หนี้เสียอยู่ภายใต้การควบคุม

ในปี 2566 กิจกรรมทางธุรกิจของสาขา Agribank Nghe An จะเผชิญกับทั้งข้อดีและความยากลำบาก ซึ่งบางประการเกินความคาดหมายและแตกต่างจากปีที่ผ่านมา เช่น การเอาชนะการระบาดใหญ่ของโควิด-19 เศรษฐกิจเปิดกว้างขึ้น การที่รัฐบาลสั่งให้ส่งเสริมการเบิกจ่ายการลงทุนของภาครัฐ ตลาดอสังหาฯ และตลาดหุ้นอยู่ในภาวะซบเซา ดังนั้น การระดมเงินทุนจึงเป็นประโยชน์มากกว่า นอกจากนี้ผลกระทบจากความขัดแย้งระหว่างรัสเซียและยูเครน ผลที่ตามมาจากการระบาดของโควิด-19 ผลกระทบด้านลบของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ประชาชนและธุรกิจลดขนาดการลงทุน ธุรกิจ และการบริโภค ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงอย่างรวดเร็ว การเติบโตของสินเชื่อต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย...

ข้อมูลที่รวบรวมจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน แสดงให้เห็นว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 เงินทุนหมุนเวียนทั้งหมดอยู่ที่ 232,344 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 16.3 จากต้นปี ขณะที่การปล่อยสินเชื่อลดลง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 286,222 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 10 เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี

สถานการณ์เศรษฐกิจลำบาก หนี้เสียในอุตสาหกรรมธนาคารโดยทั่วไปก็เพิ่มมากขึ้น ควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นอย่างมากของหนี้เสียทั่วประเทศ หนี้เสียในเหงะอานคิดเป็น 1.9% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด เพิ่มขึ้น 2.8 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2565 (ในปี 2565 หนี้เสียคิดเป็น 0.55% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด) อย่างไรก็ตาม จากแนวทางแก้ไขต่างๆ ที่ถูกเสนอไปข้างต้น พบว่าหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อในจังหวัดมีต่ำกว่าหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งประเทศถึง 4.95%

หนี้สูญส่วนใหญ่จะกระจุกตัวอยู่ในสินเชื่อเพื่อการขายส่ง การขายปลีก การซ่อมแซมรถยนต์ จักรยานยนต์ รถสกู๊ตเตอร์ และยานยนต์อื่นๆ (ร้อยละ 73) กิจกรรมด้านบริการอื่น ๆ (11.5%) ศิลปะและบันเทิง (4.5%) กิจกรรมการรับจ้างในครัวเรือน การผลิตผลิตภัณฑ์ทางวัตถุและบริการเพื่อบริโภคภายในครัวเรือน (4.3%)...

ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐเปิดเผยว่า ในบริบทของความยากลำบากทั่วไปดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐได้ใช้หลักการยืดเวลาและพักการชำระหนี้ โดยคงกลุ่มหนี้ของลูกค้าไว้เท่าเดิมตั้งแต่ต้นปี 2563 จนถึงปัจจุบัน กฎระเบียบดังกล่าวออกขึ้นเพื่อให้ธนาคารมีกลไกในการชะลอการรับรู้และสำรองหนี้สูญ รวมถึงสร้างเงื่อนไขเพื่อขยายเวลาให้นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้ชำระหนี้ที่จะถึงนี้มากขึ้น

ในจังหวัดเหงะอาน ธนาคารหลายแห่งได้นำแพ็คเกจสินเชื่อพร้อมการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยไปปฏิบัติตามคำสั่งของรัฐบาลและธนาคารของรัฐ และธนาคารหลายแห่งก็ควบคุมหนี้เสียได้ดี ตัวอย่างเช่น ที่ Agribank Nam Nghe An ณ สิ้นปี 2023 หนี้สูญรวมอยู่ที่ 30.6 พันล้านดอง ลดลง 10.7 พันล้านดองเมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้สูญ 0.24% ต่อแผนที่ได้รับมอบหมายภายใต้ 0.8% ต่อหนี้ค้างชำระรวม โดยหนี้กลุ่มที่ 5 คิดเป็นร้อยละ 92.2 ของหนี้เสียทั้งหมด ส่งผลให้ยอดหนี้ค้างชำระรวมของระบบทั้งระบบเพิ่มขึ้น 7.4% แต่สาขา Agribank Nam Nghe An เพิ่มขึ้น 11.2%...

นาย Truong Quoc Bao ผู้อำนวยการ Agribank Nam Nghe An กล่าวว่า เพื่อควบคุมคุณภาพสินเชื่อ หนี้เสียภายในขอบเขตที่ได้รับอนุญาต และการกู้คืนหนี้หลังจากดำเนินการเกินแผนที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ เราจึงใช้โซลูชันอย่างสอดประสานกัน ได้แก่ ควบคุมหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นสำหรับหน่วยงาน/แผนกต่างๆ โดยกำหนดแผนสำหรับอัตราส่วนหนี้เสีย อัตราส่วนหนี้กลุ่ม 2 และอัตราส่วนหนี้กลุ่ม 5 ตรวจสอบและทำบัญชีหนี้เสีย หนี้ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอย่างจริงจัง พัฒนาแผนการเก็บหนี้เฉพาะสำหรับสินเชื่อแต่ละรายการ มอบหมายความรับผิดชอบให้กับหัวหน้าหน่วยงานและเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการจัดการและกู้คืนหนี้เสีย ดำเนินการอย่างแข็งขันและพร้อมกันในการดำเนินการตามมาตรการที่มีประสิทธิผลหลายประการในการกู้คืนหนี้และจัดการความเสี่ยง เช่น การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันเพื่อจัดการ ยกเว้นและลดดอกเบี้ย การยื่นฟ้องคดี... เพื่อให้บรรลุเป้าหมายแผนที่กำหนดไว้ได้สำเร็จลุล่วงเป็นอย่างดี บังคับใช้กฎเกณฑ์การบริหารจัดการสินเชื่อที่มีปัญหาอย่างเคร่งครัด; พัฒนาแผนงาน แผนงาน และนำมาตรการต่างๆ มาปรับใช้อย่างยืดหยุ่นเพื่อรับมือกับการโอนหนี้ไปยังกลุ่มที่ 2...

ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ

จากการประเมิน พบว่าการเร่งปล่อยสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2566 จะช่วยลดปริมาณหนี้เสีย ทำให้อัตราส่วนหนี้เสียของธนาคารอยู่ในระดับที่ลดลง อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 เมื่อการเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง และปัจจัยมหภาคยังไม่มีทีท่าว่าจะดีขึ้นอย่างชัดเจน...

ในคำสั่งที่ 01 ว่าด้วยการจัดระเบียบการดำเนินการตามภารกิจหลักของภาคการธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐได้ขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามโครงการ "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568" อย่างแน่วแน่และมีประสิทธิภาพ โดยมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาระบบสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานอย่างมีสุขภาพดี มีคุณภาพ และมีประสิทธิภาพ

นางสาวเหงียน ถิ ทู ทู ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าวว่า เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่รัฐบาลและรัฐสภาตั้งไว้สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงได้ออกคำสั่งหมายเลข 01/CT-NHNN เกี่ยวกับการจัดระบบการดำเนินการตามภารกิจหลักของอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2567 ซึ่งประเด็นหนึ่งที่ต้องมุ่งเน้นคือการสั่งให้สถาบันสินเชื่อส่งเสริมการจัดการและการกู้คืนหนี้เสีย ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและจำกัดหนี้เสียใหม่ด้วยแนวทางแก้ไขที่จะนำมาประยุกต์ใช้ในพื้นที่ในอนาคต

การดำเนินการตามคำสั่งนี้ ในปี 2024 อุตสาหกรรมจะเสริมสร้างการกำกับดูแลด้านความปลอดภัยระดับไมโคร ติดตามคุณภาพสินเชื่ออย่างใกล้ชิด กิจกรรมการให้สินเชื่อในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การให้สินเชื่อภายในระบบนิเวศธนาคารเดียวกัน การให้สินเชื่อที่มีมูลค่าสูงแก่ลูกค้านอกพื้นที่ การให้บริการที่เกี่ยวข้องกับพันธบัตรขององค์กร กิจกรรมของตัวแทนประกันภัย... เพื่อตรวจจับสัญญาณของความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและการละเมิดกฎหมาย นำโซลูชันที่เหมาะสมไปปฏิบัติอย่างจริงจังเพื่อประกันความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารเมื่อตรวจพบความผันผวนที่ผิดปกติ กำกับดูแลและควบคุมดูแลการดำเนินการตามแผนปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อในพื้นที่อย่างใกล้ชิด และจัดการกรณีฝ่าฝืนอย่างเคร่งครัด

ให้สถาบันสินเชื่อโดยตรงในพื้นที่ดำเนินการตามข้อสรุป คำแนะนำ และคำเตือนของธนาคารแห่งรัฐอย่างจริงจังผ่านการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแล แก้ไขและจัดการ เสนอวิธีการจัดการปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่อย่างทันท่วงที พร้อมกันนี้ ติดตาม เร่งรัด และตรวจสอบผลการดำเนินการของสถาบันสินเชื่อ...

ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแล ให้กำกับดูแลสถาบันสินเชื่ออย่างจริงจังในการส่งเสริมและดำเนินการจัดการและเรียกเก็บหนี้เสียอย่างมีประสิทธิผล และเสริมสร้างวินัยในการทำงานจัดการและเรียกเก็บหนี้ มุ่งมั่นดำเนินการแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ป้องกันและลดหนี้เสียให้เหลือน้อยที่สุด การจัดประเภทหนี้ การกันเงินสำรอง และการใช้เงินสำรองความเสี่ยงให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมาย ประสานงานอย่างแข็งขันกับหน่วยงานท้องถิ่นและหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่ โดยเฉพาะตำรวจ ศาลประชาชน และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในทุกระดับในกระบวนการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันเพื่อเรียกเก็บหนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเรียกคืนมูลค่าหนี้ได้สูงสุด ลดการสูญเสียสำหรับสถาบันสินเชื่อ และรักษาผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของรัฐและผู้ถือหุ้น ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ในการซื้อ ขาย และจัดการหนี้เสีย

นอกจากนี้ เรายังประสานงานกับหน่วยงานต่างๆ เช่น คณะกรรมการกิจการภายในของคณะกรรมการพรรคประจำจังหวัด ตำรวจประจำจังหวัด อัยการประจำจังหวัด และกรมบังคับคดีแพ่งประจำจังหวัด เพื่อเร่งกระบวนการจัดการหนี้เสีย” พร้อมกันนี้ ให้กำกับกองทุนสินเชื่อประชาชนเพื่อให้คำแนะนำแก่คณะกรรมการประชาชนระดับอำเภอ เพื่อจัดตั้งคณะกรรมการกำกับดูแลการชำระหนี้เสียและทีมสนับสนุนการชำระหนี้เสียในเขตและตำบล เพื่อประสานงานกับกองทุนสินเชื่อประชาชนเพื่อจัดการกับหนี้เสียอย่างมีประสิทธิภาพ” - ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน กล่าว