حيل مدير شركة جود فويس

عززت شرطة مدينة هوشي منه والمناطق التابعة لها إجراءات التحقيق بشكل مستمر، وتعاملت مع سلسلة من الشركات والمؤسسات التجارية "المختبئة خلف الكواليس" والتي تقرض الأموال بأسعار فائدة "باهظة" للعديد من الأشخاص والمتهمين بتهمة ابتزاز الممتلكات المتعلقة بـ "الائتمان الأسود" وجمع الديون. كما قامت إدارة الشرطة بالتنسيق مع أقسام المدينة وفروعها ومنظماتها لنشر خطة لإطلاق حملات دعائية وتعبئة المواطنين للمشاركة في إزالة وإزالة المنتجات الإعلانية غير القانونية في جميع أنحاء المدينة.

في 29 مايو، تم محاكمة 11 متهمًا، من مديري وموظفي 3 شركات إقراض عبر التطبيقات، وتم احتجازهم مؤقتًا من قبل إدارة الشرطة الجنائية في مدينة هوشي منه للتحقيق في جريمة ابتزاز الممتلكات والتعامل معها. ومن بينهم نغوين مانه هاي (30 عامًا، ويقيم في مقاطعة خانه هوا) - مدير شركة تينغ نوي هاي لتحصيل الديون؛ فو نجوك مينه خانه (28 عامًا، ويقيم في مقاطعة خانه هوا) - قائد الفريق؛ نجوين ثي ثوي فان (28 عامًا، تعيش في المنطقة 7)؛ تران ثي ماي (27 عامًا، تعيش في مدينة ثو دوك) هي مديرة حوالي 21 تطبيقًا للإقراض. بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا موظفون من شركة Golden Company، وشركة Bamboo Company... يديرون تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت.

محاكمة واعتقال نغوين مانه هاي، مدير شركة تينغ نوي هاي لتحصيل الديون.

في السابق، من خلال العمل على فهم الوضع في الفضاء الإلكتروني ومصادر المعلومات التي تقدمها الجماهير، وجد أن هناك العديد من الإعلانات حول تطبيقات القروض عبر الإنترنت، لا يلزم رهن عقاري، ولا يلزم تقديم طلب قرض... والتي ضربت نفسية الناس مثل: الصرف السريع، والإجراءات السريعة، وعدم الحاجة إلى إثبات الدخل... مع طريقة تثبيت بسيطة، تحتاج فقط إلى تشغيل الهاتف لتنزيل التطبيقات وتثبيتها وفقًا للتعليمات دون معرفة أنه من أجل اقتراض المال، يجب السماح لتطبيق الإقراض بالوصول إلى جهات اتصال الهاتف والصور الشخصية وجمع معلومات المستخدم...

طريقة الإقراض في حالات "الائتمان الأسود" هي عبارة عن سداد قصير الأجل خلال 7 إلى 10 أيام بأسعار فائدة مرتفعة (شكل مقنع يسمى تحصيل رسوم الخدمة...). عندما لا يقوم المقترضون بسداد ديونهم في الموعد المحدد، سيقوم الموظفون بالاتصال بهم وإرسال رسائل نصية لتذكيرهم بالدين.

في حالة عدم سداد المقترض أو قطع الاتصال، سيستخدم الموظفون قائمة الاتصال للاتصال بالأقارب والأصدقاء لتذكير المقترض بأنه "إذا اقترضت المال، فيجب عليك سداده" لتجنب إزعاج الأقارب والأصدقاء.

بعد الاتصال بالمقترضين وأقاربهم وأصدقائهم لتحصيل الديون عن القروض التي لم يتم سدادها، يقوم الموظفون بإجراء مكالمات هاتفية، ويشتمون ويهددون ويرسلون رسائل بكلمات بذيئة ومهينة، ويلتقطون صورًا شخصية ويدمجونها مع صور فاحشة وعارية لإرسالها إلى الأقارب والعائلة ... للضغط عليهم للدفع نيابة عن المقترضين ليكونوا في سلام، وليس أن يتم لعنهم أو إزعاجهم. بالإضافة إلى ذلك، تقوم مجموعات من الأشخاص بشكل مباشر أو عن طريق استئجار أشخاص لرمي الطلاء والأوساخ، مما يؤدي إلى تدمير ممتلكات الناس والتسبب في انعدام الأمن والفوضى في المدينة.

وجهت إدارة شرطة مدينة هو تشي منه إدارة الشرطة الجنائية لإنشاء مشروع تحقيق خاص، وتطبيق التدابير المهنية بالتنسيق مع إدارة الشرطة الجنائية، والأقسام المهنية بوزارة الأمن العام، وشرطة مدينة كان ثو، والتحقق من الوثائق وجمعها، وتحديد أكثر من 32 تطبيق قروض عبر الإنترنت تعمل بأساليب وحيل متطورة لتحصيل الديون.

وفقًا لنتائج التحقيق الأولية، فإن نجوين مان هاي هو مدير شركة Tieng Noi Hay، التي ترشد وتدير عمليات الإقراض عبر التطبيقات، وتحصيل الديون (المالك هو مواطن صيني يديرها، وقد استأجر نجوين مان هاي لإدارتها).

قامت الشرطة بتفتيش منزل كاو ثي شوان هونغ، كبير المحاسبين في شركة سوفي سوليوشنز المحدودة.

وفقًا لنتائج التحقيق الأولية، فإن نجوين مان هاي هو مدير شركة Tieng Noi Hay، التي ترشد وتدير عمليات الإقراض عبر التطبيقات، وتحصيل الديون (المالك هو مواطن صيني يديرها، وقد استأجر نجوين مان هاي لإدارتها).

يتلقى كل عضو يوميًا حوالي 10 ملفات متأخرة عن السداد لتحصيل الديون ويستفيد من 50 ألف دونج للملفات الثلاثة الأولى و50 ألف دونج لكل ملف لاحق. سيتم حساب تحصيل الديون حسب الهدف (المسمى KPI) وستكافأ الشركة بمبلغ يتراوح من 3 إلى 3.5 مليون دونج عند الوصول إلى مؤشر الأداء الرئيسي.

لتحصيل الديون، قدم هاي هواتف وشرائح اتصال ورسائل نصية تحتوي على محتوى مثل: "أيها الوحوش، انبحوا بسرعة على الكلب (اسم العميل) و(رقم هاتف الأب والأم) لسداد الدين (المبلغ)... أنتم تستمرون في سرقة المال مني، لا أستطيع أن أرقد بسلام..." ليستخدمها أعضاء المجموعة لتهديد المقترضين وأقاربهم.

يجب إجراء 300 مكالمة أو أكثر يوميًا

كما حددت الشرطة أن تران ثي ماي (موظفة في شركة جولدن) كانت تدير ما مجموعه حوالي 21 تطبيق إقراض (بعضها يشمل: باوفاي، جولدفاي، شوغارفاي، إيزفاي، بي بي فاي، فول كاش، سي إف سي آش، 99 كاش، ماكسفاي، ويلفاي، أوكفاي، فيكسلوان، دودونج، فيند[1]ونغ، روزلوان، بيج كاش، كاش66، فلاي دونج، أوكلوان، ألولوان، سي كاش)، وكانت تدير جميع موظفي هذه التطبيقات. سيتم إرشاد الموظفين يوميًا حول كيفية المطالبة بالأموال وسيتم دفع أجورهم مع المكافآت وبدلات المسؤولية. قررت وكالة الشرطة أن كل تطبيق قرض سينشئ مجموعة على الشبكات الاجتماعية لإدارة وتقسيم المستويات من S0 (الموظفين الجدد) إلى S1 (جامعي الديون من 1 إلى 7 أيام)، S2 (جامعي الديون من 8 إلى 30 يومًا).

في هذه الأثناء، كان الشخصان دام تشي هاو وتشاو خا نغي يعملان كمحصّلي ديون في شركة جولدن منذ يونيو 2022 حتى الآن. واعترف هاو ونغي بأن هاو تم قبوله في الشركة للعمل في مجموعة الديون المتأخرة لمدة تقل عن 7 أيام، بما في ذلك 3 مجموعات، باستخدام التطبيقات: Goldway وDodong وFixloan، بينما تم تقديم نغي للعمل في قسم تذكير الديون واستخدام التطبيقات Find[1]ong وFullcash من نظام Golden Company الذي تديره تران ثي ماي.

تران ثي ثانه هونغ (ولدت في عام 1995، من مقاطعة دونج ثاب) هي محصلة ديون لشركة بامبو فاينانس (التي لديها مكتب تمثيلي في 86 شارع نجوين تراي، حي كاي كي، منطقة نينه كيو، مدينة كان ثو). تستخدم شركة بامبو التطبيقات بما في ذلك: Magician، Sun Shine Loan، Eagel، Caft، Ech Vay، Giraffe، Camel، Gourd، King Kong، Landlord، Dinosaur، Cactus، Shooting Star، Swan، Key لإقراض الأموال للعملاء.

بالإضافة إلى ذلك، حددت وكالة الشرطة أيضًا المتهمين نجوين ثي كام هونغ كموظفين في التطبيقات تو دو ودوك لاب؛ يعمل تران تان تيان كمحصّل ديون لتطبيقات القروض المملوكة للصينيين بما في ذلك نانو، وجولا، وآسا، وبينتا، وباسون، ورولي، وأنفا، وميسا، ومانجو، وفيلا. في عام 2022، قامت شركة Tien بتحصيل الديون لتطبيقات Mango وVila؛ نجوين فانغ ترونغ هو قائد فريق تحصيل الديون ونجوين ثانه تونغ هو موظف تحصيل الديون في تطبيقات NamLoan وBlueVay وAp[1]pleLoan وSunLoan وMunLoan وPedong وBeeLoan وReddong وHotDong... يعمل فانغ وترونغ تحت إشراف وإدارة شخص صيني.

قامت الشرطة بتفتيش مسكن ومكان عمل تران دونج، رئيس العمليات في شركة سوفي سوليوشنز.

وفقًا لنتائج التحقيق، فإن تطبيقات الإقراض المذكورة أعلاه عادةً ما تحتوي على 3 مستويات لتحصيل الديون. من المستوى الأول والمستوى الثاني، إرسال الرسائل النصية والاتصال بالمقترضين وأقاربهم لتهديدهم وترهيبهم نفسياً، إلى المستوى الثالث، إرهاب الأقارب عن طريق قص ولصق صور المقترضين أو أقاربهم في معلومات حول التهرب من الديون، والذهاب إلى المذبح، والعمل كعاهرات وصور حساسة... يتم نشرها على الشبكات الاجتماعية، وإرسالها إلى زالو للعملاء وأقاربهم وأصدقائهم من خلال قائمة جهات اتصال العميل.

ستحتوي تطبيقات الإقراض على العديد من الأقسام مثل تقييم القروض وإدارة النظام وتذكير الديون وتحصيلها وإدارة موظفي تحصيل الديون ومبيعات الديون. وقال العاملون في قسم تحصيل الديون إن وظيفتهم الوحيدة هي الاتصال بالعملاء لتذكيرهم بسداد ديونهم في الموعد المحدد. إذا لم تقم بالدفع، سنرسل لك رسائل لعن وتهديدات، وسننقل ملف قرضك إلى قسم تحصيل الديون، الذي سيهددك بأشد أنواع التهديد، مثل نشر الصور والكولاجات على الفيسبوك وزالو. يُطلب من هذا القسم إجراء 300 مكالمة أو أكثر يوميًا.

في حالة عدم فعالية تحصيل الديون، تقوم تطبيقات القروض ببيع الديون إلى مكاتب المحاماة وشركات تداول الديون والشركات المالية... لمواصلة تحصيل الديون عن طريق المكالمات الهاتفية الإرهابية، والتهديدات للأقارب، والصور التشهيرية المنشورة على شبكات التواصل الاجتماعي لتشويه سمعة المقترض وأقاربه...

وبالمثل، في 28 مايو، تمت مقاضاة 9 مديرين ورؤساء أقسام ورؤساء أقسام ورؤساء فرق في شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited من قبل شرطة مدينة هوشي منه بتهمة جريمة "الإقراض بأسعار فائدة عالية في المعاملات المدنية".

أثناء التحقيق، توصلت شرطة مدينة هو تشي منه إلى أن هذه الشركات كانت "تختبئ" كمحلات رهن وخدمات استشارات مالية لتشغيل قروض ذات فائدة عالية من خلال موقعي الويب tamo.vn وfindo.vn.

هذه مواقع إقراض استهلاكية غير قانونية عبر الإنترنت تم برمجتها مسبقًا، وتقع خوادم البيانات الخاصة بها في الخارج، ويتم تشغيلها من الخارج. شركات Sofi Solutions وDigital Credit وFincap تنشر أنشطة الإقراض في فيتنام.

عندما تكون هناك حاجة للحصول على قرض، يحتاج العملاء فقط إلى تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق على الهاتف، وملء المعلومات الشخصية وسيتم معالجة طلب القرض تلقائيًا بواسطة النظام دون الحاجة إلى الاتصال مباشرة بأي من موظفي المُقرض.

من أبريل 2019 إلى أبريل 2023، من خلال الموقعين المذكورين أعلاه، قامت شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited بصرف أكثر من 2 مليون قرض، بلغ مجموعها أكثر من 6072 مليار دونج، محققة ربحًا غير قانوني بأكثر من 4123.4 مليار دونج، مع أقل سعر فائدة 153.2٪، وأعلى سعر فائدة 1289.67٪، أي ما بين 7 إلى 64 مرة أعلى سعر فائدة منصوص عليه في القانون المدني...

ومن خلال هذه المشاريع، يتبين أن وضع الإقراض بفوائد مرتفعة عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية المقنعة لا يزال معقداً للغاية، مع العديد من المتغيرات المتطورة، مما يسبب استياءً كبيراً بين الناس، ويؤثر على الأمن والنظام. وفي الوقت نفسه، أظهرت السلطات أيضًا عزمها على تكثيف مكافحة ومعالجة الجرائم المتعلقة بـ "الائتمان الأسود" عبر التطبيقات، وجمع الديون غير القانونية تحت غطاء شركات الاستشارات المالية وشركات الاستشارات القانونية...

حذرت شرطة مدينة هوشي منه المواطنين من ضرورة توخي اليقظة. وعندما يحتاجون إلى رأس مال للأعمال التجارية، عليهم الاتصال بالبنوك والمؤسسات المالية المرخصة من الدولة للاستمتاع بسياسات تفضيلية وأسعار فائدة مناسبة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأشخاص عدم اقتراض الأموال من خلال التطبيقات غير القانونية لتجنب تسريب معلوماتهم واتصالات هواتفهم وصورهم الشخصية ومضايقتهم من قبل المجرمين وإلقاء الطلاء أو الأوساخ عليهم، مما يؤثر عليهم وعلى عائلاتهم. وقد يتم بيع معلومات العملاء الشخصية إلى المحتالين أو إلى أنشطة غير قانونية أخرى.

بعد مرور ما يقرب من شهر على تنفيذ خطة إطلاق الدعاية وتعبئة الناس للمشاركة في إزالة وحذف المنتجات الإعلانية غير القانونية في جميع أنحاء المدينة، اكتشفت شرطة مدينة هوشي منه وتحققت من مئات أرقام الهواتف المتعلقة بأنشطة الإقراض المالي مع 50 مشتبهاً بهم، وقامت بمقاضاة 3 حالات، و17 متهماً بجرائم تتعلق بـ "الائتمان الأسود"، وفرضت عقوبات إدارية على 43 حالة من الإعلانات غير القانونية.