وفي معرض حديثه عن الصعوبات التي تواجه منح الائتمان العقاري، قال السيد نجوين ثانه تونج، المدير العام لبنك فيتكوم، إنه في عملية تقييم الائتمان للوحدات العقارية، هناك مشكلة تحتاج إلى تغيير في الوثائق القانونية والسياسات المتعلقة بالمراحل، وواقع المشاريع التي تم ترخيصها ولكن تم إلغاؤها سيجعل من الصعب تقييم المشاريع العقارية.

هذا لا يعني أن البنك مُلزمٌ بتقييم المستندات القانونية للمشروع فحسب، بل يُلزمه أيضًا بمراجعتها وتقييمها على مدى سنوات طويلة. تُطيل المشاكل القانونية مدة تنفيذ المشروع، وتزيد من تكاليف الاستثمار، وتُشكّل عائقًا أمام حصول المستثمرين على القروض المصرفية، كما أوضح السيد تونغ.

وبالإضافة إلى ذلك، ووفقاً للسيد تونغ، لا تزال بعض اللوائح القانونية متداخلة ولا يمكن تطبيقها عملياً. لقد أثر الإطار القانوني غير المكتمل على حقوق المشترين وسبب صعوبات للبنوك عند الإقراض والحصول على الضمانات.

وفيما يتعلق بأسعار الفائدة، فرغم انخفاض أسعار الفائدة المصرفية، فإن أسعار المساكن لا تزال مرتفعة. وبحسب السيد تونغ، فإن هذا أيضًا أحد الأسباب التي تعيق توفير الائتمان العقاري.

منذ بداية العام، خفّضنا سعر فائدة الإقراض بنحو 2.5% لكلٍّ من المستثمرين ومشتري المنازل، إلا أن أسعار العقارات انخفضت بشكل طفيف، وهو ما لا يناسب مشتري المنازل. فالمعاملات العقارية تُجرى أساسًا بغرض البيع والشراء، مما قد يُسبب فقاعةً ويُشكّل مخاطر على الائتمان العقاري، كما قال السيد تونغ.

أكد السيد لي نغوك لام، المدير العام لبنك BIDV، قائلاً: "خفض بنك BIDV أسعار الفائدة على الودائع والإقراض عشرة أضعاف، وانخفضت أسعار الفائدة على الإقراض بأكثر من 20% مقارنةً بالسابق. تتراوح أسعار الفائدة على الإقراض قصير الأجل بين 6% و6.5% فقط، بينما تتراوح أسعار الفائدة على الإقراض متوسط ​​وطويل الأجل بين 8% و9% فقط" .

مع BIDV، سيتم إعادة تقييم مشاريع القروض المتوسطة والطويلة الأجل كل 3-6 أشهر. مع انخفاض أسعار الفائدة على الودائع، يتم أيضًا تعديل أسعار الفائدة على الإقراض نحو الانخفاض. ولذلك، انخفضت أسعار الفائدة على القروض في بنك BIDV بما يتناسب مع أسعار الفائدة على الودائع.

ومع ذلك، فإن الصعوبات والمشاكل التي تواجه الائتمان العقاري في الآونة الأخيرة هي في المقام الأول قضايا قانونية. لم تتوقف مشاريع العقارات فحسب، بل تعطلت أيضًا مشاريع قروض المستهلكين. تُظهر إحصاءات هيئة تنمية وتطوير الأعمال (BIDV) أنه منذ العام الماضي وحتى الآن، وافقت الهيئة على مشاريع بقيمة تقارب 26,000 مليار دونج، ولكن لم يُصرف منها حتى الآن سوى 8,000 مليار دونج. ولا يزال حوالي 18,000 مليار دونج تنتظر حلًا للمشاكل القانونية، مثل تصاريح البناء، وتطهير الموقع، وتحويل قيمة حقوق استخدام الأراضي...

أفاد ممثل بنك MBBank، المدير العام، فام نهو آنه: "أسعار الفائدة على القروض في البنوك حاليًا هي الأدنى على الإطلاق، حتى بالمقارنة مع فترة جائحة كوفيد-19. تتراوح أسعار الفائدة الحالية على القروض العقارية متوسطة وطويلة الأجل بين 9% و10%، وهي منخفضة جدًا مقارنةً بالسوق العالمية. باختصار، القروض هي بنوك تحقق التعادل، وسيستغرق خفضها وقتًا، عندما يخفض البنك تكلفة رأس المال" .

وبحسب السيد فام نهو آنه، فإن معظم البنوك لديها دورة تعديل لسعر الفائدة كل ثلاثة أشهر. وبالتالي، فإن أسعار الفائدة على القروض سوف تنخفض بسرعة وفقا لأسعار الفائدة على الودائع.

وأكد مسؤولو بنك MBBank أيضًا أنهم لا يمتلكون أي سياسات لتشديد الإقراض العقاري، بل وحتى توسيع نطاق الإقراض العقاري.

إن المشكلة الأكبر التي تواجه الائتمان العقاري اليوم هي الإجراءات القانونية. قال السيد آنه: " البنوك أعمالٌ محفوفةٌ بالمخاطر، فإذا كانت المخاطر مرتفعة، يجب على البنوك تقييمها بدقة أكبر. كما يجب على الشركات تقديم معلومات مالية دقيقة وشفافة. أحيانًا، تُقدّم الشركات أفضل الأرقام للبنوك، ولكن هذا يُسبب لها صعوباتٍ أيضًا ".

كونغ هيو