أعلنت وكالة التصنيف الائتماني العالمية فيتش للتو عن رفع النظرة المستقبلية للائتمان بالعملة الأجنبية على المدى الطويل للبنك العربي الأفريقي (تصنيف التخلف عن السداد على المدى الطويل - IDR) من "مستقر" إلى "إيجابي"، مع الحفاظ على تصنيف "BB-".

كما أبقت وكالة فيتش على تصنيف القدرة على الاستمرار (VR) للبنك التجاري العراقي عند "BB-"، وتصنيف الدعم الحكومي (GSR) عند "BB-"، وأصدرت لأول مرة سندات دين إندونيسية طويلة الأجل بالعملة المحلية عند "BB-" مع نظرة مستقبلية "إيجابية". تأكيداً على مكانتها الرائدة ووفقاً لأحدث تقرير تقييمي من وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، فقد حققت ACB عدداً من العوامل التي دفعت هذه المنظمة إلى تعديل تصنيفها في تقييمها لآفاق التنمية المستدامة وطويلة الأجل مثل تحسين القدرة الائتمانية، واستراتيجية التجزئة الصحيحة، ونسبة الديون المعدومة الخاضعة للرقابة إلى جانب نظام صارم لإدارة المخاطر في حين من المتوقع أن تنمو الربحية وهناك احتياطيات رأسمالية مستقرة. وتعزو وكالة فيتش قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته طويلة الأجل إلى تصنيفه الائتماني القائم على القدرة الواقعية، والذي يعكس قدرة البنك على إدارة مخاطر الائتمان بشكل مستقل. وتعكس النظرة "الإيجابية" توقعات بتحسن جودة الأصول على مدى الأشهر الـ12 إلى 18 المقبلة، مدفوعة ببيئة اقتصادية مواتية ومعايير الاكتتاب الثابتة للبنك، من بين عوامل أخرى تخفف من المخاطر المرتبطة بالنمو الائتماني السريع. وباعتباره أحد البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام، أكد بنك ACB مكانته بأعلى نسبة ائتمان وتعبئة للأفراد بين البنوك الخاصة المحلية بنسبة 65% و80% على التوالي. وهذه النسبة هي الأعلى بين البنوك الخاصة المحلية المصنفة، وهي أحد العوامل المهمة التي تساعد البنك على مواصلة الحفاظ على نمو مستقر.

لا يركز بنك ACB على قطاع البيع بالتجزئة فحسب، بل يعمل أيضًا على تعزيز القطاع المؤسسي ومرافقته لتحقيق المزيد من القيمة للمؤسسات الفيتنامية. الصورة: VGP/Q.Anh

أشارت وكالة فيتش إلى أن بنك ACB لا يركز فقط على قطاع التجزئة، بل يعمل أيضًا على الترويج بشكل انتقائي لقطاع الشركات، وإطلاق العديد من المنتجات والخدمات الجديدة ومرافقتها لجلب المزيد من القيمة للشركات الفيتنامية مؤخرًا. يعد بنك ACB أيضًا بنكًا يسيطر بشكل جيد على الديون المعدومة. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة لدى ACB ارتفعت قليلاً إلى 1.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، إلا أنها لا تزال أقل من متوسط ​​الصناعة والبنوك المصنفة الأخرى، مما يدل على قدرة البنك الجيدة على اختيار العملاء. ونتيجة لذلك، قامت وكالة فيتش بمراجعة النظرة المستقبلية بشأن درجة جودة الأصول من "سلبية" إلى "إيجابية". من المتوقع أن ترتفع نسبة القروض إلى الودائع (LDR) في ACB إلى 99% بحلول سبتمبر 2024، بما يتماشى مع الاتجاهات العامة للصناعة، مع بقاء نسبة القروض إلى الودائع التي يفرضها بنك SBV أقل من 84% باستمرار. وتقدر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني بشكل كبير قدرة البنك على إدارة المخاطر وتتوقع أن تظل مؤشرات السيولة عند مستوى يتوافق مع تحسن التصنيف في العام المقبل. على الرغم من أن نسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول لبنك ACB (الرسملة الأساسية لـ Fitch) ستنخفض إلى 12.3% بحلول سبتمبر 2024، إلا أنها لا تزال تضمن احتياطيات رأسمالية كافية. ومن المتوقع أن يحافظ البنك العربي على رأس المال من الفئة الأولى عند مستوى أعلى من متوسط ​​نظرائه المصنفين، وذلك بفضل تحسين قدرات توليد رأس المال الداخلي. وبحسب وكالة فيتش، وفي سياق معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام الذي يصل إلى 6.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فإن توقعات النمو المتوسط ​​بنسبة 6.5% في السنوات القادمة ستستمر في خلق الظروف المواتية لبنك ACB لتوسيع عملياته التجارية وتقليل المخاطر المتعلقة بجودة الأصول. وتتوقع وكالة فيتش أن تتعافى ربحية البنك التجاري الدولي في عام 2025 بفضل انتعاش الطلب على الإقراض بالتجزئة، وتحسن الأرباح المعتمدة على السوق مع استقرار السوق.

يركز بنك ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في العمليات التجارية - الصورة: VGP/Q.Anh

تعزيز قوي لتطوير الخدمات المصرفية الموجهة نحو الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كما قامت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني بتقييم عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لدى بنك ACB على أنها محايدة أو ذات تأثير ضئيل، مما يعكس التزام البنك القوي بإدارة القضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل مستدام. يركز بنك ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة ودعم المجتمع والشفافية في العمليات التجارية. أطلق البنك إطار عمل التمويل المستدام وعزز حزمة الائتمان الأخضر/الاجتماعي إلى 4000 مليار دونج لدعم الشركات في التحول نحو التنمية المستدامة. يواصل البنك دمج مبادرات ESG في استراتيجيته التنموية طويلة الأجل، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين والمجتمع. ولا تعمل هذه الجهود على تعزيز مكانة بنك فيتنام التجاري فحسب، بل تساهم أيضًا في تعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي. ويؤكد رفع النظرة المستقبلية والحفاظ على التصنيف الائتماني عند "BB-" من قبل وكالة فيتش للتصنيف الائتماني مرة أخرى على المكانة القوية التي تتمتع بها ACB في السوق المالية الفيتنامية من خلال رحلتها في مواصلة الابتكار والحفاظ على جودة الخدمة والتركيز على الحلول المالية المستدامة ومرافقة العملاء على المدى الطويل. المصدر: https://baochinhphu.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-tu-on-dinh-len-tich-cuc-102241230120122876.htm