ลบบัญชี 'จำศีล'

เมื่อเผชิญกับอาชญากรรมทางไซเบอร์และการฉ้อโกงทางการเงินออนไลน์ที่เพิ่มสูงขึ้น อุตสาหกรรมธนาคารกำลังทำงานร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อทำความสะอาดระบบ รวมถึงการลบบัญชีธนาคารนับสิบล้านบัญชีที่ไม่มีการยืนยันตัวตน ซึ่งเรียกอีกอย่างว่าบัญชี "ที่ไม่ได้ใช้งาน"

บัญชีที่ไม่ได้รับการยืนยันมากกว่า 86 ล้านบัญชี

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า จากจำนวนบัญชีธนาคารส่วนบุคคลกว่า 200 ล้านบัญชีที่เปิดดำเนินการทั่วประเทศ มีเพียง 113 ล้านบัญชีเท่านั้นที่ได้รับการยืนยันด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ สำหรับบัญชีนิติบุคคล มีบัญชี 711,000 บัญชี (คิดเป็น 55% ของจำนวนบัญชีธนาคารทั้งหมดขององค์กร) ที่ได้รับการยืนยันด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของตัวแทนทางกฎหมาย ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป บัญชีนิติบุคคลจะต้องได้รับการรับรองความถูกต้องด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ด้วยจึงจะสามารถทำธุรกรรมได้

การใช้ AI เพื่อติดตามธุรกรรมของลูกค้าที่ธนาคาร Nam A ภาพโดย: Minh Huy

ดังนั้น ยังมีบัญชีส่วนบุคคลอีกมากกว่า 86 ล้านบัญชีที่ยังไม่สามารถระบุตัวตนได้อย่างแม่นยำ โดยหลายบัญชีอยู่ในสถานะ "จำศีล" เนื่องจากไม่มีการทำธุรกรรมใดๆ เป็นเวลานาน หรืออาจอยู่ในสถานะ "บัญชีผี" ซึ่งเป็นตัวตนปลอมที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อกระทำการฉ้อโกงทางการเงินและการหลอกลวง

เพื่อทำความสะอาดระบบบัญชี ตามแผนของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2568 ธนาคารพาณิชย์จะดำเนินการลบบัญชีที่ "ไม่มีการเคลื่อนไหว" อันที่จริง ธนาคารพาณิชย์บางแห่ง เช่น BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... ได้ล็อกบัตรหรือปิดบัญชีโดยอัตโนมัติหากไม่มีธุรกรรมใดๆ เป็นเวลา 1-3 ปี ในขณะที่ยอดคงเหลือเป็น 0 ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อปกป้องลูกค้า เมื่อเร็ว ๆ นี้ MSB ได้ติดตั้งฟีเจอร์ "คำเตือนบัญชีฉ้อโกง" บนแอปพลิเคชัน MSB mBank โดยตรง ระบบจะแสดงคำเตือนโดยอัตโนมัติหากผู้ใช้โอนเงินไปยังบัญชีที่มีหลักฐานการฉ้อโกงที่ได้รับการยืนยันจากเจ้าหน้าที่

ด้วยความเสี่ยงระดับสูง MSB จะระงับธุรกรรมทั้งหมด หากมีข้อสงสัย ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนและตัดสินใจด้วยตนเอง ขณะเดียวกัน MB Bank ได้ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ระบบสามารถตรวจจับความผิดปกติในด้านเวลา สถานที่ มูลค่า และอุปกรณ์ เพื่อแจ้งเตือนลูกค้า เช่นเดียวกัน หลังจากใช้งานฟีเจอร์แจ้งเตือนลูกค้าก่อนโอนเงินไปยังบัญชีต้องสงสัยเพียง 2 เดือน BIDV ได้ช่วยเหลือลูกค้ามากกว่า 40,000 รายให้หยุดโอนเงิน ป้องกันการสูญเสียเงินกว่า 160,000 ล้านดอง...

คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) กล่าวว่า การลบบัญชีที่ “ไม่ได้ใช้งาน” ไม่เพียงแต่ช่วยล้างข้อมูลเท่านั้น แต่ยังสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ “SBV กำลังสร้างฐานข้อมูลกลางสำหรับบัญชี บัตร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์... ที่มีสัญญาณการฉ้อโกง ร่วมกับการประสานงานกับสถาบันสินเชื่อ ปัจจุบันฐานข้อมูลนี้มีบัญชีที่ต้องสงสัยว่าฉ้อโกงมากกว่า 350,000 บัญชี ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการเตือนและป้องกันธุรกรรมที่น่าสงสัย” คุณ Tuan กล่าว

“สงคราม” ยังคงดำเนินต่อไป

ในความเป็นจริง แม้ว่าอุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินมาตรการมากมายเพื่อทำความสะอาดระบบ แต่รูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนก็ยังคงเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่อง เมื่อเร็วๆ นี้ ตำรวจภูธรจังหวัด ไทบิ่ญ ได้ทลายเครือข่ายการพนันมูลค่า 1,000 พันล้านดอง และพบว่าผู้กระทำความผิดใช้ AI สร้างวิดีโอไบโอเมตริกซ์ปลอมเพื่อหลอกลวงธนาคาร นี่เป็นครั้งแรกที่มีการบันทึกวิธีการนี้ในเวียดนาม

ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2568 เป็นต้นไป บัญชีที่ไม่มีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพและไม่มีธุรกรรมใดๆ จะถูกลบ

นอกจากนี้ ข้อมูลจากหน่วยงานตำรวจระบุว่า หนึ่งในรูปแบบการฉ้อโกงที่กำลังเกิดขึ้นใหม่ซึ่งกำลังสร้างความกังวลคืออาชญากรรมการกักขังบุคคลเพื่อให้เช่าใบหน้าเพื่อยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ แบบฟอร์มนี้อนุญาตให้บุคคลที่อยู่เบื้องหลังธุรกรรมฉ้อโกงปรากฏตัวตนได้ ในขณะที่ “ผู้เช่าใบหน้า” จะปรากฏเฉพาะเมื่อจำเป็นต้องมีการยืนยันตัวตนเท่านั้น ปัญหานี้ถือเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับมาตรการยืนยันตัวตนในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม องค์กรอาชญากรรมมักตั้งอยู่นอกประเทศเวียดนาม ทำให้ยากต่อการตรวจจับและจัดการอย่างทันท่วงที

ปัจจุบัน กระทรวงความมั่นคงสาธารณะกำลังเสนอให้ดำเนินคดีอาญากับบุคคลที่เช่าบัญชี ให้ยืมเอกสาร หรือช่วยเหลือในการฉ้อโกง ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังได้ร่างพระราชกฤษฎีกาเพื่อแทนที่พระราชกฤษฎีกา 88/2029 ว่าด้วยบทลงโทษทางปกครองในภาคธนาคารและการเงิน โดยเพิ่มค่าปรับทางปกครองขึ้น 4-5 เท่าจากระดับปัจจุบัน (สูงสุด 200 ล้านดองสำหรับบัญชีเช่าซื้อหรือบัญชีกู้ยืม)

นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภาค 2 กล่าวว่า การเพิ่มมาตรการคว่ำบาตรคาดว่าจะเพียงพอที่จะยับยั้งสถานการณ์การช่วยเหลืออาชญากรได้ ขณะเดียวกัน นายฝ่าม เตี๊ยน ซุง รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ได้เน้นย้ำว่า การประสานงานระหว่างธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้มีส่วนช่วยในการสร้างระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม อีกประเด็นหนึ่งที่ต้องให้ความสำคัญคือการให้ความรู้แก่ประชาชนเกี่ยวกับกลอุบายของอาชญากร เพื่อให้พวกเขามีความรู้ความเข้าใจในการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลอย่างปลอดภัย และไม่ตกหลุมพรางของอาชญากรทางเทคโนโลยี

ตามคำกล่าวของ HANH NHUNG (SGGPO)

ที่มา: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html