ธนาคารเทคโนโลยีและพาณิชย์เวียดนาม ( Techcombank ) ประกาศผลประกอบการประจำปี 2567 ด้วยผลประกอบการที่เป็นบวก โดยมีตัวชี้วัดหลายตัวที่อยู่ในระดับสูงที่สุด ทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ กำไรก่อนหักภาษีของธนาคารอยู่ที่ 27.5 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 20.3% และรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) อยู่ที่ 47.0 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 17.3% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566
อัตราส่วนดุลบัญชีเดินสะพัด (CASA) อยู่ที่ 40.9% โดยยอดคงเหลือ CASA ของ Techcombank รวมถึงยอดคงเหลือดอกเบี้ยอัตโนมัติ พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์เกือบ 231 ล้านล้านดอง Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรม ด้วยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 15.3% และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) อยู่ที่ 2.4%
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและค่าธรรมเนียมการลงทุนด้านธนาคารเติบโตอย่างน่าประทับใจ
Techcombank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) กว่า 35.5 ล้านล้านดองตลอดปี 2567 เติบโต 28.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยมี NIM 12 เดือนอยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้น 20 bps เมื่อเทียบกับปีก่อน ในทางกลับกัน ด้วยการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของ CASA Techcombank ยังคงรักษาต้นทุนทางการเงินในไตรมาส 4 ไว้ที่ 3.4% ลดลง 76 bps เมื่อเทียบกับปีก่อน
รายได้จากการบริการ (NFI) เพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน มาอยู่ที่กว่า 10.6 ล้านล้านดอง การเติบโตแบบเลขหลักเดียวส่วนใหญ่มาจากฐานที่สูงของปีก่อน ที่น่าสังเกตคือ ค่าธรรมเนียมบริการด้านวาณิชธนกิจอยู่ที่ 3,461 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยในไตรมาสที่สี่เพียงไตรมาสเดียว มีรายได้เกือบ 914.6 พันล้านดอง ซึ่งสูงเป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์ของธนาคารในไตรมาสเดียวกัน
ภายในสิ้นปี 2567 ธนาคารเทคคอมแบงก์มีการเติบโตอย่างน่าประทับใจ โดยกำไรจากการดำเนินงานรวม (TOI) เพิ่มขึ้น 17.3% และกำไรก่อนหักภาษี (PBT) เพิ่มขึ้น 20.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งสูงกว่าแผนที่ได้รับอนุมัติจากที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น จนถึงปัจจุบัน ธนาคารให้บริการลูกค้าเกือบ 15.4 ล้านราย โดยมียอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 20.85% ขณะที่อัตราส่วนหนี้สูญ (NPL) ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญที่ 1.17% โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลอันล้ำสมัย เช่น ระบบสร้างกำไรอัตโนมัติ โปรแกรมสะสมคะแนน (Techcombank Rewards) พร้อมด้วยฟีเจอร์ใหม่ๆ มากมายสำหรับผู้ค้าปลีก (ร้านค้า) มีส่วนช่วยให้ยอดคงเหลือของเงินฝากประจำ (CASA) เพิ่มขึ้น 27% ในปี 2567 ส่งผลให้อัตราส่วน CASA เพิ่มขึ้นเป็น 40.9% ณ สิ้นไตรมาสที่ 4
ก้าวเข้าสู่ปี 2568 แม้ภูมิทัศน์ เศรษฐกิจ โลกจะยังไม่แน่นอน แต่คาดว่าเศรษฐกิจของเวียดนามจะยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ทำให้เรามั่นใจในกลยุทธ์ของเรา Techcombank จะเร่งขยายระบบนิเวศด้วยโซลูชันประกันภัยและโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมอื่นๆ ควบคู่ไปกับการมุ่งมั่นสู่กลยุทธ์การพัฒนาอย่างยั่งยืนและการกระจายความเสี่ยง
ด้วยศักยภาพทางเทคโนโลยีขั้นสูงและปรัชญาการมุ่งเน้นลูกค้า เราจึงพร้อมที่จะคว้าโอกาสต่างๆ นำพาอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในยุคใหม่ และสร้างมูลค่าที่โดดเด่นให้กับผู้ถือหุ้นในปีต่อๆ ไป" นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ Techcombank กล่าวยืนยัน
Techcombank ยังคงรักษาอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) สำหรับทั้งปี 2567 ไว้ที่ 32.7% ซึ่งต่ำกว่า 33.1% ในปี 2566
รักษาคุณภาพสินทรัพย์และงบดุลที่แข็งแกร่ง
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 สินทรัพย์รวมของ Techcombank อยู่ที่ 978.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2% เมื่อเทียบกับต้นปี สินเชื่อเติบโต 20.85% เป็น 640.7 ล้านล้านดอง ซึ่งอยู่ในวงเงินที่ธนาคารกลางอนุมัติ โดยรวมแล้วสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 21.7% โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 28.4% ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจที่เพิ่มขึ้น 17.3% อย่างมีนัยสำคัญ
คุณภาพสินทรัพย์ของ Techcombank ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ปรับตัวดีขึ้นในเชิงบวก สินเชื่อคงค้างที่ต้องชำระ (B2) ลดลงอย่างรวดเร็ว 14.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า มาอยู่ที่ 4,441 พันล้านดอง คิดเป็นอัตราส่วน B2 เท่ากับ 0.73% (เทียบกับ 0.86% ในไตรมาสก่อนหน้า) อัตราส่วน B2 ก่อนหัก CIC อยู่ที่เพียง 0.56%
อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารปรับตัวดีขึ้นเป็น 1.17% จาก 1.35% ณ สิ้นไตรมาสที่สาม ซึ่งรวมพันธบัตรและสินเชื่อ อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (B3-B5) อยู่ที่เพียง 1.09% อัตราส่วน NPL ก่อนหัก CIC อยู่ในระดับต่ำที่ 1.0%
ค่าใช้จ่ายสำรองของธนาคารอยู่ที่ 4,082 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 4.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน แม้ว่าสินเชื่อจะเติบโต 21.7% ในปี 2567 อันเป็นผลมาจากความพยายามในการบริหารความเสี่ยง การฟื้นฟูหนี้สูญ และการปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง โดยรวมแล้ว ค่าใช้จ่ายด้านสินเชื่อของธนาคารตลอดปี 2567 อยู่ที่เพียง 0.8% ทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า และสอดคล้องกับการคาดการณ์ของคณะกรรมการธนาคาร นอกจากนี้ อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของ Techcombank ยังเพิ่มขึ้นเป็น 113.8%
ณ สิ้นปี 2567 สถานะเงินทุนของ Techcombank ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 77.1% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า และยังคงต่ำกว่าเพดาน 85% ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กำหนด อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26.5% เทียบกับ 24.2% ณ สิ้นไตรมาสที่ 3
อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามหลักเกณฑ์ Basel II ของธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 15.3% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งสูงกว่าข้อกำหนดของหลักเกณฑ์ Basel II หลักเกณฑ์ที่ 1 (8.0%) มาก
ที่น่าสังเกตคือ Techcombank ยังคงเป็นผู้นำในระบบดัชนีอัตราส่วน CASA โดยมียอดเงินฝากของลูกค้าแตะ 565.1 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 24.3% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ด้วยผลประกอบการที่โดดเด่นจากฟีเจอร์กำไรอัตโนมัติ ยอดคงเหลือ CASA ของธนาคารยังคงสร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยมีมูลค่าเกือบ 231 ล้านล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วน CASA ของ Techcombank อยู่ที่ 40.9%
TCBS ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำด้วยการเติบโตของส่วนแบ่งตลาดที่น่าประทับใจ
TCBS มีผลประกอบการที่น่าประทับใจในปีงบประมาณที่ผ่านมา โดยมีแผนการเพิ่มขึ้น 130% ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2567 TCBS บันทึก กำไรก่อนหักภาษี 933 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรสะสมในปี 2567 อยู่ที่ 4,802 พันล้านดอง เติบโตอย่างน่าประทับใจที่ 58.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า TCBS ยังคงรักษาส่วนแบ่งตลาดอันดับ 3 บน HOSE และอันดับ 2 บน HNX ด้วยส่วนแบ่งทางการตลาดที่เพิ่มขึ้น สำคัญ (เพิ่มขึ้น 7.7% จาก 7.1% ของ HOSE และเพิ่มขึ้น 8.3% จาก 7.9% ของ HNX ในไตรมาส 3) ซึ่งแสดงให้เห็นว่า TCBS ยังคงเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งของนักลงทุน ด้วยคุณภาพการให้บริการและกลยุทธ์การไม่คิดค่าธรรมเนียม
สำหรับตลาดตราสารหนี้ ปริมาณการออกตราสารหนี้ของ TCBS จะสูงถึงประมาณ 75 ล้านล้านดองในปี 2567 คิดเป็นเกือบ 50% ของส่วนแบ่งตลาดตราสารหนี้ที่ออกแล้วทั้งหมด ไม่รวมตราสารหนี้ธนาคาร นอกจากนี้ ปริมาณการจำหน่ายตราสารหนี้ของ TCBS ก็มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยอยู่ที่ 87.3 ล้านล้านดองในปีดังกล่าว เพิ่มขึ้น 44.4% จากปีก่อนหน้า
TCBS ยังคงตอกย้ำความเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมการเงิน ด้วยการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัญญาประดิษฐ์เชิงสร้างสรรค์ (GenAI) มาประยุกต์ใช้ในกิจกรรมทางธุรกิจหลักอย่างแข็งขัน ก่อให้เกิดประโยชน์อย่างโดดเด่นแก่ลูกค้าและองค์กรต่างๆ TCBS ได้นำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในการเขียนโปรแกรมและกระบวนการทดสอบอัตโนมัติ โดยใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น Co-pilot และ AWS ซึ่งช่วยลดเวลาของทีมโปรแกรมเมอร์ลง 40-50% นำมาซึ่งความก้าวหน้าครั้งสำคัญในด้านประสิทธิภาพและต้นทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง TCBS ได้พัฒนาแพลตฟอร์มการเรียนรู้ของเครื่องอัตโนมัติ (Automated Machine Learning: AutoML) เพื่อค้นหาลูกค้าเป้าหมาย แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม คาดการณ์ตัวชี้วัดทางธุรกิจ และตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ
การเติบโตอย่างต่อเนื่องของลูกค้าและไฮไลท์เชิงบวก
เทคคอมแบงก์ปิดปี 2567 ด้วยจำนวนลูกค้าประมาณ 15.4 ล้านราย ดึงดูดลูกค้าได้มากกว่า 1.9 ล้านรายตลอดปี ในจำนวนนี้ 55.1% ของลูกค้าใช้บริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และ 43.6% ใช้บริการผ่านช่องทางสาขา อันเป็นผลมาจากการขยายฐานลูกค้ารายย่อยของธนาคาร (ร้านค้า) ผ่านโซลูชันต่างๆ เช่น ระบบกำไรอัตโนมัติ (Automatic Profit), ระบบขายหน้าร้าน (Soft POS) และโปรแกรมและผลิตภัณฑ์อื่นๆ อีกมากมายที่น่าสนใจ
ตามข้อมูลของ NAPAS ธนาคาร Techcombank เป็นธนาคารที่มีธุรกรรมทางการเงินสูงสุดในเวียดนามในแง่ของมูลค่าธุรกรรมทั้งขาเข้าและขาออกในช่วงหลายเดือนต่อเนื่องกันนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2567 และมีส่วนแบ่งการตลาดสูงสุดตลอดทั้งปี พ.ศ. 2567 ในปี พ.ศ. 2567 ปริมาณและมูลค่าธุรกรรมของลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัลจะสูงถึง 3.3 พันล้านธุรกรรมและ 11.3 ล้านพันล้านดองตามลำดับ โดยมีอัตราการเติบโต 51.1% และ 20.0% ตามลำดับในช่วงเวลาเดียวกันของปี
เป็นครั้งแรกที่ Techcombank ติดอันดับ 1 ในดัชนี Brand Health Index (BEI) และเป็นหนึ่งในสองธนาคารของเวียดนามในกลุ่ม "Growing Brand" จาก Nielsen IQ Techcombank แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่โดดเด่นด้วยวิสัยทัศน์ที่ถูกต้อง แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เหนือกว่า และปรัชญาการดำเนินธุรกิจแบบ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" นอกจากนี้ คะแนน NPS ของธนาคารยังสูงถึง 91 ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ซึ่งอยู่อันดับที่ 2 ในอุตสาหกรรม
ในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 Techcombank จะเปิดตัวฟีเจอร์ "กำไรอัตโนมัติ - เวอร์ชัน 2.0" ซึ่งเป็นโซลูชันอันล้ำสมัยสำหรับกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ของลูกค้า และจะเป็นธนาคารเอกชนร่วมทุนเชิงพาณิชย์แห่งแรกในเวียดนามที่จะออกกรอบพันธบัตรสีเขียว
เทคคอมแบงก์ยังเป็นธนาคารแห่งแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ได้รับรางวัลความเป็นเลิศด้านนวัตกรรม (Innovation Excellence Award) สำหรับระบบป้องกันการฟอกเงิน AML จากออราเคิล ระบบนี้ช่วยให้เทคคอมแบงก์สามารถพัฒนาประสิทธิภาพการควบคุมและป้องกันการฟอกเงินให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล
ที่มา: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)