القروض الاستهلاكية المستحقة لا تلبي التوقعات

يُعتبر إقراض الائتمان الاستهلاكي مجالًا "ساخنًا" في الوقت الحالي. وبحسب جمعية المصارف الفيتنامية، فإنه بحلول نهاية عام 2023، ستصل القروض القائمة لتلبية الاحتياجات المعيشية إلى حوالي 2.8 - 2.9 مليون مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 21% من الائتمان القائم في الاقتصاد بأكمله. في أوائل عام 2024، لم يكن معدل نمو الرصيد الائتماني المستحق في الاقتصاد بأكمله متوافقاً مع التوقعات، حيث انخفض الرصيد الائتماني المستحق للقروض التي تخدم احتياجات المعيشة بأكثر من 28%. ومن بينها 15 شركة تمويل مرخصة تعمل في فيتنام، ويبلغ إجمالي القروض الاستهلاكية القائمة اعتبارًا من فبراير 2024 حوالي 138.8 تريليون دونج، وهو ما يمثل حوالي 5٪ من إجمالي القروض القائمة لتلبية احتياجات المعيشة.

السبب الرئيسي هو انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في ظل النمو الاقتصادي الصعب الذي يؤثر على دخل الأفراد والأسر، مما يزيد من الحاجة إلى الادخار للاستعداد للمستقبل ويقلل الحاجة إلى القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق.

من ناحية أخرى، فإن العملاء الذين يتأخرون في سداد ديونهم، يتعمدون عدم سداد ديونهم، ويشكلون مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على شبكات التواصل الاجتماعي، ويعارضون موظفي تحصيل الديون ويشوهون سمعتهم، وما إلى ذلك، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية. علاوة على ذلك، تواجه الشركات المالية أيضًا صعوبات بسبب السياسات والتأثيرات الإعلامية السلبية.

الجهود المبذولة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية

تأسست شركة MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) في عام 2016 وهي شركة تمويل مشتركة بين Military Commercial Joint Stock Bank (MB) وSBI Shinsei Bank (اليابان). حققت شركة Mcredit انطباعًا قويًا من خلال صعودها إلى المركز الرابع في حصة سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام في عام 2020، ثم الصعود إلى المراكز الثلاثة الأولى في عام 2021 والحفاظ على هذا المركز حتى الآن.

من بداية عام 2023 وحتى الآن، وعلى الرغم من أن السوق يمر بفترة صعبة، إلا أن Mcredit لا تزال واحدة من الشركات المالية القليلة التي تعمل بشكل فعال بفضل ثباتها في استراتيجية "أخذ العملاء كمركز"، ومرافقة العملاء في الأوقات الصعبة والتحول الرقمي، خاصة عندما تكون هناك دروس ودعم كبير من بنك MB وبنك SBI Shinsei.

تلتزم شركة Mcredit دائمًا باستراتيجية "جعل العملاء محور الاهتمام"

ولإكمال هدف الفترة 2022 - 2026، والوصول إلى المركز الأول من حيث الكفاءة، والمركز الثاني من حيث الحجم وخدمة 8 - 10 ملايين عميل، إلى جانب قنوات الخدمة التقليدية، تحولت Mcredit إلى تقديم الخدمات على القنوات الرقمية، بناءً على تحليل البيانات وتخصيص العملاء للمساعدة في تقييم مخاطر الائتمان بشكل أسرع وأكثر دقة. من خلال عادات الاستهلاك التي يمكن للشركة جمعها مع الشركاء بناءً على موافقة العملاء، يتم حل احتياجاتهم بشكل أسرع، مما يخلق فوائد لكل من العملاء وMcredit، ويتم تحقيق نتائج أفضل في حين يتم تحسين تجربة العملاء بشكل كبير.

بهدف تعزيز التحول الرقمي مع الحد من المخاطر في القطاع المالي، قامت 6 مؤسسات ائتمانية، بما في ذلك Mcredit، بريادة تنفيذ حل لتطبيق بيانات السكان في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يساعد الناس على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال بشكل أسرع وأكثر فعالية. وبناءً على ذلك، لم يعد بنك Mcredit يأخذ الكثير من الوقت في إعداد طلبات القروض عندما يمكن توفير كافة المعلومات اللازمة من خلال نظام بيانات السكان.

للتعامل مع حالة انخفاض قدرة العملاء على سداد الديون بسبب فقدان الوظيفة أو تأجيل العمل أو تمديد العمل، تقوم Mcredit بشكل استباقي بالاتصال بالعملاء الذين يُعتقد أنهم يواجهون صعوبات لمشاركة واقتراح حلول فيما يتعلق بشروط السداد ومبالغ سداد الديون. ويأتي ذلك أيضًا تماشيًا مع سياسة الحكومة والبنك المركزي لإعادة هيكلة فترة سداد الديون ومبلغ سداد الديون للعملاء في الفترات الصعبة.

السيد لو كووك نينه، المدير العام لشركة Mcredit

قال السيد لي كوك نينه، المدير العام لشركة إم كريدت: "لطالما التزمت إم كريدت باستراتيجية الإقراض الإنساني وتحصيل الديون الإنسانية، مع التركيز على العملاء، واعتبار صعوباتهم مشاكلنا. وقد طبقت إم كريدت إعفاءً من الفوائد وتخفيضها، وإعادة هيكلة سداد الديون للعملاء منذ جائحة كوفيد-19، وليس فقط خلال العامين الماضيين. كما تُمثل هذه الفترة فرصة سانحة لشركة إم كريدت لمراجعة وتحسين العمليات الداخلية، ورفع جودة العمليات، وزيادة الكفاءة. وقد تم تحويل بعض العمليات السابقة رقميًا، مما قلل الوقت وخطوات اتخاذ القرار."

من المتوقع أن يكون عام 2024 عامًا صعبًا، لكن شركة Mcredit لا تزال واثقة من استراتيجيتها، مع التركيز على تصميم المنتجات التي تناسب احتياجات العملاء لضمان حصول الناس على رأس مال موثوق. وعلى وجه الخصوص، سنظل دائمًا مرنين وقادرين على التكيف، وسنركز على الاستثمار في التكنولوجيا، والتركيز على المنتجات الأساسية، وتحسين إدارة المخاطر لتقديم أفضل التجارب للعملاء.