วันที่ 17 พ.ค. นิตยสาร Investor จัดสัมมนาเรื่อง การจัดการหนี้เสียในร่าง พ.ร.บ. สถาบันสินเชื่อ

ตามที่ผู้จัดงานได้ร่วมกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2560 สมัชชาแห่งชาติได้ออกข้อมติที่ 42 เกี่ยวกับการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ โดยสร้างกรอบทางกฎหมายที่จำเป็นสำหรับการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อและบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC)

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐสะสมตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2560 ถึงเดือนมกราคม 2566 สถาบันสินเชื่อทั้งระบบได้จัดการหนี้เสียจำนวน 416,000 พันล้านดอง เฉลี่ยเดือนละประมาณ 6,300 พันล้านดอง สูงกว่าผลการชำระหนี้เสียเฉลี่ยระหว่างปี 2555 - 2560 ก่อนที่มติ 42 จะมีผลบังคับใช้ (ประมาณ 3,500 พันล้านดองต่อเดือน) มาก

กิจกรรมการจัดการหนี้เสียของ VAMC ก็ประสบผลสำเร็จในเชิงบวกเช่นกัน นับตั้งแต่เวลาที่มติ 42 มีผลบังคับใช้จนถึงสิ้นเดือนธันวาคม 2565 VAMC ได้จัดการเงินต้นคงค้างประมาณ 276,000 พันล้านดอง ซึ่งสูงกว่าเงินต้นคงค้างทั้งหมดที่จัดการในช่วงปี 2556 - 2559 ถึง 4.9 เท่า

อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนหนี้สูญทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์อยู่ที่ 2.91% เมื่อเทียบกับ 2% ณ สิ้นปี 2565 และเกือบสองเท่า ณ สิ้นปี 2564 หนี้สูญทั้งหมด (หนี้สูญในงบดุล หนี้ที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ได้รับการดำเนินการ และหนี้ที่อาจกลายเป็นหนี้สูญของระบบสถาบันสินเชื่อ) ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ คาดว่าจะคิดเป็น 5% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด ซึ่งเกือบจะเท่ากับอัตราส่วนหนี้สูญที่เศรษฐกิจต้องเผชิญเมื่อมติ 42 มีผลบังคับใช้

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการ VNBA เปิดเผยว่า สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันการเงินในปัจจุบันน่าเป็นที่น่ากังวลอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของความยากลำบากทางธุรกิจและเศรษฐกิจโลกที่แสดงสัญญาณถดถอย

ธนาคารต่างๆ เองก็กำลังเผชิญกับความยากลำบากเช่นกัน โดยอัตราดอกเบี้ยได้ "ลดลง" อย่างมากหลังจากที่ธนาคารแห่งรัฐตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินการ แต่อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงสูงอยู่ เนื่องจากอัตราการระดมทุนยังคงเติบโตต่ำกว่าสินเชื่อ

นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ทำให้ความสามารถในการดูดซับเงินทุนต่ำ ส่งผลให้สินเชื่อเติบโตช้าลง ณ วันที่ 20 เม.ย. การเติบโตของสินเชื่อสูงถึงกว่า 12.23 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.57% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 แต่ต่ำกว่าปีก่อนมาก (ช่วงเดียวกันปี 2565 เพิ่มขึ้น 6.46%)

นายหุ่ง กล่าวว่า คุณภาพสินทรัพย์ที่ลดลงทำให้ธนาคารพาณิชย์ควบคุมหนี้เสียได้ยาก การขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน โดยเฉพาะหนี้จำนวนมากที่ต้องขายหนี้ในราคาตลาด เป็นเรื่องยากที่จะทำได้ในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ "หยุดชะงัก"

“อัตราส่วนหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง”

นายหุ่ง กล่าวว่า การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการจัดเก็บหนี้ในทางปฏิบัติประสบกับความยากลำบากมากมาย กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการชำระหนี้ยังไม่สอดคล้องและเป็นหนึ่งเดียวกัน ความยากลำบากและปัญหาในการบังคับใช้กฎหมายอื่น ๆ

“ธุรกิจบางแห่งแจ้งว่าทรัพยากรไม่เพียงพอ ทำให้ธนาคารประสบปัญหาในการชำระหนี้คืน ในความเห็นของผม อัตราส่วนหนี้เสียจะยังคงเพิ่มขึ้นในอนาคต หากหนี้เสียถูกระบุว่าเป็นปัญหาเฉพาะของภาคธนาคาร การจัดการก็จะยากมาก แต่หากหนี้เสียถูกระบุว่าเป็นปัญหาทางสังคม ซึ่งเป็นปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข จำเป็นต้องมีฉันทามติจากหน่วยงานและองค์กรต่างๆ เพื่อจัดการและชำระหนี้คืนอย่างเคร่งครัด” นายหุ่งกล่าว

นายหุ่ง กล่าวว่า ศาลฎีกาจำเป็นต้องมีเอกสารที่ให้คำแนะนำศาลล่างในการจัดการกับข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสร้างข้อพิพาทปลอมโดยเจ้าของหลักประกัน เพื่อให้สามารถดำเนินการกับสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อได้ยาวนานขึ้น

ในกรณีจงใจผัดวันประกันพรุ่ง หลบเลี่ยง ไม่มาปรากฏตัว ไม่ให้ความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่ด้วยจุดมุ่งหมายเพื่อยืดเวลาการชำระหนี้ หลบเลี่ยงภาระผูกพัน และไม่คำนึงถึงความเข้มงวดของกฎหมาย จำเป็นต้องสร้างบรรทัดฐานในการพิจารณาคดีเหล่านี้นอกศาลหรือใช้มาตรการโดยสรุปในศาลเพื่อย่นระยะเวลาการยื่นฟ้อง จัดการและเรียกเก็บหนี้คืนอย่างรวดเร็ว

ในเวลาเดียวกัน ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจะประสานงานกับสำนักงานอัยการสูงสุดและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการส่งคืนหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาโดยเร็วที่สุด

นอกจากนี้ รัฐบาลจำเป็นต้องให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีต่อๆ ไป โดยจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นจากกำไรที่เหลือจากการจัดตั้งกองทุนในช่วงปี 2565-2566 เพื่อเพิ่มศักยภาพทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นในอนาคต