S&P Global Ratings ยังคงมุมมอง Techcombank ด้วยอันดับเครดิตเชิงบวก

รายงานดังกล่าวระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตของกำไรที่มั่นคง เงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และการบริหารจัดการต้นทุนต่ำ ขอบคุณนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์

ในการทบทวนครั้งนี้ S&P เน้นย้ำว่าเชื่อว่า Techcombank จะสามารถรักษาอัตรากำไรให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ควบคู่ไปกับการรักษาเสถียรภาพด้านเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ นอกจากนี้ สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือยังแสดงความเห็นว่าฐานเงินฝากขนาดใหญ่ ต้นทุนต่ำ และมั่นคงของ Techcombank จะช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ในตลาดที่มีความผันผวน

S&P คาดการณ์แนวโน้ม “คงที่” สะท้อนมุมมองที่ว่า Techcombank จะยังคงรักษา “ฐานเงินฝากที่แข็งแกร่งและอัตรากำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า” นอกจากนี้ S&P ยังยืนยันความเชื่อมั่นในอัตรากำไรที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องของธนาคาร ซึ่งจะช่วยสนับสนุนอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

Techcombank ได้รับการยกย่องว่าเป็นธนาคารที่สร้างผลตอบแทนที่โดดเด่น โดยมีอัตราผลตอบแทนหลักต่อสินทรัพย์รวมสูงถึง 3% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1-1.5% อย่างมีนัยสำคัญ ปัจจัยขับเคลื่อนผลการดำเนินงานที่โดดเด่นนี้ ตามที่ S&P มองเห็น คือ “พอร์ตสินเชื่อที่มีอัตรากำไรสูง สัดส่วนเงินทุนต้นทุนต่ำที่สูง และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่ง”

นอกจากนี้ ส่วนสำคัญในการประเมินล่าสุดของ S&P คือโครงสร้างเงินทุนของ Techcombank สถาบันจัดอันดับเครดิตได้ยกย่องความสามารถอันโดดเด่นของธนาคารในการกระจายแหล่งเงินทุน ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงสามารถรับแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย มีอายุสัญญาที่ยาวนานขึ้น และต้นทุนการระดมทุนที่ต่ำลง

S&P เชื่อว่า Techcombank จะ “ยังคงดึงดูดเงินฝากที่หลากหลายและมีต้นทุนต่ำ ผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่เป็นนวัตกรรมและประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารรักษาอัตราส่วนบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) ที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และรักษาต้นทุนทางการเงินที่สามารถแข่งขันได้”

ในที่สุด ในการประกาศครั้งล่าสุด S&P ได้แก้ไขการประเมินในสถานการณ์การอัพเกรดของ Techcombank โดยหน่วยงานระบุว่าสามารถ "อัพเกรดอันดับ" ได้หากอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยง (RAC) ของธนาคารดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า

การเปลี่ยนแปลงนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากการประเมินครั้งล่าสุดที่ระบุว่า “ไม่น่าจะมีการปรับเพิ่มอันดับเครดิต” การประเมินของ S&P ในครั้งนี้สอดคล้องกับกลยุทธ์ที่ Techcombank ประกาศและดำเนินการไปแล้วในการเพิ่มความหลากหลายให้กับพอร์ตสินเชื่อ การเปลี่ยนแปลงนี้จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างสินทรัพย์อย่างมีนัยสำคัญ โดยเพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงต่ำลง ซึ่งจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากสินทรัพย์เสี่ยงรวมให้เหมาะสมที่สุด และเพิ่มโอกาสในการได้รับการปรับเพิ่มอันดับเครดิตจากสถาบันจัดอันดับเครดิตต่างๆ ในอนาคตอันใกล้