المجموعة 3-5.

مينه نهات - دو أوين