بنك يوقف الأموال ويحذر من الحسابات الاحتيالية

شارك أحد العملاء مؤخرًا قصة، عندما أرسل شخص يتظاهر بأنه عامل توصيل رسالة نصية تفيد بأن العنصر تم تسليمه إلى منزله وطلب تحويل الدفع مقابل العنصر. وبما أنها تطلب عبر الإنترنت بشكل متكرر، لم تشك في أي شيء وقامت بتحويل الأموال إلى رقم الحساب الذي أرسله لها الشخص الآخر عبر الرسالة النصية.

عندما يقوم العملاء بتحويل الأموال عبر الإنترنت على تطبيق MB، حتى لو كانت بضع مئات الآلاف من الدونغ فقط، فإنهم يتلقون رسالة تحذيرية حول حساب احتيالي. وتوقفت في الوقت المناسب وشاركت قصتها على مواقع التواصل الاجتماعي، شاكرة البنك على تحذيره ومنع العميل من التوقف في الوقت المناسب للاحتفاظ بالأموال.

يتيح هذا للعملاء الشعور بالأمان عند إجراء معاملات مع غرباء أو حسابات مشبوهة، وحماية سلامة حساباتهم وأصولهم.

MB هو أول بنك ينشر ميزة لتحديد معلومات الحسابات الاحتيالية.

قال السيد ماي هوي فونج، نائب مدير الخدمات المصرفية الرقمية (بنك MB)، إن العملاء يحتاجون إلى مصادقة متعددة العوامل عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت على MB. بالإضافة إلى طلب مصادقة OTP والمصادقة على الوجه، سيتم تحذير العملاء بشأن الحسابات الاحتيالية.

يعد بنك MB حاليًا البنك الوحيد الذي ينشر هذه الميزة. بعض البنوك الكبيرة التي لديها عدد "هائل" من العملاء - رأس مال استثماري قوي في التكنولوجيا - مثل مجموعة Big4، وTechcombank، وVPBank،... لم تنفذ ذلك بعد. ومع ذلك، لجأت بعض البنوك إلى تجميع قوائم بالحسابات المشتبه في استخدامها كوسيلة للاحتيال.

قال خبير الأمن في الجمعية الوطنية للأمن السيبراني فو نغوك سون إن الجمعية تستعد لإطلاق برنامج "مكافحة الاحتيال"، الذي يساعد المستخدمين على اكتشاف أرقام الحسابات وأرقام الهواتف والروابط والتطبيقات الاحتيالية قبل إجراء المعاملات أو قبل تثبيتها على هواتفهم.

هذا هو نوع من التطبيقات المثبتة على الهاتف. ولكن هذا التطبيق غير متاح بعد على متجر التطبيقات لأنه ينتظر موافقة جوجل وأبل عليه، والمتوقع أن يتم ذلك في شهر يوليو/تموز.

بالإضافة إلى ميزة كشف حسابات المحتالين والتحذير منها، يستطيع تطبيق "مكافحة الاحتيال" أيضًا تحديد رقم هاتف المحتال. بعد ذلك، سيظهر تحذير على شاشة هاتف الشخص الذي يتلقى المكالمة. كما يكشف هذا البرنامج عن تطبيقات الاحتيال ويحذر منها عند تثبيتها، وفقًا للسيد فو نغوك سون.

ومع ذلك، أشار السيد سون إلى أنه إذا تجاهل المستخدمون التحذيرات، أو استمروا في تحويل الأموال أو الاستمرار في تثبيت البرامج الضارة، فإن التحذيرات ستكون غير فعالة.

وقال السيد سون إن تطبيق القرار 2345 الصادر عن بنك الدولة (الذي يتطلب المصادقة البيومترية للتحويلات المالية التي تزيد عن 10 ملايين دونج) كان "ناجحًا" حتى الآن، مما يدل على جهود البنوك.

وفقًا للسيد براناف سيث - مدير التحول المصرفي الرقمي في Techcombank - لتعزيز سلامة المعاملات للعملاء، أنشأ هذا البنك منذ ديسمبر 2023 فريق مشروع مكون من 60 خبيرًا من العديد من المجالات لتوفير البنية التحتية التي يمكن تبسيطها ولكنها لا تزال تضمن السلامة للعملاء.

وقال براناف سيث: "لقد أجرينا بحثًا على أكثر من 200 طراز مختلف من الهواتف المحمولة، مع مواقع اتصال NFC مختلفة، حتى نتمكن من إعلام العملاء بأشكال متعددة".

وبالإضافة إلى ذلك، يقدم هذا البنك أيضًا تدريبًا في مجال أمن المعلومات لـ 5000 موظف يخدمون العملاء بشكل مباشر.

وبفضل ذلك، أصبح بنك Techcombank هو البنك الذي يضم أكبر عدد من العملاء المسجلين للقياسات الحيوية في النظام، مع أكثر من 2.1 مليون عميل اعتبارًا من 3 يوليو، ومن بينهم 150 ألف عميل فقط سجلوا للمصادقة على العداد.

وفي بنك فيتكوم، في اليوم الأول من تطبيق المصادقة البيومترية، وقع البنك أيضًا عقدًا لاستخدام خدمات المصادقة الإلكترونية مع وزارة الأمن العام.

بفضل هذه الاتفاقية، أصبح بإمكان عملاء Vietcombank تحديث معلوماتهم البيومترية عبر الإنترنت من خلال حل الاتصال بين التطبيقين VCB Digibank وVneID.

عملاء البنك (أ) هم أيضًا عملاء البنك (ب).

كما عقدت جمعية المصارف الفيتنامية مؤخرا اجتماعا مع أعضائها لمناقشة تطوير عملية منسقة لدعم التعامل مع الحسابات والبطاقات المتعلقة بشبهات الاحتيال والنصب.

أكد السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لاتحاد المصارف، أن البنوك قامت ببناء عملية حماية عملاء متكاملة للغاية، والتي يمكنها ضمان سلامة عملاء البنك نفسه. ولكن في مكافحة الاحتيال، ولزيادة سلامة المستخدم، يجب أن يكون هناك تنسيق بين مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع.

وقال السيد نجوين كوك هونج: "يتعامل عملاؤنا من خلال حسابات بنوك أخرى، لذا نحتاج إلى أن يكون لدينا عملية بروح أن عملاء البنك (أ) هم أيضًا عملاء البنك (ب)؛ "إله" أحد البنوك هو أيضًا "إله" جميع البنوك".

وفي إطار مشاركته لوجهة النظر المذكورة أعلاه، قال السيد براناف سيث إن هذا هو الوقت المناسب أيضًا لجميع الأطراف للعمل معًا لبناء طريقة اتصال، حتى يتمكن العملاء من فهم أفضل لحقيقة أن الاحتيال أصبح أكثر تعقيدًا، وأن العملاء بحاجة إلى رفع مستوى الوعي.

وفي الوقت نفسه، علقت السيدة دوآن هونغ نونغ، مديرة التجزئة (فيتكوم بنك)، على أنه من خلال تنفيذ المصادقة البيومترية للعملاء، يمكن ملاحظة أن البنوك وحدها لا تستطيع فعل أي شيء في حماية سلوك العملاء على القنوات الرقمية، ولكنها تحتاج إلى إجماع وزارة الأمن العام والبنك المركزي.

انتظار طوال اليوم، العديد من المواقف المأساوية في البنك في انتظار التحقق من الوجه . لا يمكن للعملاء التحقق من صحة البيانات، والطريقة الوحيدة هي تغيير الهواتف، والبعض الآخر ينتظر لفترة طويلة، ويغادرون ويعودون ولكن ليس دورهم، والبعض الآخر ينهون تقريبًا ولكنهم يحصلون على الخطأ 1003، أو تتم دعوتهم للخروج... للعمل بسبب ضعف الإشارة.