أنا أنثى، موظفة مكتب براتب شهري يقارب 20 مليون دونج. أقوم بتربية طفل بمفردي، ولدي مدخرات تزيد عن 500 مليون دونج.

ليس لدي أي خبرة في مجال الأعمال ولكنني أرغب حقًا في الاستثمار أو ممارسة الأعمال التجارية لزيادة دخلي الشهري. لا أعرف من أين أبدأ عند شراء الأرض، جربت الأسهم ولكن فشلت، بل وتعرضت للخسائر.

أنا أحب الزهور وأحلم بامتلاك متجر الزهور الخاص بي. ومع ذلك، فإن العمل المكتبي يستغرق كل وقتي وليس لدي أي خبرة في مجال الأعمال. أنا أشعر بالارتباك الشديد، وأتمنى الحصول على بعض النصائح من الخبراء.

فنثوثوي

مستشار:

بالتأكيد ليس أنت وحدك، بل إن هذا يشكل مصدر قلق كبير للعديد من موظفي المكاتب أو أولئك الذين لديهم دخل ثابت. ويواجه معظمهم صعوبة في العثور على اتجاه للاستثمار والأعمال لتنمية أصولهم بشكل أفضل.

في حالة عائلتك، عندما يكون هناك مصدر واحد للدخل، يجب ملاحظة الحاجة إلى الاستثمار الآمن والنمو المستقر. ومع ذلك، قبل أن تفكر في الاستثمار، عليك أن تمتلك أساليب إدارة المخاطر الخاصة بك.

أولاً، قم بشراء تأمين على الحياة ومنتجات إضافية. باعتبارك المعيل للأسرة، فإن إعداد عقد تأمين على الحياة لنفسك يعني أنك نقلت خطر فقدان كل أو جزء من دخلك إلى شركة التأمين، في حالة الوفاة أو العجز أو المرض الخطير. من المناسب أن يكون لديك قسط تأمين بنسبة 5-8% من دخلك السنوي، لضمان شعورك بأمان أكبر في الحياة وعدم التعرض للضغط لدفع قسط مرتفع للغاية.

ثانياً، إنشاء صندوق للطوارئ. بمتوسط ​​دخل قدره 20 مليون دونج شهريًا وطفل واحد معال، يجب عليك تخصيص ما يلي: ادخر ما لا يقل عن 10-20% من دخلك، ويقدر بنحو 3 ملايين دونج شهريًا؛ مصاريف الاستمتاع بنسبة 10% من الدخل، أي ما يعادل 2 مليون دونج شهريًا؛ وتبلغ النفقات الأساسية، بما في ذلك التأمين، حوالي 15 مليون دونج شهريا.

من المبلغ الحالي البالغ 500 مليون دونج، يمكنك سحب 50 مليونًا لإنشاء صندوق احتياطي. ينبغي تقسيمها إلى عدة مبالغ صغيرة وحفظها لمدة شهر. وعندما يكون ذلك ضروريا، ستكون هناك احتياطيات فورية للإنفاق في حالة الطوارئ.

فيما يتعلق بالاستثمار ، يجب أن تضمن محفظتك الاستثمارية العوامل التالية: تنويع منتجات الاستثمار، وبالتالي تحسين أداء الأرباح؛ ضمان السيولة، عندما يكون ذلك ضروريًا، يمكن تحويل الاستثمار إلى نقد مع ضمان القيمة الكاملة؛ لديك خطة لإدارة المخاطر.

قبل اختيار منتج استثماري، عليك أن تأخذ بعين الاعتبار أهدافك القصيرة والمتوسطة والطويلة المدى. بالنسبة للأهداف قصيرة المدى التي تتطلب إنفاقًا مستقبليًا، فأنت بحاجة إلى الاستثمار بأمان، مثل الادخار بأسعار فائدة جيدة في البنوك. يجب تحديد رأس المال اللازم للاستثمار الطويل الأجل بشكل واضح لتجنب تصفية الأصول قبل الموعد المتوقع، عند نقطة انخفاض القيمة، الأمر الذي لن يحقق كفاءة الاستثمار.

يمكنك الإشارة إلى منتجين استثماريين طويلي الأجل بما في ذلك العقارات والأسهم.

فيما يتعلق بالعقارات ، يجب عليك تخصيص بعض رأس المال للاستثمار في هذه القناة لأنها غالبًا ما تحتفظ بقيمة جيدة، طالما أنك تشتري بالقيمة الصحيحة. إن تحديد الأسعار واختيار المنطقة المناسبة ذات إمكانات النمو أمر مهم. يجب عليك البحث عن خدمات استشارية ذات سمعة طيبة للحصول على نصائح قيمة.

تتمتع المناطق الضواحي أو المناطق القريبة من المدن الكبرى دائمًا بالعقارات بأسعار منخفضة ومناسبة لرأس المال الحالي لديك وإمكانية نمو جيدة للأرباح. يمكنك الإشارة إلى المناطق في دونغ ناي، وبينه دونغ، وداك لاك، وكام رانه، وفو ين، وماي دوك، ودونغ آنه التي تحتوي على منتجات تقل قيمتها عن 300 مليون دونج.

مع وجود فائض مستقر قدره 3 ملايين دولار شهريًا، يمكنك التفكير في استخدام الرافعة المالية عندما تعود أسعار الفائدة إلى نطاق مستقر، لزيادة فرصة نمو الأصول. على سبيل المثال، قرض بقيمة 100 مليون دونج، ومعدل فائدة 8.5% سنويًا، ومدة السداد 15 عامًا، وعليك أن تدفع في المتوسط ​​1.2-1.3 مليون دونج شهريًا، وهو ضمن النطاق الآمن.

فيما يتعلق بالأوراق المالية ، مع المعرفة والخبرة والوقت المحدود، يجب عليك اختيار واحدة من طريقتي الاستثمار التاليتين: شراء شهادات الصندوق من صناديق الاستثمار الكبيرة ذات السمعة الطيبة في مجال إدارة الأموال؛ أو استثمر في الأسهم من خلال شراء عدد قليل من الأسهم المختارة بانتظام.

يمكنك التعرف على هاتين الطريقتين الاستثماريتين من خلال العديد من القنوات المختلفة، أو يمكنك استخدام خدمة استشارات الأسهم ذات السمعة الطيبة للحد من مخاطر الخسارة. يجب عليك أن تأخذ الدورة الاقتصادية بعين الاعتبار لاختيار الوقت المناسب للشراء والبيع. ينبغي أيضًا أخذ الرغبة في المخاطرة وخبرة الاستثمار في الاعتبار عند اختيار المنتج. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك أيضًا تخصيص نسبة صغيرة من رأس المال، من 5 إلى 10% للودائع الادخارية لضمان السيولة لمحفظة الاستثمار الخاصة بك.

بالنسبة لخطة عمل متجر الزهور ، عليك أن تأخذ بعين الاعتبار العوامل التالية وتقيمها.

أولاً، العمل المكتبي يستهلك كل وقتك وليس لديك أي خبرة في مجال الأعمال. إذن عند افتتاح محل لبيع الزهور من سيكون المدير؟ هل يمكنك جمع رأس المال أو الحصول على شريك تجاري؟ في رأيي، العثور على شريك تجاري له نفس الاهتمامات والوقت والخبرة ليس بالأمر السهل.

ثانياً، يجب أن يكون لديك خطة عمل محددة ومفصلة حول رأس المال الأولي، ورأس المال العامل لعمليات المتجر، ورأس المال الاحتياطي في حالة الخسارة خلال 3-6 أشهر؛ ويجب أيضًا مراعاة التنبؤ بمصادر العملاء والإيرادات والتكاليف وخطط التسويق. وبطبيعة الحال، تحتاج أيضًا إلى معرفة الإدارة المالية.

وبالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة أيضاً إلى وضع خطط لإدارة المخاطر لمحلات بيع الزهور. الزهور هي منتجات موسمية ذات مدة صلاحية قصيرة، لذا يجب حساب طرق التعامل المناسبة. وينبغي أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار خطة وقف الخسارة. يتعين عليك التخطيط مسبقًا لإغلاق العمليات عندما تتجاوز الخسائر التوقعات أو اقتراض المزيد لانتظار انتعاش الأعمال.

وأخيرا، أنت المصدر الرئيسي للدخل لعائلتك، وأصولك المتراكمة ليست كافية. هل لديك الثقة في خطة عملك وقدرتك على ترك وظيفتك والبدء في متجر لبيع الزهور؟ في حال كان العمل لديه القدرة على تحقيق الربح، يجب عليك مقارنة الربح والمخاطر في العمل مع الاستثمار لاختيار الشكل الأكثر ملاءمة لوضعك المالي ورغبتك في المخاطرة.

تران ثي ماي هان

خبير التخطيط المالي الشخصي

شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول