Open Banking กำลังกลายเป็นกระแสแห่งอนาคต

เมื่อวันที่ 2 ตุลาคมที่ผ่านมา ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “ ฮานอย – เมืองอัจฉริยะและระบบนิเวศ Open Banking” คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ให้ความเห็นว่า “ Open Banking เป็นแนวโน้มการพัฒนาใหม่และแนวปฏิบัติทางการธนาคารที่โดดเด่นของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินใน โลก ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

Open Banking มีผลกระทบมหาศาลและมีศักยภาพที่จะสร้างความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ พร้อมด้วยตัวเลือก การปรับแต่งส่วนบุคคล และประสิทธิภาพด้านต้นทุนที่มากขึ้น

ความเป็นจริงของตลาดแสดงให้เห็นว่าแม้ว่าเวียดนามจะไม่มีมาตรฐานข้อมูลทั่วไปหรือมาตรฐานทางเทคนิคของ API สำหรับระบบ open banking แต่ธนาคารหลายแห่งก็ได้เปิดเผยข้อมูลบางส่วนของตนให้กับบุคคลที่สามทราบและใช้งาน API ค่อนข้างบ่อย

ธนาคารต่างๆ ได้เปิดตัว Open API Portal เมื่อไม่นานมานี้ โดยเปิดโอกาสให้บุคคลภายนอกสามารถลงทะเบียนเพื่อเชื่อมต่อและใช้ API เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและการธนาคารที่เป็นนวัตกรรม เช่น VietinBank iConnect (2019), BIDV Open API (2023)...

ปัจจุบันแอพพลิเคชั่น Mobile Banking และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของสถาบันสินเชื่อและผู้ให้บริการตัวกลางการชำระเงินจำนวนมาก ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงและใช้งานยูทิลิตี้และบริการทางการเงินได้อย่างเต็มรูปแบบทุกที่ทุกเวลา เช่น การสอบถามข้อมูล การโอนเงิน การชำระบิล การฝากเงินออมทรัพย์ เป็นต้น

นายเหงียน ก๊วก ฮุย รองประธานฝ่ายบริหารธุรกิจ องค์กรมาสเตอร์การ์ด กล่าวว่าเวียดนามมีศักยภาพในการพัฒนาระบบโอเพ่นแบงก์กิ้งอีกมาก

ผู้บริโภคชาวเวียดนามกำลังใช้โซลูชันดิจิทัลเพื่อตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินในชีวิตประจำวันมากขึ้น ในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ ธนาคารแห่งประเทศเวียดนามรายงานว่ามีธุรกรรมไร้เงินสดสูงถึง 8 พันล้านรายการ โดยการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 50% การชำระเงินผ่านมือถือเพิ่มขึ้น 60% และธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 104%

คุณฮุยกล่าวว่า Open Banking ช่วยเสริมศักยภาพให้กับผู้บริโภคอย่างแท้จริง ช่วยให้พวกเขาสามารถแบ่งปันข้อมูลบัญชีการเงินกับผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นได้อย่างปลอดภัย Open Banking มอบบริการทางการเงินที่ปรับแต่งให้เหมาะกับแต่ละบุคคลแก่ผู้บริโภค ช่วยให้พวกเขาบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

Open Banking จะรวบรวมข้อมูลจากหลายบัญชี บัตรเครดิต และบริการโอนเงินดิจิทัลไว้ในอินเทอร์เฟซผู้ใช้เดียว ผู้บริโภคจะสามารถชำระเงินได้โดยตรงผ่านบริการที่ใช้อยู่ โดยไม่ต้องสลับไปมาระหว่างแอปธนาคารหรือบริการชำระเงินต่างๆ

ในแง่ของผลประโยชน์สำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง Open Banking ได้พลิกโฉมอุตสาหกรรมการเงินและกลายเป็นเทรนด์แห่งอนาคต ด้วยการแบ่งปันข้อมูลระหว่างฝ่ายต่างๆ และการสร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้กับลูกค้า Open Banking จะมีข้อได้เปรียบในการกระตุ้นยอดขาย เพิ่มอัตราการเปลี่ยนลูกค้าเป็นลูกค้าใหม่ และเพิ่มการรักษาลูกค้า ด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีที่รวดเร็วและกระบวนการชำระเงินที่ง่ายขึ้น

แม้ว่าจะมีศักยภาพที่จะนำมาซึ่งประโยชน์เชิงปฏิบัติมากมายให้กับผู้คนและธุรกิจต่างๆ แต่การพัฒนาระบบนิเวศการธนาคารไปสู่รูปแบบการธนาคารแบบเปิดยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายหลายประการ เช่น ความปลอดภัย ความท้าทายในการจัดการข้อมูล และความท้าทายด้านมาตรฐานทั่วไป

ดังนั้น นายตวน กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐให้ความสำคัญกับการปกป้องความปลอดภัย ความลับ และการคุ้มครองข้อมูลของผู้บริโภคมาโดยตลอด

ผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องทั้งหมดต้องมั่นใจว่าธุรกรรมต่างๆ ดำเนินการโดยเจ้าของ ซึ่งช่วยปกป้องข้อมูลผู้ใช้ นอกจากนี้ ยังมีกฎระเบียบที่กำหนดให้ผู้บริโภค เจ้าของข้อมูล มีสิทธิ์แบ่งปันข้อมูลกับบุคคลที่สาม

ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงบังคับใช้กฎระเบียบเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้บริการอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2567 เป็นต้นไป ผู้บริโภคต้องตระหนักถึงการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของตนเอง และไม่เปิดเผยข้อมูลดังกล่าวแก่บุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือ เพื่อป้องกันการฉ้อโกง การหลอกลวง ฯลฯ