ดำเนินการตามแผนปรับโครงสร้างสถาบันการเงินต่อไป

ธนาคารแห่งรัฐเพิ่งส่งรายงานไปยัง รัฐสภา เกี่ยวกับเนื้อหาของคำถามที่ผู้แทนที่เกี่ยวข้องกับภาคธนาคารตั้งขึ้น โดยได้กล่าวถึงความยากลำบากหลายประการในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอ

ตามรายงานของหน่วยงานนี้ เมื่อวันที่ 8 มิถุนายน 2565 นายกรัฐมนตรี ได้ออกคำสั่งเลขที่ 689/QD-TTg อนุมัติโครงการปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568

เพิ่มการติดตามธนาคารที่มีอัตราหนี้เสียสูง

ภายหลังการอนุมัติโครงการ 689 ธนาคารแห่งรัฐได้กำชับให้สถาบันการเงินมุ่งเน้นการดำเนินการ 3 กลุ่มงาน ได้แก่ การส่งเสริมการจัดการหนี้เสีย ข้อจำกัดและข้อบกพร่องในการดำเนินงาน การปฏิบัติตามคำสั่งของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการปรับโครงสร้างและการจัดการสถาบันการเงินที่อ่อนแอ การดูแลให้การดำเนินงานมีเสถียรภาพ และการสนับสนุนให้สถาบันการเงินเหล่านี้ฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป และการแนะนำสถาบันการเงินในการพัฒนาและอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568 เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและแนวทางที่ระบุไว้ในโครงการ 689

ขณะนี้สถาบันการเงินยังคงดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หรือดำเนินการให้แล้วเสร็จและแก้ไขแผนการปรับโครงสร้างหนี้ต่อไป หลังจากได้รับความเห็นจากธนาคารกลางแล้ว

ในบรรดาธนาคารพาณิชย์ 3 แห่งที่ถูกซื้อโดยบังคับ ได้แก่ CB, GPBank และ OceanBank ธนาคารของรัฐได้ประกาศการตัดสินใจเกี่ยวกับการโอนบังคับกับ CB และ OceanBank

สำหรับธนาคารที่ซื้อกิจการโดยบังคับที่เหลืออยู่ ธนาคารแห่งรัฐกำลังตรวจสอบและดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อส่งแผนการโอนกิจการโดยบังคับให้ รัฐบาล อนุมัติ

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 มีจำนวนกองทุนสินเชื่อประชาชนที่ต้องจัดทำแผนปรับโครงสร้างหนี้ 1,147 กองทุน จาก 1,178 กองทุน ในจำนวนนี้ 1,143 กองทุนได้รับการอนุมัติแผนปรับโครงสร้างหนี้แล้ว 4 กองทุนยังไม่ได้รับการอนุมัติ (เนื่องจาก 2 กองทุนที่เพิ่งสิ้นสุดการควบคุมพิเศษกำลังจัดทำแผนปรับโครงสร้างหนี้ และอีก 2 กองทุนกำลังดำเนินการตามแผนเพื่อจัดการนิติบุคคลในทิศทางการยุบเลิกโดยสมัครใจ)

โดยทั่วไป สถาบันสินเชื่อกำลังดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่อย่างแข็งขัน

4 ปัญหาในการจัดการสถาบันการเงินที่อ่อนแอ

รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุถึงปัญหา 4 ประการที่นำไปสู่การปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอเป็นเวลานาน

ประการแรก การค้นหาและเจรจาธนาคารที่มีคุณสมบัติในการรับการโอนบังคับ (ความสามารถทางการเงิน การบริหารจัดการ และประสบการณ์ในการจัดโครงสร้างองค์กรสินเชื่อที่อ่อนแอ) เป็นเรื่องยาวนานและยากลำบาก เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ต้องอาศัยการมีส่วนร่วมโดยสมัครใจเป็นอย่างมาก และต้องใช้เวลาในการโน้มน้าวใจผู้ถือหุ้น โดยเฉพาะผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์จากต่างประเทศ ให้ตกลงเข้าร่วมการโอนบังคับ

ประการที่สอง กลไกนโยบายและทรัพยากรทางการเงินในการจัดการกับสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอโดยทั่วไป และการพัฒนาแผนการโอนบังคับของธนาคารซื้อบังคับและธนาคารร่วมทุนพาณิชย์ตงอาโดยเฉพาะ ยังคงมีข้อบกพร่อง อุปสรรค และขั้นตอนที่ยาวนานอยู่มาก

ประการที่สาม การประสานงานและปรึกษาหารือกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องยังคงใช้เวลานาน เนื่องจากการจัดการกับธนาคารที่มีปัญหามีความซับซ้อนและไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

ประการที่สี่ ศักยภาพของเจ้าหน้าที่และข้าราชการพลเรือนบางส่วนในการทำงานตรวจสอบและกำกับดูแลยังมีจำกัดในสภาวะกดดันที่ต้องรับมือกับปริมาณงานที่มากและซับซ้อน โดยมีความต้องการเร่งด่วนในแง่ของความคืบหน้า (ทั้งการทำงานตรวจสอบและกำกับดูแลและการปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอ)

ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้นี้จะทำงานร่วมกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องเพื่อหาแนวทางแก้ไขอุปสรรคทั้ง 4 ประการที่กล่าวมาข้างต้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อตามที่กำหนดไว้ในโครงการ 689

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังคงให้ความสำคัญกับการตรวจสอบเฉพาะทางในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ เช่น การให้สินเชื่อที่เน้นลูกค้ารายใหญ่ที่มีความเสี่ยง กลุ่มลูกค้า (สินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยรายใหญ่ เป็นต้น) กิจกรรมให้คำปรึกษาและแนะนำเกี่ยวกับพันธบัตรขององค์กรและบริการให้คำปรึกษาและแนะนำอื่นๆ การตรวจสอบการจัดการหนี้เสียและการกู้คืนหนี้นอกงบดุลหลังจากการจัดการความเสี่ยง การตรวจสอบอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อขาย การโอนหุ้น เป็นต้น

การกำกับดูแลธนาคารยังคงเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับการตรวจสอบ เนื้อหาการกำกับดูแลไม่เพียงแต่ครอบคลุมถึงการติดตามการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัยในการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังมุ่งเน้นไปที่การติดตามและประเมินความเสี่ยงในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ด้วยเหตุนี้ จึงได้เสนอและกำหนดทิศทางของหัวข้อและสาขาที่จำเป็นต้องมุ่งเน้นในการตรวจสอบ นอกจากนี้ ยังได้เสริมสร้างการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อติดตามการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อได้รวดเร็วยิ่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับและแจ้งเตือนความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ