Open API ถือได้ว่าเป็นโซลูชันด้านเทคโนโลยีที่ช่วยให้ธนาคารแบ่งปันข้อมูลและบริการอย่างปลอดภัยและในลักษณะที่ควบคุมได้กับบุคคลที่สาม ตั้งแต่เทคโนโลยีทางการเงินไปจนถึงองค์กรธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ การรวมบริการต่างๆ ไว้บนแพลตฟอร์มเดียวจึงสร้างความโปร่งใสและความสะดวกสบายในการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การให้สินเชื่อ การลงทุน ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการเงินส่วนบุคคล

ผ่านทาง API ธนาคารสามารถร่วมมือและเชื่อมต่อกับบริการของบุคคลที่สามต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย เช่น บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ผู้พัฒนาแอปพลิเคชัน และแพลตฟอร์มอื่นๆ โดยนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินเฉพาะบุคคลให้กับลูกค้า เช่น การชำระเงินอัจฉริยะ สินเชื่อด่วน การจัดการการใช้จ่าย และการออมออนไลน์ พร้อมทั้งรับรองความสอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล จากนั้นพัฒนาระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิดอัจฉริยะที่ให้บริการลูกค้าหลากหลายประเภทด้วยวิธีที่สะดวกและรวดเร็วที่สุด

ตัวอย่างเช่นที่ธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลแบงก์ (OCB) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคาร "ชั้นนำ" ในการเดินทางสู่การนำโมเดล Open Banking ไปใช้ ด้วยรากฐานที่มั่นคงที่มี Open API มากกว่า 200 รายการ ประสิทธิภาพการประมวลผลที่แข็งแกร่งโดยเฉลี่ยมากกว่า 6 ล้านธุรกรรม/เดือน สอดคล้องกับบริการต่างๆ มากมาย ตั้งแต่บริการพื้นฐานไปจนถึงการดำเนินการเฉพาะทางที่พร้อมบูรณาการ ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลายอุตสาหกรรมและกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจใดๆ ที่มีความต้องการจัดการการเงินภายในหรือให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อกับ OCB ผ่านแพลตฟอร์ม Open API ได้

ในทางปฏิบัติที่ OCB Open Banking ได้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลดการดำเนินการด้วยตนเองในด้านการชำระเงินและการกระทบยอดใบแจ้งหนี้ลงได้ 100% ลดระยะเวลาในการประมวลผลธุรกรรมจาก 15 นาทีเหลือเพียง 1-2 วินาที และลดระยะเวลาในการกระทบยอดหนี้ลงได้ 80%

ตัวเลขที่น่าประทับใจเหล่านี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าการใช้ Open API ไม่เพียงแค่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพ ความยืดหยุ่น และความรวดเร็วของบริการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านต้นทุน ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และมีส่วนช่วยในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันขององค์กรและธุรกิจต่างๆ ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปัจจุบันอีกด้วย

ขณะเดียวกันปัญญาประดิษฐ์ (AI) ยังถือเป็นเทคโนโลยี “ทองคำ” ของธนาคารแต่ละแห่ง และกำลังกลายเป็นผู้ช่วยที่ทรงพลังในปัจจุบัน โดยเปลี่ยนรูปแบบดั้งเดิมและวิธีการดำเนินการให้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลอัจฉริยะ เทคโนโลยี AI ไม่เพียงช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างกลยุทธ์การตลาดเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงคุณภาพการบริการผ่านแชทบอทอัจฉริยะ คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ และการตรวจจับการฉ้อโกงอีกด้วย การนำ AI มาใช้กับบริการทางการเงินช่วยให้ธนาคารลดข้อผิดพลาด เพิ่มความแม่นยำ และปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าได้

รายงานจาก McKinsey ระบุว่า AI จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงานได้ถึง 20% เพิ่มรายได้จากบริการเฉพาะบุคคลได้ถึง 30% และธนาคารที่นำ RPA มาใช้ในการบริการลูกค้าจะทำให้ความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้นถึง 20%

ปัจจุบัน OCB ได้นำเทคโนโลยี AI มาใช้ในการดำเนินการ เช่น การระบุการฉ้อโกงโดยใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักร ตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติได้ภายใน 0.1 วินาที วิธีนี้สามารถป้องกันธุรกรรมฉ้อโกงได้เกือบจะทันที ลดการสูญเสียทางการเงิน และเพิ่มความปลอดภัยให้กับลูกค้า ในเวลาเดียวกัน OCB ยังใช้เทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ซึ่งเป็นเครื่องมืออันทรงพลังที่ช่วยให้ธนาคารประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมากจากแหล่งต่างๆ เช่น โซเชียลมีเดีย บทวิจารณ์ของลูกค้า และบทความต่างๆ

ผ่าน NLP ธนาคารสามารถรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความรู้สึกของลูกค้า แนวโน้มตลาด และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น NLP ยังใช้ในระบบอัตโนมัติของบริการธนาคารบางประเภทได้ เช่น แชทบอทบริการลูกค้า ระบบช่วยเหลือเสมือนจริงตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุดที่จัดการข้อสงสัยพื้นฐานของลูกค้า 80% และระบบตรวจจับการฉ้อโกง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง OCB เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีการลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีการวิเคราะห์ Big Data เพื่อช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ ลดความเสี่ยง และปรับปรุงการบริการลูกค้า เทคโนโลยีหุ่นยนต์ประมวลผลอัตโนมัติ (RPA) ประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและ KYC ได้เร็วขึ้น 5 เท่า

“การผสมผสานระหว่างโซลูชัน Open API และเทคโนโลยี AI จะสร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารที่ยืดหยุ่นและทันสมัยซึ่งปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างง่ายดาย เนื่องจากลูกค้าในปัจจุบันต้องการบริการทางการเงินที่ชาญฉลาด ใช้งานง่าย และปรับแต่งได้ และเทคโนโลยีเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ” ตัวแทนผู้นำของ OCB กล่าว

ทราบว่าภายในสิ้นปี 2567 จำนวนลูกค้าที่เชื่อมต่อ Open API กับ OCB จะเพิ่มขึ้น 150% เมื่อเทียบกับปี 2566 และธนาคารยังตั้งเป้าที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้าองค์กรที่ใช้งานและนำโมเดล Open Banking ไปใช้เพิ่มขึ้น 200% ในปี 2568 อีกด้วย

นอกจากนี้ OCB กำลังสร้างศูนย์วิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ Open Banking เพิ่มเติมโดยนำเทคโนโลยีขั้นสูงและอัลกอริทึมมาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลจาก Big Data ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารเข้าใจพฤติกรรม ความชอบ และความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้น จึงสามารถสร้างและปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคล ได้

ที่มา: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html